В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. Количество россиян с оформленными кредитами и займами возросло до 47 миллионов к середине 2023 года. Об этом, отметив рост закредитованности граждан, сообщил ЦБ РФ. рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему. В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%.
Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. В России катастрофическими темпами растет закредитованность населения. Стремительно растет закредитованность населения России. Разработчики инициативы указывают на рост уровня закредитованности населения в 2023 году.
Другие материалы
- Статистика закредитованности населения 2023
- Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей
- Регистрация
- Закредитованность населения России ускоряется
- Закредитованность россиян в 2023 году
- Закредитованность граждан увеличилась
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
По его словам, ключевую роль в разгоне спроса сыграл, наряду с кредитованием компаний, рост кредита населению на 3,3 трлн руб. Банк России обеспокоен высокими темпами роста розничного кредитования, заявлял и директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов. Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», — сказал он. Есть те, для кого жизнь в кредит — это уже привычка и норма жизни. Есть и продвинутые в финансовой грамотности граждане, которые пытаются заработать на кредитах на фоне ослабевающего рубля. Но первопричина в другом: граждане хотят поддерживать достаточно высокий уровень потребления, достигнутый в нулевые годы, и потом, когда реальные доходы заметно росли вплоть до 2013 года. Теперь же нехватку реальных доходов им для поддержания потребления приходится компенсировать заемными средствами», — сказал «НГ» главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев.
Обратной стороной процесса становится попадание части населения в финансовую кабалу. Рост заметный, но не критичный. Если это и «ужас», то пока он еще не «ужасный ужас». Что действительно вызывает тревогу, так это рост объема просроченной задолженности по необеспеченным кредитам.
Что действительно вызывает тревогу, так это рост объема просроченной задолженности по необеспеченным кредитам. У приставов становится все больше «клиентов». Число неплательщиков по банковским кредитам в 2023 году увеличилось на 3,3 млн, достигнув отметки в 17,7 млн. Годом ранее в этот же период их число составляло 14,4 млн, сообщила во вторник Федеральная служба судебных приставов ФССП. Ранее сообщалось, что по итогам первого квартала общий размер просроченной задолженности вырос с 1,08 трлн до 1,11 трлн руб. Номинальный их рост нивелируется инфляцией. Общая стоимость просроченных и просуженных долгов превысила 2 трлн руб. Плеханова Мери Валишвили. При этом, по ее мнению, сами банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительский кооперативы не считают сложившуюся ситуацию критичной. Эксперт связывает это с тем, что в любом случае у кредиторов имеются законные способы возврата займа. Таким образом, кредитные организации смогут подстроиться под изменившиеся условия наиболее мягко.
По данным ФССП в работе ведомства находится 12 млн. Важно помнить, что имея просрочку только по 1 кредиту, у должника есть хороший шанс решить проблему в досудебном порядке. Что можно сделать О том, что расти должны не только цены, но и доходы населения, мы говорить не будем - факт очевидный и жизненно необходимый для любой здоровой экономики. А что мы можем сделать? Повышать уровень финансовой грамотности! Каждый должен знать, как жить по средствам, и вместо того, чтобы обратиться в банк за очередным кредитом на дорогостоящую покупку, нужно сделать все возможное для увеличения своих доходов. Кроме того, оказавшись в сложной финансовой ситуации, нужно знать, что у Вас есть возможность получить кредитные каникулы , уменьшить размер ежемесячного платежа или произвести реструктуризацию долга, тем самым привести свой бюджет в порядок. Кроме того, каждый должен знать о возможности списать непосильные долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства. Банкротство - это не стыдно, это правильно. Однако не стоит забывать, что это выход, к которому не получится прибегать каждый раз при финансовых проблемах.
