IT-ипотека, действует до конца 2024 года, ставка — до 5% годовых. Ставка по ипотеке выросла до 18 %, и спрос на ипотеку минимальный. Такой прогноз Национальное рейтинговое агентство (НРА) представило в обзоре о субсидируемой ипотеке на 2024 год (с ним ознакомился “Ъ”). Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация".
Ключевая ставка в 2024 году может составить 15–16%. Что будет с кредитами и доходами россиян
если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти. Размер ипотечных ставок в 2024 году будет обусловлен несколькими факторами. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. Как влияют на цены льготные ипотечные программы?
Ставки высоки: эксперты предсказали снижение рынка ипотеки в 2024 году
| Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку | В 2024 году ипотечные ставки на вторичном рынке жилья могут снизиться. |
| Некоторым семьям могут повысить ставку по ипотеке — Мир новостей | Без залога. Ставка 0 % с 1-го по 10-й день пользования займом при возврате займа не позднее 10-го дня пользования. |
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Пикабу | Какие ипотечные программы работают для вторичного жилья и какие условия можно получить в 2024 году. |
| Ипотека в 2024 году: процентная ставка | Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация". |
Россиянам рассказали, как снижение ставки ЦБ скажется на ипотечниках
По ее прогнозу, минимальные ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 18,5%, что будет значительным увеличением по сравнению с текущими значениями. По прогнозам экспертов, полноценное восстановление вторичного рынка возможно только после снижения ключевой ставки до 10−12% и, соответственно, ставок по ипотеке. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Ставки по ипотеке растут из-за роста ключевой ставки, из-за чего приобрести недвижимость в кредит стало сложнее. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки.
Ипотека с господдержкой в 2023 году
- Повысят ли ставку по льготной ипотеке
- Прогноз на 2024 годКак будет меняться стоимость недвижимости?
- Ставки высоки: эксперты предсказали снижение рынка ипотеки в 2024 году
- Россиянам рассказали, как снижение ставки ЦБ скажется на ипотечниках ‐ Сберометр
- Брать или подождать?
- Банки ждут падения выдачи ипотечных кредитов в 2024 году на 30–40% // Новости НТВ
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Повышение ставок по ипотечным кредитам из-за ключевой ставки также не способствует росту спроса на недвижимость. Какая ставка будет в 2024 году и как она повлияет на основные финансовые активы — «РБК Инвестиции» выяснили вместе с экспертами. В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко. «Многие риэлторы на период повышенной ключевой ставки ЦБ советовали своим клиентам брать ипотеку прямо сейчас, поскольку Центробанк рано или поздно начнет ее снижать. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Ставка по ипотеке выросла до 18 %, и спрос на ипотеку минимальный. Такой прогноз Национальное рейтинговое агентство (НРА) представило в обзоре о субсидируемой ипотеке на 2024 год (с ним ознакомился “Ъ”). Снижение ставок по ипотеке в 2024 и 2025 году если и будет при базовом развитии сценария, то это не будет кардинальное уменьшение. Актуальный ипотечный спрос может быть исчерпан к 2025 году, а в 2026–2030 годах он будет пополняться крайне медленно, прогнозируют в ЦБ.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Если в июле-августе ключевая ставка будет снижена, ожидается увеличение числа оформленных ипотечных кредитов уже с сентября-октября.
Новостройки «В столице осталось менее 300 квартир, на которые распространяются условия льготной ипотеки. Торопиться взять такой кредит следует лишь тем, кто готов ограничиться компактным жильем: студией или небольшой однокомнатной квартирой», — считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Однако сейчас банки еще не подняли размер минимального взноса по первичным программам, уточняет эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. В то же время Сырцов не исключает полной отмены льготной ипотеки летом 2024 года. По его словам, на прежних условиях остаются адресные программы, но не исключено, что их будут ужесточать.
Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит», — сказал он.
Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую.
Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей.
Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ.
Ожидается, что ставки по вкладам и кредитам в ближайшие месяцы останутся на повышенном уровне, а их снижение начнется во втором полугодии.
