В каких ситуациях получают страховые выплаты по КАСКО? Если правила ОСАГО регламентируются на законодательном уровне, то КАСКО строится на основе документов, разработанных страховыми компаниями.
Страховой случай КАСКО без ДТП. Правила выплаты по КАСКО
В каких случаях нужно регистрировать происшествие в 2024 году для обращения по Каско? Когда не нужно оформлять ДТП для получения выплаты. Заключая договор добровольного страхования автомобиля, мы надеемся на то, что при наступлении страхового случая по КАСКО страховая компания выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы по договору, компенсировав страхователю. При отсутствии выплат страхового возмещения автовладельцу предоставляется скидка на КАСКО, размер которой, как правило, составляет пять-десять процентов за каждый год безубыточного страхования. При наличии страховых случаев платеж возрастает.
Полис каско: самое главное о добровольном страховании
Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен. Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль. Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая. Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации. Полученная выплата будет направлена на погашение долга по автокредиту, а занижение компенсации влечет неблагоприятные последствия: автомашина будет передана страховой компании, то есть при наличии кредита заемщик останется без приобретенного автотранспорта; выплата при полной гибели машины, скорее всего, не покроет остаток по кредиту, в результате чего заемщику предстоит выплачивать долг перед банком при отсутствии автомобиля; хотя банк является выгодоприобретателем по данному страховому случаю, все спорные вопросы со страховщиком предстоит решать самому заемщику. При занижении суммы выплаты целесообразно обратиться к независимому автоэксперту, получить объективное экспертное заключения и оспорить размер компенсации через суд. При расчете выплат за повреждения машины, позволяющие провести восстановительный ремонт, также проводится осмотр и составление экспертного заключения. В этом случае уже сам автовладелец заинтересован в получении компенсации, позволяющий провести полноценный ремонт машины.
Копия водительского удостоверения лица, управлявшего ТС в момент наступления события. Для юридических лиц: путевой лист или надлежащим образом оформленная доверенность на право управления транспортным средством.
Письменное заявление о событии. Реквизиты банковского счета для перечисления страховой выплаты. Согласие на обработку персональных данных. При хищении отдельных деталей постарайтесь обеспечить дальнейшую сохранность автомобиля, не оставляйте его без присмотра, не уничтожайте возможных доказательств злоумышленных действий. Напишите заявление в ОВД по месту угона. Срок уведомления о хищении угоне — 2 рабочих дня с момента обнаружения если иное не предусмотрено договором страхования. Документы, необходимые для получения страховой выплаты: Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя; Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско: заявление на страхование; страховой полис или договор страхования; дополнительное соглашение к полису или договору страхования если составлялось ; квитанция об оплате страховой премии; акт осмотра ТС при его приеме на страхование если осмотр производился. Документы на ТС: ПТС; свидетельство о регистрации; если страховой случай наступил до момента государственной регистрации — документы, подтверждающие приобретение ТС справка-счет, договор купли-продажи и др.
Условия разных компаний различаются, что позволяет выбирать более выгодные предложения. Если же у пострадавшего в аварии есть и каско, и ОСАГО, он вправе выбрать, по какой программе обратиться за возмещением ущерба.
Прежде чем сделать такой выбор, следует рассчитать финансовые выгоды — все зависит от тяжести повреждений и особенностей договора каско важно, чтобы в нем предусматривалось страховое покрытие ущерба при ДТП. Если вы признаны потерпевшим в ДТП, остается теоретическая возможность обратиться за возмещением и по ОСАГО, и по каско одновременно например, если полисы оформлены в разных компаниях. Однако это прямо запрещено законом. К тому же, реализовать подобную «схему» практически невозможно. Что грозит автолюбителю за манипуляции со страховками Если обратиться по одному и тому же страховому событию дважды в рамках каско и ОСАГО , это может быть расценено как мошенничество. В Уголовном кодексе есть статья, предусматривающая наказание за мошеннические действия в области страхования. Она предполагает штраф в размере до 120 тысяч рублей и арест на срок до четырех месяцев. Избежать наказания за мошенничество можно лишь в том случае, если удастся доказать отсутствие умысла в действиях. Тогда статью переквалифицируют на неосновательное обогащение. Конкретное наказание за манипуляции со страховками определяется в зависимости от ущерба, причиненного страховщику.
Препятствия для получения компенсации по двум полисам Обмануть страховщиков на практике не так-то просто. Во-первых, страховые компании обмениваются данными в режиме реального времени. Поэтому факт двойного обращения по одному случаю быстро вскроется. В этой ситуации страховая вправе подать иск к автовладельцу. Даже если уголовное дело не возбудят, суд может присудить компании возмещение ущерба — и уже водителю придется платить из своего кошелька.
В том случае, если срок возмещения не прописан в договоре страхования, то необходимо обратиться к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, в котором прописано, что срок выплат должен быть разумным. По прошествии месяца можно считать, что разумность срока уже прошла, поэтому требовать со страховой компании можно не только компенсацию нанесенного ущерба, но и компенсацию за долгое ожидание выплат, но только в том случае, если в договоре точно не прописаны иные сроки и условия. Срок возмещения ущерба необходимо отсчитывать ото дня предоставления полного пакета документов в страховую компанию. Ремонт или деньги? Страховое возмещение многие понимают только в плане денежных выплат, но это представление неверно. Этот вопрос должен возникнуть у собственника автомобиля не в момент, когда уже все документы поданы и дело запущено, а несколько заранее. Чаще всего вид компенсации ущерба прописывается в договоре и изменению не подлежит, но на данный момент есть возможность и после происшествия попытаться получить компенсацию в денежном эквиваленте. Это возможно сделать при следующих условиях: в случае угона или гибели автомобиля. Во втором случае страховая компания будет самостоятельно решать, удовлетворять ли прошение или нет. При получении компенсации в денежном эквиваленте необходимо предоставить реквизиты счета, открытого на имя заявителя, для перечисления средств. Размер денежной выплаты будет зависеть от произведенных расчетов, выполненных после экспертизы нанесенных повреждений, а так же на основании платежных документов о ремонте в стороннем автосервисе. Таким образом, по каско выплата деньгами возможна, но иногда бывает затруднительна. Ремонт Наиболее любимый страховыми компаниями и поэтому чаще встречающийся тип возмещения — направление на ремонт. СК направляет клиента с поврежденным ТС на одну из станций-партнеров технического обслуживания автомобилей, которые прописаны в договоре или приложении к нему, после чего напрямую оплачивает счета, предоставляемые этой СТОА после ремонта. Клиент после этого получает исправный и восстановленный автомобиль. Если договор подразумевает франшизу, то клиент оплачивает ее до момента направления на СТОА.
В каких случаях действует страховка КАСКО и какой максимум выплачивают
Ответы на часто задаваемые вопросы от действующих и потенциальных клиентов: урегулирование убытков по КАСКО в страховой компании «АльфаСтрахование». Выплаты по полису КАСКО можно получить столько, сколько нужно. Единственное правило — размер выплат не должен превышать установленную сумму в договоре. Существует несколько способов получения выплаты. Срок выплат по каско прописан в договоре страхования. Если речь идёт о повреждении автомобиля, то выплата происходит в среднем через 7-20 дней с момента подачи всех документов. Размер денежной компенсации по договору КАСКО, как правило, существенно выше размера компенсации, предусмотренной Законом об ОСАГО для договоров ОСАГО. Часто договор КАСКО заключается одновременно с договором ОСАГО. какая сумма страхового возмещения Каско будет выплачена в случае полной гибели и других. Как происходит возмещение ущерба по КАСКО: выплата денег, ремонт и замена имущества. Выплачивается ли возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП.
В каких случаях действует страховка КАСКО и какой максимум выплачивают
Сроки выплаты страхового возмещения В соответствии с правилами страхования максимальный срок рассмотрения страховщиком заявления и прилагаемых к нему документов составляет 30 дней. Как правило, этот срок гораздо меньше. Отказ в выплате страхового возмещения Перед тем как признать случай страховым, страховая компания внимательно изучает детали события. Она вправе отказать в возмещении ущерба, если: лицо, указанное в договоре, нарушило условия договора или обязанности, указанные в правилах страхования; водитель автомобиля во время события находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; водитель, управлявший автомобилем во время события, не был указан в списке лиц, допущенных к управлению. Страховщик не компенсирует ущерб, если случай не является страховым.
