К новым автомобилям до 2 лет использования также применяется начисление компенсации по ОСАГО без учета износа. В противоположность этому факту имеют место денежные выплаты от страховых организаций вместо ремонта. При этом возрастут и суммы исков. Так, по одному из исков (связанному с отечественным авто) рост требований составил 57% (с 67 тыс. р. с учётом износа до 105 тыс. р. без учёта износа). В другом случае иск возрос на 34% (с 334 тыс. р. до 446 тыс. р.), отметил Амур Сабирзянов. В первом случае выплаты производятся с учетом износа транспортного средства, а при восстановительном ремонте износ в расчет не берется. Но есть и третий вариант, при котором можно получить денежную компенсацию без учета износа. В своей страховой компании. Если вас признали пострадавшей стороной в результате ДТП, то за возмещением ущерба по полису ОСАГО нужно обращаться в свою страховую компанию, это называется прямое возмещение ущерба.
С виновника ДТП можно взыскать возмещение без учета износа автомобиля
В утвержденном тексте постановления с отсылкой на действующие нормы закона "Об ОСАГО" говорится о возмещении вреда путем страховой выплаты, если страховщику и потерпевшему не удалось согласовать выбор станции в упомянутом случае. Ремонт с доплатой можно заменить на выплату На случай, если первичный восстановительный ремонт с учетом существующего лимита затрат страховщика становится слишком дорогим для потерпевшего из-за доплат, он может от него отказаться "в разумный срок" после диагностики на СТО и попросить выплатить ему деньги. Также потерпевший может потребовать возместить убытки, если станция технического обслуживания "не приступает своевременно к выполнению восстановительного ремонта или выполняет ремонт настолько медленно, что окончание его к согласованному - ИФ сроку становится явно невозможным". Кроме того, потерпевший, согласно документу, имеет право самостоятельно отремонтировать транспортное средство и требовать компенсации убытков со страховой компании "в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения" обязанности по организации и оплате ремонта. Размер компенсации должен быть равен "действительной стоимости восстановительного ремонта", который страховщик должен был организовать и оплатить. При этом в постановлении указывается, что действительная стоимость восстановительного ремонта определяется по рыночным ценам в субъекте РФ с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора. Либо потерпевший в случае нарушений со стороны страховщика может пытаться понудить его организовать и оплатить ремонт, либо требовать перечислить ему страховую выплату. Также в постановлении говорится об обязанности страховщика выдать потерпевшему направление на повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного.
Судьба замененных комплектующих В ходе доработки документа его разработчики остановились на варианте, когда поврежденные комплектующие, которые меняются в ходе восстановительного ремонта, передаются страховой компании. При подготовке документа обсуждался еще вариант с передачей их потерпевшему.
Эта практика согласуется с разъяснениями Пленума Верховного суда, поэтому о ней полезно знать владельцам автомобилей, особенно машин старше трех лет. ОСАГО без износа Страховые могут компенсировать ущерб двумя способами: денежной выплатой или направлением на ремонт. С 2017 года второй способ формально является основным , и у него есть важный плюс — ущерб в этом случае считается без учета износа. Но в последнее время страховщики перестали направлять автомобили на ремонт в сервис, потому что есть проблемы с доставкой запчастей, а срок ремонта ограничен 30 рабочими днями. Получается следующее: если клиент четко не указал, что хочет получать выплату деньгами а она снизится за счет износа , то страховая обязана направить его в сервис на ремонт. Но поскольку сделать это на практике зачастую невозможно, страховая компенсирует затраты деньгами, но уже без уменьшения суммы.
Директор компании «Автоадвокат» Наталья Усова объясняет: — Безусловно, эта ситуация попахивает абсурдом, но размер выплаты зависит от того, какую форму компенсации человек выбрал изначально: деньгами или направлением на ремонт. Она подчеркивает, что, даже если человек в заявлении на страховое возмещение указал денежную форму, он всё равно может оперативно написать требование следующего содержания: «Прошу направить данный автомобиль на кузовной ремонт СТО». Поскольку это приоритетная форма компенсации, страховщик должен удовлетворить требование, а если не может что стало правилом , то выплатить всю сумму без износа. В заявлении на страховое возмещение есть раздел, оговаривающий форму компенсации Скриншот: Сбербанк Поделиться Как считается коэффициент износа Он рассчитывается по сложной экспоненциальной зависимости, которая учитывает марку автомобиля, пробег и возраст. Кстати, если пробег невозможно определить по одометру или он явно скручен, используют таблицы усредненных пробегов по регионам: скажем, для частных легковушек в Челябинске, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону и прочих городах-миллионниках он равен 18 тысячам километров в год, для малых городов — 16 тысячам, для поселков и деревень — 12 тысячам. RU Поделиться А это вообще законно? Как известно, на денежных выплатах богатели автомошенники, и считалось, что компенсация в виде ремонта убавит их прыть.
