Стравита пенсия — это новая форма накопительной пенсии, которая вводится в России с 2024 года.
Стало известно, как белорусам защитить пенсионные накопления от инфляции
Выплаты дополнительной пенсии страхового обеспечения по договору страхования могут быть единовременными, пожизненными или рассчитываться на конкретный период, например, 1, 2, 3, 5, 10, 15 или 20 лет после наступления страхового случая выхода на пенсию. По договору страхования, заключенному на срок не менее трех лет, дополнительно сверх гарантированного дохода, установленного по договору страхования, предусмотрен дополнительный доход — доход от инвестирования страховой организацией средств поступивших страховых взносов. Договоры добровольного страхования дополнительной пенсии могут быть заключены как лично гражданами, так и организациями в отношении своих работников и являются одним из элементов «социального пакета», предоставляемого нанимателями своим работникам. Для лиц, заключивших договор пенсионного страхования, действуют налоговые льготы: для физических лиц: выплаты страхового обеспечения независимо от размера не облагаются подоходным налогом статья 201 Налогового кодекса Республики Беларусь ; доходы работников в виде оплаты нанимателем или профсоюзной организацией по коллективного договору страховых услуг освобождаются от налогообложения в размере, не превышающем 4 178 белорусских рублей, от каждого источника в течение налогового периода статья 208 Налогового кодекса Республики Беларусь ; социальный налоговый вычет на сумму уплаченных страховых взносов размер социального налогового вычета не ограничен статья 210 Налогового кодекса Республики Беларусь ; для юридических лиц, заключивших договор добровольного страхования дополнительной пенсии в пользу своих работников: уплаченные страховые взносы включаются в затраты по производству и реализации продукции, товаров работ, услуг , учитываемые при налогообложении.
При этом сумма страховых взносов, включаемых в себестоимость, не может превышать двенадцати процентов фонда заработной платы организации-страхователя и определяется с учетом размера ежемесячных страховых взносов за одного работника, который не может превышать одной месячной минимальной заработной платы Указ Президента Республики Беларусь от 12 мая 2005 г.
Сегодня нам законодательство дает разные механизмы инвестирования денежных средств. Это в первую очередь банковские вклады, ценные бумаги Министерства финансов, Банка развития и прочих. Некоторые инструменты не используются из-за возможных рисков. Например, ценные бумаги юридических лиц. Однако имеющиеся механизмы встроены в экономику и успешно работают. Сегодня далеко не каждый банк готов открывать вклад, который будет ежемесячно пополняться на, скажем, Br50. Финансовая организация не предложит человеку подобных условий, - дополнил Сергей Осенко.
В качестве основного защитного механизма предусмотрено создание так называемого гарантийного фонда. Фонд будет использован в случае невозможности исполнения обязательств со стороны страховой компании. Однако уверен, что до этого не дойдет, - добавил Сергей Андриевич. Что касается возможных форс-мажорных ситуаций, то беспокоиться за сохранность средств не стоит. Указом определен и срок выплат накопительных пенсий. Пока речь идет о двух периодах: в течение 5 и 10 лет. Эти сроки установлены не просто так. Была проанализирована средняя продолжительность жизни после достижения пенсионного возраста, исходя из того, чтобы человек полностью получил свои сбережения.
Потенциальных участников механизма также волнует периодичность и возможность изменения условий накопления. Сергей Андриевич пояснил, что человек имеет право приостановить выплату взносов - без санкций. Например, потеря работы. Внесенные деньги все равно останутся за человеком, ведь лицевой счет привязывается к индивидуальному лицевому счету работника, открытого в системе государственного социального страхования. Нашли новую работу? Продолжайте копить дальше. Даже если вы уедете на ПМЖ в другую страну, с деньгами ничего не произойдет и при наступлении пенсионного возраста выплаты все равно будут. Когда наступает срок выплат страховой случай , у человека есть полгода, чтобы начать получать деньги.
Если по каким-то причинам этого сделано не будет, средства останутся в сохранности. Если прошло более полугода, то фактические уплаченные страховые взносы за минусом расходов на ведение дела страховщика перечислят в республиканский бюджет. Когда человек вспомнил про свои деньги, страховая компания пишет заявление об их возврате, и их вернут, - поясняет Сергей Осенко. Бюрократии - "нет", технологиям - "да" Планируется, что механизм начнет действовать с 1 октября 2022 года.
Напомним, новая система накопления «дополнительной» пенсии предполагает, что в ней участвует не только работник, но и наниматель. Также участник программы выбирает, в течение какого срока он хочет получать «вторую пенсию», — 5 или 10 лет. На данный момент большинство заключивших договоров предпочли 5-летний вариант выплаты «дополнительной» пенсии.
Взносы начисляются и накапливаются на именном лицевом счете страхователя. Впоследствии данные средства размещаются на рыночных условиях в депозиты, ценные бумаги. Это позволяет защитить средства граждан от инфляции. Для заключения договора страхования необходимо: 1. Посетить офис «Стравиты» или заполнить заявление онлайн на сайте компании.
Страховая компания "Стравита"
Государственное предприятие «Стравита» на рынке 21 год и успешно реализует программы страхования жизни и дополнительной пенсии. Стравита. РДУСП "Стравита", страхование пенсии, страхование дополнительной пенсии,страхование жизни, страхование жизни детей. Накопительное страхование от СТРАВИТА – это не просто страховка, это комбинированный финансовый инструмент, сочетающий в себе 2 услуги: накопление «длинный депозит» и. Данная компания "Стравита" вначале нарушила условия договора страхования (правила №5, пункт 6). Не известили также об изменениях правил в приложении к договору.
"Стравита": работа на пенсии не повлияет на размер дополнительной накопительной пенсии
Работа после выхода на пенсию не повлияет на размер дополнительной накопительной пенсии, сообщила заместитель генерального директора государственного предприятия «Стравита». Работа после выхода на пенсию не повлияет на размер дополнительной накопительной пенсии, сообщила заместитель генерального директора государственного предприятия «Стравита». С 1 октября 2022 г. вводится дополнительный вид добровольного пенсионного страхования в страховой организации – добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии.
Страхование дополнительной пенсии
Сохранность и возврат всех страховых выплат гарантирует государство, так как «Стравита» — государственная компания. Приятным бонусом является то, что клиент не только не платит подоходный налог с полученных страховых сумм, но и получает дополнительный доход с уплаченных взносов. Для возврата подоходного налога достаточно принести в бухгалтерию по месту работы квитанцию об оплате страхового взноса и копию договора страхования, и в следующем месяце сумма в графе «удержано» по статье «подоходный налог» заметно уменьшится. Таким образом, клиент будет получать дополнительный доход в течение всего периода уплаты страховых взносов. Когда наступит страховой случай, например достижение пенсионного возраста, клиент будет получать вторую пенсию с персонального счёта в страховой компании.
Своим клиентам компания «Стравита» предлагает различные периоды выплаты дополнительной пенсии. Можно дать поручение страховой компании выплачивать пенсию в течение ряда лет или пожизненно. При этом на оставшуюся на счете сумму будет по-прежнему начисляться инвестиционный доход, увеличивающий общую сумму полученной пенсии. Какие преимущества накопительного страхования жизни!?
В отличие от других финансовых инструментов программы добровольного страхования жизни и дополнительной пенсии позволяют одновременно получить: Финансовую поддержку: с первого дня действия договора человек застрахован по выбранным рискам вред здоровью, инвалидность, смерть. В случае их наступления «Стравита» производит страховую выплату.
На сегодняшний день оформлено более 13,6 тыс. Если говорить о классических программах страхования, то более 75 тыс. По ее словам, программа добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии является важным инструментом для создания некой "подушки безопасности" при выходе на пенсию.
Выходя на пенсию, человек сразу ощущает разницу в доходах и своих финансовых возможностях.
Если говорить о возрасте участников программы, то 82 процентам застрахованных — от 38 лет. Тех, кому осталось до пенсии от 3 до 13 лет, — 56 процентов.
Присоединившиеся к программе работают в различных отраслях экономики: промышленности, здравоохранении, образовании, социальной защиты, культуры, торговли и транспорта. Подтвердилось это предположение? Напомню, раз в год гражданин имеет право изменить тариф.
Многие выбирают «один плюс один» как стартовый — чтобы вначале попробовать и убедиться на собственном опыте, как это работает, а через некоторое время переходят на «три плюс три». С октября прошлого года появился выбор — продолжить отчисления по ранее выбранной программе или подключиться к новой. Что предпочли люди?
В то же время немало тех, кто предпочитает классическую программу.
Их доля составляет 43,4 процента от общего числа. При этом возрастная группа от 38 до 48 лет чуть менее многочисленная. Женщины заключают договоры по новому механизму чаще мужчин — 64,9 и 35,1 процента соответственно.
Жители страны предпочитают оформлять договоры классическим способом — в офисе 78,7 процента. Доля договоров, заключенных онлайн, составляет 21,3 процента. Напомним, что участвовать в накопительном страховании пенсий может любой работник, за которого уплачиваются взносы в ФСЗН. До достижения пенсионного возраста ему должно оставаться не менее трех лет.
Заключить договор можно онлайн или в офисе госпредприятия «Стравита». Необходимо определить размер ежемесячных отчислений от 1 до 10 процентов от зарплаты , указать информацию о работодателе и указать срок выплаты дополнительной накопительной пенсии ежемесячно в течение 5 или 10 лет.
Кто может участвовать в программе?
- Отзывы на "Стравита, государственное предприятие":
- Пример программы
- Добровольное пенсионное страхование в Беларуси
- Добровольное пенсионное страхование
- «Стравита» впервые начала продавать страховки в юанях
Добровольное пенсионное страхование
Дополнительные взносы на накопительную пенсию в РУСП "Стравита" будет ежемесячно перечислять работодатель по заявлению работника. предприятие «Стравита» – в течение одного ра-. ства); - работник достигает общеустановленного пенсионного возраста. Дополнительные накопительные пенсии также освобождаются от подоходного налога с физических лиц. возможность наследования пенсионных накоплений.
«Стравита» начала заключать договоры по новой программе пенсионного страхования
страховой компании Стравита Индивидуальный подход Выгодные условия Доступные цены. Новый механизм, который предусмотрен указом, поможет сделать участие в добровольном пенсионном накоплении привычной практикой для большинства работников. Накопительное пенсионное страхование включает 2 составляющие: страхование жизни + надежное накопление дополнительной пенсии. Пенсии по возрасту в Беларуси получают более 2,4 млн человек. Осуществлять добровольное пенсионное страхование будет РУСП «Стравита». Работники, решившие участвовать в новом виде страхования, должны подать заявление и заключить.
Зачем менять пенсионную систему? Эта пока вроде работает
- Стравита - Форум [HOST]
- О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии
- О нюансах добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии
- Стравита - страхование дополнительной пенсии
«Стравита» впервые начала продавать страховки в юанях
В противном случае работник не подлежит ДНПС и заявление на удержание страховых взносов работодателем не принимается. С какого периода следует начислять страховые взносы по ДНПС? Ответ: Взносы начисляются с 1-го числа месяца, указанного работником в заявлении, но не ранее месяца предъявления заявления. Работник-страхователь уведомляет работодателя о заключении договора ДНПС или об участии в ДНПС путем представления работодателю копии страхового свидетельства с предъявлением оригинала или электронного страхового свидетельства, воспроизведенного на бумажном носителе, и заявления об удержании страхового взноса, который подлежит уплате за счет средств страхователя п. В этом заявлении работник указывает месяц начала страхования. В рассматриваемой ситуации, если работник укажет в заявлении, что взносы следует удерживать начиная с октября 2022 г. Вопрос 3: При участии работников в программе ДНПС размер взносов на пенсионное страхование снижается в целом для работодателя в отношении выплат всем работникам или только в отношении выплат работникам, заключившим договор по ДНПС? Ответ: Размер взносов на пенсионное страхование снижается только в отношении выплат работникам, участвующим в программе ДНПС. От уплаты взносов на пенсионное страхование освобождаются работодатели на величину страхового взноса по договору ДНПС, уплачиваемого за счет средств работодателя страховщику, в размере и порядке, установленных Указом N 367 п. Страховые взносы по договору ДНПС рассчитываются путем умножения тарифа, определенного страхователем, на сумму выплат, начисленных в его пользу подп.
Суммы выплат, начисленные в пользу страхователя, — выплаты всех видов в денежном и или натуральном выражении, начисленные в пользу работающих граждан по всем основаниям независимо от источников финансирования, включая вознаграждения по гражданско-правовым договорам, кроме предусмотренных в Перечне N 115, но не выше 5-кратной величины средней заработной платы работников в республике за месяц, предшествующий месяцу, за который уплачиваются обязательные страховые взносы, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь п. Вопрос 5: Работник является внутренним совместителем. Сообщил нанимателю, что он заключил договор о ДНПС и написал заявление об удержании соответствующих взносов. Указанные взносы следует удерживать из выплат по обоим трудовым договорам или работник может указать в заявлении, что взносы надо удерживать только с выплат по месту основной работы или по совместительству? Базой для начисления взносов по ДНПС являются суммы выплат всех видов в денежном и или натуральном выражении, начисленные в пользу работающих граждан по всем основаниям п. Следовательно, внутреннее совместительство, а также наличие гражданско-правовых отношений в периоде трудовых договоров являются объектом для начисления страховых взносов страховщику. Выбор участия в ДНПС в пределах одного работодателя законодательством не установлен.
Страховую сумму пересчитают по факту внесенных взносов на момент прекращения их уплаты. После достижения пенсионного возраста вы станете получать страховые выплаты. Татьяна Викентьевна, Минская область: Моя сестра — швея, самозанятая. Пару лет назад она оформила индивидуальную пенсионную страховку в частной страховой компании. Если она устроится на работу по найму, что с договором? Организация тоже будет перечислять по нему взносы? Если работник, трудящийся по найму в организации — по контракту или гражданско-правовому договору — захочет участвовать в этой программе, работодатель будет обязан тоже перечислять денежные средства. При этом выбор работника не приведет к дополнительной финансовой нагрузке на его работодателя. Тариф страхового взноса на обязательное пенсионное страхование для него уменьшат соразмерно той части, которую он направит на именной счет работника в страховой компании. Данное правило касается работодателей любой формы собственности — как государственных, так и частных. А вот какова будет судьба ранее заключенного договора с частной страховой компанией, зависит сугубо от выбора самого застрахованного. У него есть два варианта. Первый — продолжать перечислять деньги по заключенному ранее договору самостоятельно и дальше. Но работодатель, который примет бывшую самозанятую на работу, в этом не станет участвовать. Денежные средства, имеющиеся на именном лицевом счете, направят на дополнительное накопительное пенсионное страхование. О рисках и гарантиях Илья, Борисов: Программой интересуюсь, но боюсь за сохранность своих средств. Не съест ли инфляция мои накопления? Можно ли сохранять их в валюте или привязать к курсу Нацбанка? Норма доходности определена в размере ставки рефинансирования Национального банка. Для обеспечения выполнения обязательств по выплате дополнительной накопительной пенсии страховое предприятие «Стравита» будет формировать гарантийные фонды. Инна Николаевна, Минск: У меня вопрос по поводу наследования накопительной пенсии. Кто может в случае ухода из жизни получить накопленные средства: тот, кого я определю в договоре о страховании или кто по закону является наследником? Могу ли я как одинокий человек без детей перечислить свою пенсию в случае смерти благотворительному фонду? Тулейко: Денежные средства по страхованию дополнительной пенсии наследуются по закону. Гражданин имеет право в любое время оформить завещание, в котором может указать, кто будет вправе получить его средства после смерти. В качестве наследника он может рассматривать как физическое, так и юридическое лицо. Если руководитель не хочет делать отчисления на мой личный счет, как мне лучше поступить? То есть если он хочет, то присоединяется к программе. Когда решение им принято и договор со страховой компанией заключен, работодатель будет обязан делать страховые взносы. Желание работника определяет и размер перечисляемой суммы. Если работник захотел, допустим, отдавать один процент своей зарплаты, то, соответственно, столько же обязан перечислить на его личный счет и работодатель. Но есть предел — не более трех процентов. То есть если работник уплачивает четыре, пять, шесть, семь, восемь, девять или десять процентов зарплаты, то его работодатель во всех этих случаях станет платить три процента. Вера Николаевна, Брестская область: Что происходит с накопленными деньгами, если я увольняюсь с работы? Нужно ли мне заново заключать новый договор со страховой организацией? Как узнать, исправно ли мой работодатель делает свои отчисления? Тулейко: Если человек увольняется с работы и денежные средства на его именной счет не поступают, то страховая сумма пересчитывается из факта внесенных страховых взносов. Если гражданин устраивается на другую работу, достаточно уведомить страховщика о смене работодателя и предъявить новому работодателю тот договор, который уже заключен.
Добавил в таблицу возможность указать изменение СР и курса доллара в год , и увидеть пересчет накопленной пенсии в долларах. В таблице в статье этих данных нету. Google-таблица с расчетами можно вносить свои данные 15 лет.
Заключенный с белорусом договор «Стравита» предъявляет работодателю, и он уже, в свою очередь, начинает ежемесячно перечислять взносы. Что происходит с деньгами дальше А далее накопленные средства «Стравита» инвестирует, как сказала собседница, «в надежные финансовые инструменты»: государственные ценные бумаги и депозиты в государственных банках Беларуси.
Страховая компания "Стравита"
Действовать механизм будет так: работник принимает решение о начале накопления, заключает договор со страховой организацией, в котором будет прописан тариф. Стоит отметить, что предприятия не понесут дополнительных затрат. Так работник застрахован и в обязательной пенсионной системе, и в добровольно-накопительной. Оператором новой системы дополнительного страхования станет государственное предприятие "Стравита". Разница в деталях.