В большинстве случаев размер страховки определяется по расчетам, сделанным СТО по запросу страховой компании.
Узнайте подробности о выплатах. Страхователи вправе выбирать между денежной компенсацией, ремонтом на станции дилера или на СТО по выбору клиента. Изучите список случаев, которые компания признает страховыми, а также ситуации, когда страховщик имеет право отказать в возмещении ущерба. Это один из ключевых моментов договора. Если в документе вместо подробных описаний страховых случаев приводится общая классификация и используются расплывчатые формулировки, не подписывайте документ и обратитесь в другую организацию.
Не спешите соглашаться на вписание в страховку франшизы. Страховщик может озвучить многочисленные выгоды, которые вы получите, но о важных нюансах информацию не предоставить. Франшиза — это денежная компенсация. При наступлении страхового случая она не выплачивается. Все, что клиент получает от франшизы, это скидка на приобретение страхового полиса.
Включая франшизу в полис, при мелких повреждениях после ДТП автовладельцу ущерб не возмещается. В более серьезных случаях сумма франшизы вычитается из страховой компенсации. Если проанализировать практику урегулирования страховых событий, франшиза невыгодна для автовладельцев, которые чаще других становятся участниками ДТП. Многократные расходы на ремонтные работы значительно превышают сумму, сэкономленную при покупке полиса.
Если восстановление машины стоит больше этой суммы, авто признают полностью уничтоженным.
В таком случае страховая компания компенсирует полный размер выплаты. Что значит агрегатная и неагрегатная сумма каско Все страховые компании устанавливают максимальную сумму, которую они компенсируют при возникновении страхового случая. Размер выплаты может быть агрегатным и неагрегатным. Агрегатная страховая сумма означает максимальный размер на весь срок страхования. Например, страховая компания может оплатить ремонт с лимитом в 300 тысяч рублей.
Если произошла авария и потребовался ремонт стоимостью 120 тысяч рублей, на оставшийся срок останется 180 тысяч рублей. Если водитель попадет в другую аварию и восстановление обойдется в 200 тысяч рублей, страховая компания выплатит 180 тысяч, а оставшиеся 20 тысяч владелец автомобиля оплатит самостоятельно. Агрегатная страховая сумма подходит тем водителям, которые давно и осторожно водят машину. Неагрегатная страховая сумма означает максимальную сумму не на год, а на каждый страховой случай. Если водитель застраховал машину на 300 тысяч рублей, то после ремонта стоимостью 120 тысяч максимальная сумма не изменится.
Важная особенность: время начинает отсчитываться с момента завершения предварительного расследования. Срок страховой выплаты по закону в таком случае разрешается уменьшить, если стороны договорятся об этом. При гибели имущества выплата страхового возмещения самая большая. Как правило, СК предоставляет денежные средства на приобретение нового автомобиля, их величина может быть близкой или приравниваться к сумме страхования. Однако они не должны быть больше 30 дней. Занижение суммы выплаты Чем выше страховая выплата, тем меньшую прибыль получит СК. Не удивительно, что организации ищут различные способы уменьшить компенсацию.
Чаще всего СК «не замечает» скрытые повреждения, уменьшает нормочасы, указывает ремонт вместо замены детали. Узнать точный размер ущерба поможет независимая экспертиза. Обратите внимание, рассчитывать на значительное увеличение выплаты вы можете в случаях, когда имеется подозрение на скрытые повреждения. При так называемом малом ущербе например, поврежден только бампер , разница в расчетах, скорее всего, будет несущественной. Затраты на проведение экспертизы также следует включить в досудебную претензию к СК или же включить в судебные издержки, если дело дойдет до суда. Таким образом, для потерпевшей стороны экспертиза, по факту, проводится бесплатно. Документы для подачи в страховую Для получения выплаты от страховой компании клиент должен направить ей пакет документов: Извещение о ДТП.
Копия постановлении об административном нарушении. Документ, подтверждающий личность. Полис страхования и квитанция об оплате взносов. Реквизиты для выплаты компенсации.