Другие новости рубрики
- Ипотечный ажиотаж
- Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ
- Стоит ли брать ипотеку на вторичку в 2024 году — Деньги на
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
- ЦБ сохранил прогноз роста ипотеки в России на 7-12% в этом году
- Как ключевая ставка 15-16% отразится на ипотеке
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
| Когда начнут падать цены на жилье и дешеветь ипотека? Прогноз на 2024 | Размер ипотечных ставок в 2024 году будет обусловлен несколькими факторами. |
| Когда снизятся ставки по кредитам и ипотекам? | Спойлер: хотя прогнозы и могут казаться преждевременными, ипотечный рынок в будущем году будет разделен на две части: до и после 1 июля 2024-го. |
| ЦБ сохранил прогноз роста ипотеки в России на 7-12% в этом году | К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. |
| «Лучше не брать квартиры». Что будет с ипотекой в России в 2024 году | Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. |
| "Летом ставки по ипотеке рухнут вниз": как изменится рынок недвижимости в 2024 году | выдали банки ипотечных кредитов гражданам за январь – март: это на 18% меньше показателей аналогичного периода год назад, следует из предварительных данных Frank RG. |
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
| Эксперты рассказали снизятся ли ставки по кредитам до конца 2024 года | К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. |
| Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР | Повышение ключевой ставки по ипотеке и изменение льготной госпрограммы стали серьезным испытанием для всех. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. |
| Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году 05.01.2024 | Банки.ру | Центральный банк Российской Федерации оставил без изменений свой прогноз относительно роста ипотечного кредитования в России на 2024 год, оценив его в пределах от 7% до 12%. |
ЦБ: ипотека вырастет на 7-12% в 2024 году
Значительное влияние на динамику ипотеки оказали расширенные льготные госпрограммы за счет двукратного разрыва в стоимости льготного и рыночного ипотечного кредитов. Вместе с этим спрос на ипотеку был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. В свою очередь усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка.
Вторая половина года может стать временем положительной динамики в этой сфере. Если в июле-августе ключевая ставка будет снижена, ожидается увеличение числа оформленных ипотечных кредитов уже с сентября-октября.
То есть в 2023 году программа должна была прекратиться. Правительство долго обсуждала вопрос целесообразности продления этой программы и в конце 2022 года все же приняло решение. Ипотека с господдержкой будет актуальной весь 2023 год, окончание программы намечено на 1 июля 2024. Так что, у россиян есть еще 1,5 года, чтобы воспользоваться выгодным предложением. Семейная ипотека в 2023, новые условия Вторая по популярности государственная программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам — семейная ипотека. В 2022 году она не завершилась, наоборот, в середине года было принято решение продлить ее действие до середины 2024 года. Льготные условия доступны семьям с детьми, рожденными до 31 декабря 2023 года. Они могут подавать запросы в банки до 1 июля 2024 года. Но в 2023 году условия семейной ипотеки стали другими. Ранее предложением могли воспользоваться семьи, в которых воспитывался ребенок, рожденный с 1 января 2018 года. В 2023 году предложение актуально для семей, в которых воспитываются 2 и более ребенка, не достигших совершеннолетия. Что касается семей с детьми-инвалидами, для них ничего не изменилось. Это может быть один ребенок любого возраста. Семейная ипотека в 2023 году положена семьям, в которых есть два несовершеннолетних ребенка и более любого возраста, и семьям с детьми-инвалидами также любого возраста. Правительство РФ каждый год выделяет все большую сумму на субсидирование ставок в рамках Сельской ипотеки , но постоянно этих денег не хватает даже до середины годы — слишком большой спрос. Минсельхоз сообщил, что на 2023 год выделяет на софинансирование сельской ипотеки 19,6 млрд рублей. Это примерно столько же, сколько и в 2022 году. Финансирования хватит на 9,5 тысяч семей.
Ожидается, что ЦБ будет снижать размер ключевой ставки, от которой зависят ставки по ипотеке, небольшими шагами. Банки примерно на то же значение будут корректировать ставки по ипотеке.