Человек сам определяет, сколько он хочет вкладывать и в каком порядке. Деньги, которые он уплачивает страховой организации, накапливаются на именном лицевом счете. Далее они инвестируются в установленном законодательством порядке. По достижении пенсионного возраста гражданин получит свою накопленную сумму за период действия договора, а также определенный гарантированный доход.
Предусмотрен и бонус: те средства, которые заработает страховщик сверх гарантированной доходности. Сейчас получить пенсию можно сразу всю либо по частям - ежемесячно. Все зависит от условий договора. Механизм тот же: деньги инвестируются в финансовые инструменты, которые существуют на рынке.
И по достижении пенсионного возраста гражданин получит денежные средства с гарантированной доходностью. По указу она устанавливается не ниже ставки рефинансирования, которая действует в этом периоде. Данный показатель будет меняться. А вместе с ней и гарантированная доходность, - подчеркивает Сергей Андриевич.
Вопрос пенсионного обеспечения один из самых частых, с которым работники обращаются в профсоюзы. Мы отмечаем рост цен, но индексация не всегда его покрывает. Накопительная пенсия видится нам и работникам одним из лучших механизмов дополнительного дохода. При этом в плане доходной составляющей мы учитывали только ставку рефинансирования без бонусов.
Сумма отчислений совсем небольшая. Если взять среднюю зарплату по стране, то это Br43. Владимир Поздняков уверен: нововведение позитивно воспримут в трудовых коллективах. Да и сами люди должны понять, что заботиться о достойной старости нужно с молодых лет.
Чем больше период накопления, тем выше прибавка. Это позволяет чувствовать себя комфортно.
Кому предоставляется право участвовать в добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии В соответствии с нормами Указа Президента Республики Беларусь от 27 сентября 2021 г. Работодатель не должен находиться в процессе ликвидации и или экономической несостоятельности банкротства. Если у гражданина несколько работодателей, в том числе работа по гражданско-правовым договорам, он вправе обратиться с заявлением о желании участвовать в программе дополнительного накопительного пенсионного страхования, как ко всем своим работодателям одновременно, так и выборочно к любому из них.
Вместе с тем имеются ограничения. В первую очередь это лица, которым до достижения общеустановленного пенсионного возраста остается 3 года и менее. Также в список исключений попадают граждане, которые являются инвалидами 1 и 2 группы, самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели, а также граждане, работодатели которых, находятся в состоянии банкротства или экономической несостоятельности, в том числе ликвидации. Заключить договор страхования можно в любом офисе государственного предприятия «СТРАВИТА» или онлайн в личном кабинете клиента плата при заключении договора страхования не взимается. После заключения договора дополнительного накопительного пенсионного страхования необходимо уведомить об этом своего работодателя: представить работодателю копию договора в случае заключения в офисе — оригинал , а также написать заявление на удержание страхового взноса из заработной платы. После месяца представления договора по месту работы работодатель ежемесячно перечисляет страховой взнос по договору страхования. Справочно: При смене работодателя необходимо сообщить об этом в государственное предприятие «Стравита», а также предоставить новому работодателю заключенный ранее договор. Все изменения в договор страхования вносятся путём подачи заявления в личном кабинете онлайн или в офисе государственного предприятия «Стравита 1 раз в год можно увеличить или уменьшить свой тариф по договору и уведомить об этом работодателя в течение 5 рабочих дней, предоставив ему копию нового страхового свидетельства; в любое время можно приостановить и возобновить уплату страховых взносов и уведомить об этом работодателя в течение 5 рабочих дней.
Важно знать!!! РУСП «Стравита» может отказать в заключении договора страхования, если работодатель работающего гражданина находится в процессе ликвидации и или экономической несостоятельности банкротства. Можно ли прервать договор, забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста? Забрать взносы досрочно нельзя за исключением случаев установления работнику в период до достижения общего пенсионного возраста 1-й или 2-й группы инвалидности. Но прекратить уплату страховых взносов можно. В этом случае фактически уплаченные страховые взносы фиксируются на именном лицевом счете работника, на них продолжит начисляться дополнительная доходность Выплата дополнительной накопительной пенсии будет осуществляться после наступления общеустановленного пенсионного возраста исходя из накопленных средств и избранного работником срока получения дополнительной накопительной пенсии — 5 или 10 лет. Появление новой добровольной пенсионной программы не затрагивает государственные обязательства по солидарной пенсионной системе.