Выплаты по КАСКО при ДТП
КАСКО или ОСАГО. 65 % и более, то такой случай считается "тоталом". При полной (тотальной) гибели застрахованного автомобиля возможны два варианта получения страховой выплаты. Каско — добровольная страховка, по которой можно отремонтировать повреждения автомобиля или компенсировать ущерб вне зависимости от того, является ли человек виновником ДТП. Как происходит возмещение ущерба по КАСКО: выплата денег, ремонт и замена имущества. Выплачивается ли возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП. В каких случаях нужно регистрировать происшествие в 2024 году для обращения по Каско? Когда не нужно оформлять ДТП для получения выплаты.
Получить выплату по КАСКО в 2024 году
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования страхового полиса , обязательны для страхователя выгодоприобретателя , если в договоре страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Таким образом, для того чтобы дать ответ на ваш вопрос, необходимо ознакомиться с правилами страхования в вашей страховой компании, а также со страховым полисом. Нарушение страховой условия договора о ремонте ТС у дилера При этом, как правило, страховые компании включают требование о предоставлении постановления определения об административном правонарушении в качестве обязательных документов, которые должны быть предоставлены для принятия решения о выплате страхового возмещения. В качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения зачастую устанавливается правило о том, что страховщику не были предоставлены обязательные документы, предусмотренные правилами, для принятия решения о выплате страхового возмещения.
Нет никаких обязательных требований касательно оформления ДТП для Каско конкретно. Вам почти всегда достаточно получить все стандартные необходимые документы из ГАИ и обратиться, приложив их, с заявлением о возмещении ущерба. К таким документам относятся следующие: копия постановления об административном правонарушении если выносилось , копия определения об отказе в возбуждении дела если, например, штрафа за нарушение не существует , копия протокола о правонарушении если он составлялся. Что означает "копии"? Это не значит, что вы должны отксерокопировать их. Главное для вас, чтобы на них стояла печать Госавтоинспекции и была подпись уполномоченного лица. Обратите внимание, что справки по специальной форме, которую раньше выдавали в ГАИ, уже давно не существует точнее, нет обязанности её выдавать , а все обстоятельства ДТП, как правило, указываются в копиях перечисленных выше документов часто на оборотной стороне постановления. Если же у вас было происшествие со стоящим автомобилем , которое по определению не является ДТП, и оформляли его сотрудники полиции как правило, участковый , то вам также в любом случае выдадут все необходимые документы — с ними и идти в страховую компанию. Важное замечание! В данной статье описаны базовые принципы работы законодательства.
Заполняется бланк, который выдается вместе со страховым полисом. Инструкция по его заполнению прилагается, но вы также можете позвонить нам по телефону и наши менеджеры вас проинструктируют. Сначала проводится экспертиза независимыми экспертами. Выдается заключение после независимой оценки, на основании которого предоставляются выплаты или выполняется ремонт. В противном случае страховая компания откажет в выплате. Помимо перечисленных действий также потребуется: Оказать первую медпомощь используйте аптечку из авто ; Вызвать Скорую помощь; Пострадавшие отправляются в больницу для получения медпомощи. На месте должен остаться человек, на которого оформлялся страховой полис. Если пострадавший и является человеком, на которого оформлен полис, то он отправляется в больницу. После получения медпомощи к нему приезжает дознаватель для выяснения деталей события. Сотрудники ГИБДД обязательно должны прибыть на место аварии, чтобы зафиксировать все нарушения, и выявить виновников.
Сроки выплаты страхового возмещения В соответствии с правилами страхования максимальный срок рассмотрения страховщиком заявления и прилагаемых к нему документов составляет 30 дней. Как правило, этот срок гораздо меньше. Отказ в выплате страхового возмещения Перед тем как признать случай страховым, страховая компания внимательно изучает детали события. Она вправе отказать в возмещении ущерба, если: лицо, указанное в договоре, нарушило условия договора или обязанности, указанные в правилах страхования; водитель автомобиля во время события находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; водитель, управлявший автомобилем во время события, не был указан в списке лиц, допущенных к управлению. Страховщик не компенсирует ущерб, если случай не является страховым.