Например, Центробанк перестал публиковать статистику о доле располагаемых доходов, которые домохозяйства тратят непосредственно на обслуживание кредитов. А аналитики считают, что это важнее абсолютных цифр в триллионах рублей. Не принципиально, оправдался в итоге этот расчёт или нет, важно, что гражданин ставит на возникновение в стране хаоса, жёсткой турбулентности, по итогам которой его долги обесценятся. Следующий этап наступает, когда все сидят по уши в кредитах, а по ячейкам общества идёт слух, что вот такие-то по долгам не платят и с ними никто ничего сделать не может. И соседи перестают обслуживать кредиты, даже имея для этого средства. У нас в стране пока нет оснований предполагать, что финансовая система обрушится: у властей есть масса возможностей для маневра. В России есть уже три субъекта Магаданская область, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский округа , где на одного жителя приходится более 500 тыс. Ненамного меньше в Петербурге, Московской области и Якутии. Правда, это всё относительно богатые регионы, где процент просроченных кредитов невелик, потому что у должников существует масса возможностей для заработка. А вот когда 330—350 тыс. Например, Республика Тыва, беднейший регион страны, должен 336 тыс. В целом каждый трудоспособный гражданин России на октябрь 2022 г. Если посмотреть на долю регионов с наибольшим уровнем просрочки по долгам, то вроде бы ничего страшного. Здесь практически весь юг: не только северокавказские республики, но и Краснодар, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Волгоград, Саратов, Астрахань. Это чаще всего больше, чем весь его навар от выдачи потребительского кредита. Всё это очень плохо для инвестиционного климата. Нет ни одного региона, где бы жители стали вдруг активно возвращать кредиты и долговая нагрузка на душу снизилась бы. Ни одного! Весной, когда ставки для населения понеслись вверх вслед за ключевой ставкой, народ притормозил брать в долг, но уже в июне 68 тыс. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. Его забота как раз в том, чтобы кредиты были доступны и люди видели смысл их брать.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
На втором, третьем и четвертом местах расположились: Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 639, 608 и 540 тысяч рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Магаданская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 540 тысяч рублей. Таким образом, именно в северных регионах на одного экономически активного жителя приходится большая кредитная задолженность, отмечают эксперты. В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также вошли: Тюменская область, Республика Тыва, Чукотский автономный округ, Сахалинская область и Санкт-Петербург. В этих регионах объем среднедушевой задолженности варьировался в диапазоне от 490 до 540 тысяч рублей. Москва занимает 12-е место по объему задолженности на одного человека — 464 тысячи рублей.
Самый низкий абсолютный уровень задолженности населения перед банками отмечается в основном в южных российских регионах. В Ингушетии объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 42 тысяч рублей это в 16 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе. Второе и третье места — у Чечни и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 86 и 90 тысяч рублей. Согласно оценкам РИА Новости, медианный прирост задолженности в 2022 году составил 24 тысячи рублей, а средний прирост составил 31 тысячу рублей.
Проблема с каждым днём становится всё более острой. Долги россиян перед банками стали критическими. Media Представители Центробанка ранее неоднократно предупреждали о риске возникновения ипотечного пузыря. В частности, по этой причине с 1 октября 2023 года в России начали действовать новые ограничения по ипотеке. Банки обязали вводить более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заёмщикам. Вместе с тем в стране продолжают развиваться программы льготного ипотечного кредитования. Например, срок действия «Семейной ипотеки» будет продлён, другая программа — «Льготная ипотека» на новостройки — может продолжить работу в отдельных регионах страны. Как заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой — для новых территорий, «Дальневосточную», «Сельскую», «ИТ-ипотеку». Финансовые власти прилагают все возможные усилия для снижения риска надувания пузыря на рынке ипотеки, объясняет в разговоре с изданием начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Олег Абелев. В том числе этому способствует высокая ключевая ставка: по словам представителей ЦБ РФ, на ближайшие три года она составит примерно 10 процентов, а до конца 2024 года — 13—13,5 процента. Программы льготной ипотеки, которые действовали и были продлены после послания президента Федеральному собранию, будут иметь более адресный характер». Олег Абелев начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Специалисты говорят о возможности нескольких, не обязательно взаимоисключающих сценариев. Согласно первому, может произойти массовое банкротство физических лиц. За восемь лет существования процедуры судебного банкротства в России — с октября 2015 года по сентябрь 2023 года — суды признали финансово несостоятельными свыше миллиона россиян, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. В 2023 году российские суды признали несостоятельными 350,8 тысячи граждан и индивидуальных предпринимателей.
Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам? Какие еще есть выходы По мнению экономиста Константина Селянина, коллапс на кредитном рынке уже практически неизбежен, и серьезных достижимых в краткосрочной перспективе мер, которые могли бы исправить положение, попросту нет. Единственное возможное решение — ликвидировать саму причину возникновения кризиса. Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1—0,2 процента, — объяснил эксперт. Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать. Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты. Также, по словам экономиста, еще одна важная вещь — ужесточение процедуры выдачи кредитов, чтобы их физически не могли получать люди, которые не могут их выплачивать или находятся в критической ситуации. Что еще почитать по теме Всё чаще потребительские кредиты берут россияне среднего возраста — от 40 до 50 лет. За последний год доля таких заемщиков выросла больше всего. А самое сильное сокращение коснулось молодежи. Эксперты объяснили, с чем связаны изменения в поведении заемщиков, кто чаще берет в долг и как в дальнейшем будет меняться кредитная политика финансовых учреждений. Микрофинансовые организации появились в России еще в 90-х, но законодательно их деятельность стали регулировать в 2011 году. Уже давно известно о том, что даже при микрозаймах «до зарплаты» заемщику придется выплачивать большие проценты.
Предприятия начинают сокращать производство. Часть компаний может обанкротиться, и многие люди потеряют работу и доход. У банков при этом будут потери в результате списания «плохих» кредитов тех, по которым не поступают платежи , и их возможности кредитовать экономику снизятся, - объяснили «КП» в Центробанке. Там добавили, что считают сбалансированным такой рост задолженности, который не сильно превышает рост доходов населения. А в последний год был явный дисбаланс. И это число в ближайшие годы будет быстро расти, считают эксперты. При этом люди, как правило, попадают в одни и те же ловушки. Объясняет Сергей Крылов: - У кредита, как у любого финансового инструмента, есть и плюсы, и минусы. Им надо правильно пользоваться. Есть три самые распространенные ошибки: во-первых, неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так; во-вторых, подверженность маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня - плати завтра», нередко у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит; и третья ошибка - брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов, ведь это только ухудшает ситуацию. По словам эксперта, если человек начинает чувствовать, что платить по долгам становится сложно, то нужно как можно быстрее найти дополнительные источники дохода, отказаться от некоторых трат и начать создавать резервный фонд, который поможет в сложную минуту. А банкротство - это уже крайняя мера. ЛАЙФХАК Как зарабатывать на разнице ставок Кстати, резкий рост средней стоимости ипотечного кредита может означать не только рост закредитованности, но и то, что заемщики стали более финансово грамотными. Берут кредит на максимальный срок и тем самым сокращают ежемесячный платеж. А свободные деньги сберегают. К примеру, в последние полтора года я ни рубля не отдал в досрочное погашение кредита как это делал раньше. Правда, тут главное - не расслабляться. Если отправить все свободные деньги не на сбережения, а на потребление, выплаты по ипотеке до самой пенсии станут реальностью. Объем сбережений на наших счетах пока еще больше, чем объем обязательств перед теми же банками. К примеру, по последней статистике ЦБ, только в банках у нас лежит 39,2 трлн рублей на депозитах, а также текущих рублевых и валютных счетах. По экспертным оценкам, эта заначка тянет еще на 10 - 12 трлн рублей. И, наконец, еще 8 трлн рублей россияне держат в ценных бумагах - акциях и облигациях. Это данные Национальной ассоциации участников фондового рынка.
Все новости
- Опубликован рейтинг роста задолженности россиян по регионам
- Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
- Опубликован рейтинг регионов России по уровню закредитованности населения - 13.03.2023, ПРАЙМ
- Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. Чем опасен уровень закредитованности россиян. Число неплательщиков по банковским кредитам с начала года выросло почти на четверть: плюс 200 млрд руб. в виде новых долгов, что вдвое больше, чем в 2022-м, отчиталась Федеральная служба судебных приставов. Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. Эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили шестой рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями.
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Совокупные обязательства населения составляют 30 трлн руб, за. Уровень закредитованности населения России является низким по сравнению с другими странами, заявил в интервью «Известиям» в пятницу замминистра экономического развития Илья Торосов. Количество россиян с оформленными кредитами и займами возросло до 47 миллионов к середине 2023 года. Об этом, отметив рост закредитованности граждан, сообщил ЦБ РФ. Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности.