"Страховое возмещение" и "страховая выплата" в имущественном страховании Страховым возмещением в соответствии со ст. 929 ГК РФ является возмещение убытков страхователя или выгодоприобретателя в застрахованном имуществе Страховая выплата, согласно статье 10. 1. Система страхования РФ Страхование – это экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов. Страховая выплата — 3. Страховая выплата денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» называет страховую выплату «страховой суммой». Некоторые специальные законы, регламентирующие обязательное страхование, называют страховую выплату страховым обеспечением. Особенностью личного страхования является то, что человек может застраховаться от одних и тех же рисков в нескольких организациях. Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. определения размера страховой выплаты в размере действительного ущерба, умноженного на процент, который составляет отношение страховой суммы к страховой стоимости, называется. Добровольное медицинское страхование. Страховая выплата по договору личного страхования может производиться не только в денежной форме, но и в форме медицинского обслуживания. В этом случае речь идет о добровольном медицинском страховании (ДМС). Страховая выплата-осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения. Страховой полис-именной документ, подтверждающий заключение жоговора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю.
Страховая сумма
Страхование жизни — это гарантия выплаты застрахованному лицу при наступлении страхового случая или достижении определенного возраста, определенной договором страхования, денежной суммы. Страховая выплата является той суммой, которую лицо реально получает в каждом конкретном случае в период срока действия договора страхования в пределах страховой суммы. в личном страховании - конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая.
Страхование жизни: развенчиваем мифы (Часть первая) - НСЖ
В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора. денежная сумма, выплата которой предусмотрена договором страхования при наступении страхового случая. В имущественном страховании В. с. производится в виде страхового возмещения, а в личном страховании – в виде страхового обеспечения. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. Сумма страхового возмещения рассчитывается следующим образом: % выплаты, предусмотренный в Таблице за полученное в результате несчастного случая повреждение, умножается на страховую сумму. Страхование жизни — это гарантия выплаты застрахованному лицу при наступлении страхового случая или достижении определенного возраста, определенной договором страхования, денежной суммы. Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности.
Договор страхования
Клиент получает компенсацию, которая является разницей между страховой суммой и размером франшизы. Выплата возмещения: инструкция Согласно ст. Оповестить о страховом случае Первое, что обязан сделать владелец полиса после реализации риска — уведомить страховую компанию. От скорости оповещения страховой зависит срок рассмотрения вопроса, а в некоторых случаях — положительный исход дела. Поэтому рекомендуется сообщить страховщику о случившемся в течение 1-2 часов с момента наступления неблагоприятного события. Способ оповещения о реализации риска — на усмотрение застрахованного лица. Самым быстрым вариантом сообщить о случившемся является звонок в офис страховщика или онлайн-заявление. При отправке корреспонденции почтой срок проверки документов — не более 3 дней. Подготовить документы Выплата страхового возмещения осуществляется только после подачи всех документов.
Подготовка справок может занимать несколько дней, а пакет документов зависит от отрасли страхования и конкретного договора. Какие документы всегда являются обязательными для подачи заявления в страховую: Заявление. При онлайн-обращении клиент заполняет заявку самостоятельно, в иных случаях — в офисе страховщика. Паспорт заявителя. Если страхователь и выгодоприобретатель — разные лица, рекомендуется принести копии документов для каждого. Страховой договор. Любая форма, включая онлайн-полис, вместе с чеком и правилами. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.
В сфере защиты жизни и здоровья — медицинские справки, больничные листы, заключения врача. В имущественном страховании — справки из ЖУЭ, отчет о вызове пожарной службы, протоколы уполномоченных лиц, данные с камер видеонаблюдения, показания очевидцев. Свидетельства о праве собственности на застрахованный объект для отрасли имущественного страхования. Счет для зачисления выплат. Подать заявление Подача заявления возможна в формате онлайн, лично или по почте. Самый быстрый способ — отправить справки онлайн, прикрепив соответствующие документы.
Дело в том, что, во-первых, отношение из причинения убытка и страховое отношение - это разные виды общественных отношений.
Страховщик не является субъектом отношения, которое возникает вследствие причинения вреда. Во-вторых, страховое возмещение выступает способом страховой защиты страхователя. Основное назначение страхового возмещения - поддержание условий существования страхователя на определенном уровне. Разумеется, размер страхового возмещения зависит от размера убытка, причиненного страховым случаем. Но само возмещение убытков носит по отношению к страховой защите вторичный и опосредованный характер и лишь является способом этой защиты. И не случайно, что страхование допускает возможность выплаты страхового возмещения не страхователю, который является стороной договора страхования, а иному лицу выгодоприобретателю. Показательно и то, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения ограничено страховой суммой, которая может и не покрывать сумму убытка.
Такая ситуация не вписывается в представление о страховании как способе возмещения убытка, но вполне соответствует теории страховой защиты, где страховая сумма выступает стоимостным выражением этой защиты. Особенно наглядно это предназначение страхования проявляется в тех случаях, когда убыток причинен не каким-либо стихийным явлением например, наводнением или землетрясением , при котором и претензий предъявить не к кому, а в результате действий третьих лиц. Здесь возникают два обязательства: из причинения убытка и собственно страховое обязательство. Из первого вытекает обязанность должника возместить причиненный убыток. Если бы сущностью страхового обязательства было также возмещение убытка, то оно было бы тождественным обязательству из причинения данного убытка. И речь шла бы о замене должника в обязательстве: страховщик заменяет собой лицо, чьи действия повлекли причинение страхователю убытка. Но коль скоро это не так и оба вида обязательства сохраняют свою качественную разнородность, то полагать, что сущностью страхования выступает возмещение убытка, нет оснований.
Наконец, в-третьих, объектом страховой защиты выступает незастрахованное имущество. Цель страхования - не восстановление пострадавшего имущества либо приобретение нового взамен утраченного. Цель страхования - защита имущественного положения страхователя в целом. Поэтому страховое возмещение не носит целевой характер. Если бы обязанность страховщика заключалась в возмещении причиненного убытка, то использование страхователем денежных средств, полученных от страховщика в виде страхового возмещения, носило бы строго целевой характер - он должен был истратить эти деньги только на цели устранения причиненного страховым случаем вреда. Между тем эти средства страхователь может использовать так, как ему заблагорассудится. Таким образом, главное в имущественном страховании - это не возмещение убытков, а осуществление страховой защиты имущественного положения страхователя.
Разумеется, страхователь может использовать сумму полученного страхового возмещения на цели устранения именно того урона, который причинен страховым случаем отремонтировать поврежденный в результате пожара дом, который был застрахован, купить новую автомашину взамен угнанной и т. Но это необязательно. Страховая выплата лишь опосредованно выражает цель имущественного страхования - возмещение убытка. При этом само возмещение выступает лишь способом реализации этой защиты. При личном страховании страховая выплата именуется страховой суммой. Страховая сумма - это страховая выплата при личном страховании, производимая единовременно или периодически лицу, в пользу которого заключен договор, в целях обеспечения условий существования этого лица на определенном уровне. Страховая сумма как разновидность страховой выплаты призвана реализовать обеспечительную функцию, свойственную личному страхованию.
Если франшиза не оговорена, то нет и ее влияния на размер страховой выплаты. Итак, страховое покрытие может быть полным, а может иметь ограничения. Наиболее развернуто, с применением доходчивого иллюстративного материала, что делает ее максимально освояемой, данная тема рассмотрена в книгах Черновой Г.
В случае полного покрытия страховая выплата равна размеру ущерба. Ограничение в страховом покрытии может быть обеспечено путем выведения из сферы страховой защиты части возможного ущерба, что может быть выгодно для носителя риска, заинтересованного в уменьшении стоимости страхового продукта страховой премии. Ущерб небольшого размера может быть покрыт страхователем за собственный счет.
В страховании имущества введение ограничений на страховое покрытие выражается в применении различны систем возмещения ущерба. Первые две системы характеризуются как способы неполного страхования, когда страховая сумма по договору всегда меньше страховой оценки имущества. Системы по действительной и восстановительной оценке отражают «страхование в большей сумме», т.
Во многих системах возмещения по условиям договора предусматривается применение «агрегатной» страховой суммы, т. Система пропорциональной ответственности предусматривает в соответствии с условиями страхования неполное страховое покрытие убытков страхователя. Как правило, страховая сумма по договору страхования имущества устанавливается ниже страховой оценки страховой стоимости и страховщик возмещает страхователю выгодоприобретателю часть понесенных убытков в соответствии с той частью страховой стоимости, которая застрахована.
Сумма страхового возмещения устанавливается пропорционально отношению страховой суммы к страховой оценке. В связи с этим часть нанесенного ущерба остается на собственном удержании страхователя. Размер страхового покрытия при данном условии изображен на рисунке 62.
В ряде стран пропорциональное страхование рассматривается как отдельный тип ограничения страхового покрытия. Однако в законодательстве некоторых других государств оно трактуется как особый вид франшизы. Рисунок 62.
Данная система применяется в основном при страховании имущества юридических лиц по отдельным группам, видам основных и оборотных фондов.
МРОТ 250 Наиболее распространенной системой страхового обеспечения является система: пропорционального обеспечения при проведении любых видов страхования НЕ является специфическим признаком категории страхования: возвратность средств каждому страхователю формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат Нормативный размер свободных активов страховщика по страхованию жизни устанавливается в процентах от: суммы резерва по страхованию жизни Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска — это: обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования Общий объем страховой премии мирового рынка страхования в 2000 году: свыше 2 трил. USD Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается между 3 млрд. USD и 6 млрд.
Отличие страховой суммы от страховой стоимости
Такие страховки делятся на обязательные и добровольные. Обязательных видов страхования немного — это ОСАГО страхование ответственности водителя автомобиля , страхование залоговой недвижимости по ипотеке, страхование ответственности нотариусов, арбитражных управляющих и некоторых других ответственных лиц. Там страховые тарифы устанавливаются государством, как и условия страховых выплат. Другой вид — добровольные страховки — самый массовый и распространенный. Застраховать можно буквально что угодно — свою жизнь, здоровье детей, своих домашних животных, квартиру от пожара, и даже свое путешествие от отмены по независящим причинам. Сюда же относится и страхование от несчастных случаев — это один из основных видов личного страхования, который существует на добровольной основе. У этого вида страхования есть ряд особенностей: размер страховых премий, основные условия и суммы страховых выплат определяются договором.
Государство регулирует этот вид страхования по минимуму; как правило, страховых случаев всего два: смерть или нетрудоспособность в результате несчастного случая; чем больше страховых случаев и чем они шире, тем дороже стоит страховка; это не медицинское страхование, хотя иногда в перечень страховых случаев включается временная нетрудоспособность; объем страховых выплат ограничен сверху — максимальную сумму выплачивают в случае смерти застрахованного лица. Где, как и когда действует страховка, что она покрывает, и что может получить застрахованный при страховом случае — оговаривается исключительно условиями договора. Как рассказал нам Штефан Ванчек из компании «ППФ Страхование жизни», полисы бывают с ограниченным числом страховых случаев например, только смерть застрахованного лица или с расширенным списком. Максимальную сумму страхового покрытия определяет клиент — он учитывает, сколько мог бы заплатить за полис. В среднем, говорит эксперт, стоимость страхового полиса от несчастных случаев составляет 3900 рублей в год. Что же касается страхового возмещения, то при несчастном случае клиент получает выплату согласно таблице размеров страховых выплат и если конкретной травмы в таблице нет, выплаты не будет.
То есть страхователь сам выбирает условия страхования, а так же сам выбирает страховую компанию. Например гражданин Российской Федерации сам в праве выбирать страховать ли ему жизнь, имущество, перевозимый груз и т. Личное страхование — это страхование в котором объектом выступает жизнь, здоровье, а так же достижение определённого возраста или наступление иного страхового случая в жизни страхователя. При наступлении страхового случая страхователь обязан выплатить сумму указанную в договоре страхования, которая определена данным договором [2]. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая.
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор [3]. Основная задача любого вида страхования — страховая защита. К личному страхованию относят те виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес в отношении жизни застрахованного лица. Целью страхования жизни может быть как смягчение финансовых последствий таких ударов судьбы, как смерть родственника, так и, независимо от неблагоприятных обстоятельств, возможность накопить определенную денежную сумму к установленному сроку. В последнее время Федеральное собрание и Правительство Российской Федерации приняли целый ряд важных решений в области государственного регулирования социального страхования.
Цель этих решений — преодолеть складывающуюся негативную тенденцию, которая, с одной стороны, связана с неблагоприятной демографической ситуацией, а с другой — с кризисом перераспределительной системы пенсионного и социального страхования. В настоящий момент в Российской Федерации действует несколько страховых ассоциаций и союзов, объединяющих страховые компании в основном по географическому признаку, главным из которых является Всероссийский Союз Страховщиков ВСС.
Договор страхования является срочным договором. Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования. Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования. Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен. При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования. Обязанности и Права сторон по договору страхования Обязанности и права страховщика Основная обязанность страховщика - произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая. Страховщик имеет право: Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным; Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования; Отказать страхователю в выплате страхового возмещения; Быть освобожденным от возмещения убытков; В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии; Предъявлять регрессные требования; Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.
Обязанности и права страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица Страхователь обязан: Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования; Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая; Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая. Страхователь имеет право: требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования; при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования; право на замену участника в договоре; право на дополнительное страхование; право на досрочное прекращение договора страхования; право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя. Задайте их на бухгалтерском форуме. Условия дискреционного участия, предусмотренные договорами страхования 34. Некоторые договоры страхования содержат условия дискреционного участия...
USD Общий объем страховой премии по видам страхования, отличным от страхования жизни, собранной в РФ в 2001 году оценивается между 3 млрд. USD и 6 млрд. USD Объектом страхования предпринимательских рисков является: банковская деятельность.
Страховая выплата - это... Размер страховых выплат
Страховая компания выплачивает страховое возмещение, размер которого может быть равен предельной страховой сумме. "Страховая сумма" и "страховая выплата" при личном страховании. Страховая сумма – это денежная сумма, которая определяет максимальный размер возмещения (покрытия) по договору страхования при наступлении страхового случая. На ее основании рассчитываются суммы частичных выплат, страховая премия. Это страховая выплата, которая при страховании имущественной собственности иногда называется страховым возмещением. По договорам имущественного страхования страховая выплата именуется страховым возмещением, так как страховщиком возмещаются понесенные вследствие наступления страхового случая убытки.
Защита документов
Страховая сумма – сумма, которую при наступлении страхового случая по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страхователю. По договору имущественного страхования данная выплата называется страховым возмещением. Сумма страхового возмещения рассчитывается следующим образом: % выплаты, предусмотренный в Таблице за полученное в результате несчастного случая повреждение, умножается на страховую сумму. 1. Система страхования РФ Страхование – это экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов.
Особенности личного страхования
При осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты страховой суммы по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты страховой суммы вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.
Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма.
Страхование жизни[ править править код ] В страховании жизни , как правило, в зависимости от страховой суммы определяется размер единовременной страховой выплаты при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного лица — назначенному им выгодоприобретателю [7]. По договору страхования жизни, в частности при пенсионном страховании , выплата страховой суммы может производиться в виде пожизненной ренты. В этом случае под страховой суммой подразумевается размер страхового обеспечения ренты , выплата которого предусмотрена с периодичностью, установленной договором страхования [7]. Другие виды личного страхования[ править править код ] В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя. При этом подлежащая выплате сумма страхового обеспечения в договорах страхования от несчастных случаев может определяться по-разному [7] : в процентах от установленной в договоре страхования страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести последствий несчастного случая; в фиксированном размере или в установленном проценте от страховой суммы за каждый день утраты трудоспособности. Пределы исполнения обязательства страховщиком определяется размером страховой суммы. Размер страховой суммы по договорам медицинского страхования может быть установлен, исходя из максимальных обязательств страховщика по каждому страховому случаю. Это позволяет по договорам медицинского страхования по согласованию между страхователем и страховщиком устанавливать размер страховой суммы двумя способами: в фиксированной максимальной сумме компенсации медицинских расходов за весь период действия договора страхования или в фиксированной сумме, установленной для каждого страхового случая, происходящего в течение действия договора страхования [7].
Порядок расчета возмещения СК устанавливает самостоятельно смотри правила страхования. Информацию о применяемой системе отражают обычно в разделе «Стоимость страховки» или в аналогичных разделах. При выплате возмещения по имущественным видам страхования основной вопрос — проведение экспертизы, которая позволит точно определить, какие дефекты образовались в результате страхового случая и насколько пострадало имущество. Выплаты не производятся, когда до проведения осмотра объект восстановлен или утилизирован. Размер выплат во многом зависит от степени износа транспорта и его отдельных деталей.
В расчете возмещения в связи с причинением вреда здоровью учитывают среднемесячный заработок за последние 12 месяцев пострадавшего, степень утраты трудоспособности, включают дополнительные расходы на лечение, а в случае смерти застрахованного — расходы на погребение. Вопросы-ответы Какие документы нужны для компенсации ущерба? Договор и правила страхования, утвержденные СК. Заявление застрахованного лица с перечнем утраченного или поврежденного имущества. Страховой акт, подтверждающий обстоятельства и причину страхового случая.
Фактический убыток подтверждают счетами, товарными чеками, оценочными заключениями экспертов и другими официальными документами. Можно ли страхователю увеличить страховую сумму во время действия полиса? Можно по согласованию со СК, если меняется коэффициент инфляции. Что такое безусловная франшиза? Это — часть убытка, которую СК не покрывает.
При осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты страховой суммы по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты страховой суммы вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования выкупная сумма.
Виды страхования: личное, имущественное, социальное страхование,
Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования; указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем; размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения; срок действия договора страхования; порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования; любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования; подписи обеих сторон. Договор страхования является срочным договором. Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования. Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в договоре страхования. Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен. При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования. Обязанности и Права сторон по договору страхования Обязанности и права страховщика Основная обязанность страховщика - произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая. Страховщик имеет право: Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным; Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования; Отказать страхователю в выплате страхового возмещения; Быть освобожденным от возмещения убытков; В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии; Предъявлять регрессные требования; Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования. Обязанности и права страхователя выгодоприобретателя, застрахованного лица Страхователь обязан: Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования; Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая; Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая. Страхователь имеет право: требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования; при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования; право на замену участника в договоре; право на дополнительное страхование; право на досрочное прекращение договора страхования; право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.
Задайте их на бухгалтерском форуме.
Аналогично страховщики используют термин "страхование пенсии" или "пенсионное страхование". Это название также выбрано неудачно. В Постановлении Правительства РФ от 07. В Постановлении Правительства РФ от 26. Все перечисленное выше создает базу для неоднозначных толкований. При возникновении спора такая неопределенность может повредить его объективному разрешению. Наиболее удачным и недвусмысленным с правовой точки зрения с таких случаях является название — страхование жизни с выплатой аннуитетов.
Накопительное страхование жизни занимает в личном страховании особое место. Для того чтобы подчеркнуть различие, все остальные виды как личного, так и имущественного страхования называют рисковыми. Накопительное страхование жизни производится на случай наступления одного из событий — смерти застрахованного лица или его дожития до определенного возраста. Таким образом, выплата по накопительному страхованию жизни, в отличие от рискового, производится всегда. В связи с этим говорят об отсутствии случайности в накопительном страховании по сравнению с рисковым. Принципиальная ошибочность этого утверждения уже объяснена в п. Случайность здесь отсутствует только в факте выплаты, но не в ее сроке и не в размере. Зависимость правовых последствий от случайности существенно отличает страховые отношения от всех остальных.
Среди многочисленных видов накопительного страхования жизни существуют такие, в которых одним из условий договора является возможность страхователя потребовать от страховщика возврата накопленных средств на определенных условиях. В связи с этим возникает принципиальный вопрос о правах страховщика и страхователя на накопленные средства, в частности о том, чьей собственностью являются накопленные средства? Законодательство дает однозначный ответ — накопленные средства по накопительному страхованию жизни являются собственностью страховщика. Действительно, средства для выплат по накопительному страхованию жизни составляют резервы страховщика. Резервы же образуются из уплачиваемых страхователем премий ст. Страховые премии — это плата за страхование, за услугу по защите интересов, которую страховщик оказывает страхователю. Плата за услугу — это всегда собственность того, кто оказывает эту услугу, то есть в данном случае, страховщика см. Однако, страховщик ограничен в праве распоряжаться этой частью своей собственности п.
Страховые выплаты по договорам личного страхования сокращают расходную часть государственного бюджета на социальные выплаты, а денежные средства, используемые страховыми компаниями, могут стать источником вложений в экономику государства это и является экономической ролью личного страхования. Можно сделать вывод, что развитие страхования, а также личного страхования становится важнейшим направлением деятельности современного государства. В тоже время существуют две формы страхования: Обязательное страхование — это страхование в котором государство обязывает страхователя заключить страховой договор на уровне закона. Примером такого страхования является обязательное медицинское страхование, страхование авто, страхование пассажиров и другое. Добровольное страхование — это страхование основанное на доброй воле. То есть страхователь сам выбирает условия страхования, а так же сам выбирает страховую компанию.
Например гражданин Российской Федерации сам в праве выбирать страховать ли ему жизнь, имущество, перевозимый груз и т. Личное страхование — это страхование в котором объектом выступает жизнь, здоровье, а так же достижение определённого возраста или наступление иного страхового случая в жизни страхователя. При наступлении страхового случая страхователь обязан выплатить сумму указанную в договоре страхования, которая определена данным договором [2]. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор [3]. Основная задача любого вида страхования — страховая защита.
Размер таковых выплат зависит от пола клиента, его возраста, а также от предпочтений величины будущих выплат. С условием о выплате ренты. Клиент сам может выбрать, в какой период ему должны будут выплатить страховую ренту. Суммарная цифра выплаты будет рассчитываться по-разному для каждого отдельного случая. Имеется виду, либо смерти клиента, либо его дожития до определенного момента. Связанное, с заключением брака.
При этом виде страхования, страховым случаем выступает момент заключения брака, либо дожитие до конкретной даты, к которой брак так и не состоялся. Данной методикой чаще всего страхуют родители своих детей, не достигших пятнадцатилетия. Страхование детей. Обычно родители страхуют детей до достижения ими какого-то возраста. Страховые выплаты производятся в случае если ребенок погиб, или был нанесен вред его здоровью, либо он дожил до определенного возраста в зависимости от выбора риска. Накопительное страхование сберегательное.
Страховые взносы можно платить в рассрочку. Чтобы заключить такой договор, нет необходимости брать медицинское подтверждение о состоянии здоровья и дополнительно заполнять какие-то анкеты. Смешанная разновидность личного страхования Данное страхование включает в себе страхование на случай смерти и дожитие, а также в некоторых случаях может совмещать и страховку от заболевания, а возможно и страховку от несчастного случая.
Понятия «страховая сумма», «страховая выплата» и «страховое возмещение»
Условиями некоторых видов страхования предусматривается возможность страховой выплаты в большем размере за счет оплаты расходов по уменьшению ущерба, произведенной по указанию страховщика или при его согласии, расходов по общей аварии в морском страховании и др. Попробуйте программу ФинЭкАнализ для финансового анализа организации по данным бухгалтерской отчетности, доступной через ИНН Страница была полезной?
Страховой выплате предшествует: подача заявления страхователем о происшедшем событии, последующее составление страховщиком страхового акта или иного документа, выявление причин возникновения соответствующего события, в том числе отсутствия вины страхователя и других заинтересованных лиц, расчет размера причиненного имуществу ущерба, расходов в результате причинения вреда личности, расчет пенсии, аннуитета и т. Страховщик вправе не производить страховую выплату, если страхователь не выполнил требований, предусмотренные договором страхования или законом: не сообщил в установленный срок страховой организации о происшедшем страховом случае, дал неправильные сведения о размерах ущерба вреда , если компетентные органы не подтверждают факта или страховых причин гибели имущества, потери здоровья или наступления смерти застрахованного. Все условия страховой выплаты должны быть четко изложены в правилах страхования.
Страховая премия по договору обязательного страхования должна быть уплачена страхователем страховщику наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора обязательного страхования. Датой уплаты страховой премии считается или день уплаты страховой премии наличными деньгами страховщику, или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования на основании ликвидации юридического лица — страхователя либо выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска страховая премия по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования, исчисление срока действия которого периода использования транспортного средства начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. Если действие договора прекращается по таким основаниям, как смерть гражданина — страхователя или собственника; ликвидация юридического лица — страхователя; ликвидация страховщика; гибель утрата транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования; и по иным основаниям, предусмотренным законодательством, то датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами соответствующих государственных и иных органов. Если договор прекращает свое действие по инициативе страхователя в случаях отзыва лицензии страховщика, замены собственником транспортного средства или в иных случаях, предусмотренных законодательством, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования. Страховщик также вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, и иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В данной ситуации датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования будет считаться дата получения страхователем письменного уведомления страховщика. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю его законным представителям, наследникам в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о: смерти гражданина — страхователя или собственника; ликвидации юридического лица — страховщика; гибели утрате транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования; досрочном прекращении договора по инициативе страхователя по предусмотренным основаниям и в иных случаях, предусмотренных законом. Также часть страховой премии должна быть возвращена страхователю в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному законодательством РФ. В соответствии со ст. Правила отнесения видов экономической деятельности к классу профессионального риска, правила установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам, правила начисления, учета и расходования средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний утверждаются в порядке, определяемом Правительством РФ. Суммы страховых взносов должны быть перечислены страхователем, заключившим трудовой договор с работником, ежемесячно в срок, установленный для получения перечисления в банках иных кредитных организациях средств на выплату заработной платы за истекший месяц, а страхователем, обязанным уплачивать страховые взносы на основании гражданско-правовых договоров, — в срок, установленный страховщиком. Если страхователь осуществил указанную обязанность в более поздние по сравнению с установленными сроки, то он обязан уплатить пени в порядке и размерах, установленных законом. Пени начисляются за каждый календарный день просрочки уплаты страховых взносов. Указом Президента РФ «О государственном обязательном страховании пассажиров» установлено, что сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа путевки и взимается с пассажира туриста, экскурсанта при продаже проездного документа путевки. Пассажиры туристы, экскурсанты , пользующиеся правом бесплатного проезда в РФ, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса. Размеры страховых тарифов Страховой тариф — это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска ст. Конкретный размер страхового тарифа при добровольном страховании определяется договором по соглашению сторон. Так, согласно п. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования: в Федеральном законе от 19 декабря 2006 г. А статья 1 ФЗ от 22 декабря 2005 г. Правительство РФ утвердило страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии. Например, базовый страховой тариф для транспортных средств категории «А» составляет 1215 руб. В случае, если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства. Также установлены коэффициенты страховых тарифов: а в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; б в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При этом произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата; в в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством; г в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством; д в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля транспортные средства категории «В» ; е в зависимости от периода использования транспортного средства; ж в зависимости от срока страхования. В структуру страхового тарифа ставки страховой премии с единицы страховой суммы брутто-ставки включается: часть брутто-ставки, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам обязательного страхования, резервы компенсационных выплат и расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров туристов, экскурсантов воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта РФ, Министерством путей сообщения РФ и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью Указ Президента РФ «О государственном обязательном страховании пассажиров».
Например, в страховое обеспечение согласно ч. Страховое обеспечение согласно специальным законам может включать в себя выплату пенсии, ренты последовательные выплаты, производимые в сроки, установленные договором страхования, например, ежегодно, раз в полугодие, квартал, месяц или с другой периодичностью , аннуитетов фиксированной суммы, периодически выплачиваемой по договорам личного страхования. Данный текст является ознакомительным фрагментом. Продолжение на ЛитРес Читайте также.