В определенных случаях, которые прописаны в документе, страховое возмещение может осуществляться в денежной форме. Например, это касается полной гибели автомобиля или отсутствия у страховщика возможности организовать качественный ремонт. При этом денежные выплаты по-прежнему будут осуществляться с учетом износа запасных частей. Предполагается, что законопроект вступит в силу по истечении 30 дней со дня его опубликования на всей территории Российской Федерации, ориентировочно в начале мая, и будет действовать для новых договоров ОСАГО.
Только если выполняется хотя бы одно условие, перечисленное в пункте 16. Таким образом, выбора — ремонт или выплата, нет ни у страховой компании, ни у потерпевшего. Есть обязанность выдать направление в автосервис. Но если есть условия из пункта 16. Впрочем, одним из таких условий является письменное соглашение между страховщиком и потерпевшим. Поэтому строго обоюдный выбор всё же есть. Но самое главное заключается в другом. А именно в расчёте износа при этих 2 видах возмещения: при выдаче потерпевшему направления на ремонт, его стоимость по ОСАГО рассчитывается без учёта износа, в случае же выплаты деньгами размер возмещения считается с износом. В нём как раз указывается, что износ учитывается при расчёте страхового возмещения, кроме случаев возмещения в порядке пункта 15. Важное изменение в судебной практике 2024 года Итак, в начале 2021 года тот же Верховный суд РФ вынес судьбоносное Определение под номером 86-КГ20-8-К2. В нём суд рассмотрел событие, где страховая компания Росгосстрах отказала в возмещении вреда водителю автомобиля из-за подозрения в том, что повреждения получены не в этом или не только в этом происшествии. В результате автовладелец вынужден был самостоятельно отремонтировать машину. Но попутно он обратился в суд за возмещением ущерба. Но суть в другом. Водитель заказал независимую экспертизу для расчёта ущерба, где тому насчитали 2 суммы: с учётом износа и без него. Несколько судебных инстанций поддержали иск водителя. Более того, они присудили страховой компании выплатить потерпевшему деньги без учёта износа. Однако, кассационный суд изменил размер возмещения, присудив сумму с учётом амортизации. И это, казалось бы, вполне логично, ведь в конечном счёте потерпевшему произвели выплату деньгами по ОСАГО, а не ремонтом! А выше мы указали, что именно при выплате износ вполне себе учитывается. Но с такой ситуацией не согласился Верховный суд.
С виновника ДТП можно взыскать возмещение без учета износа автомобиля
Если после ДТП вам полагается страховая выплата, то при её расчёте учитывается износ деталей автомобиля (п. 19 ст. 12 Закона Об ОСАГО). Максимальный показатель достигает 50%, минимальный – нуля. Президиум Верховного суда: неправомерная замена страховщиком ОСАГО ремонта на выплату даёт потребителю право на полное возмещение ущерба (без учёта износа). В ПАО СК «Росгосстрах» (РГС) в свою очередь отметили, что в практике финомбудсмена, действительно есть случаи, когда со страховщиков, неправомерно заменивших ремонт на выплату по ОСАГО, взыскивают стоимость запчастей без учета износа. На основании вышеизложенного, в соответствии с правилами страхования, законом "Об обязательном страховании авто-гражданской ответственности", прошу: 1) Произвести доплату к страховой выплате в размере указать размер выплаты страхового возмещения. рублей. Тот пришел к выводу: определённая без учёта износа стоимость ремонта автомобиля в размере 112 288 руб. превышает установленный максимальный размер страхового возмещения для оформления ДТП путем составления европротокола (ст. 11.1 Закона об ОСАГО). Как рассчитывается сумма возмещения: С (выплата по ОСАГО) = Ср (рыночная цена авто на дату ДТП) – Сго (стоимость годных деталей и комплектующих). Но вы всегда можете перепроверить расчеты страховой компании по алгоритму, прописанному в п. 42 ППВС №58.
Пленум Верховного Суда принял новые разъяснения о применении законодательства об ОСАГО
Должник должен возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере статья 393 ГК. Есть закрытый перечень, когда ремонт заменяется страховой выплатой полная гибель ТС, смерть потерпевшего, наличие соглашения между сторонами и несколько иных причин — АСН. Судами не установлено обстоятельств, в силу которых страховщик мог заменить без согласия потерпевшего ремонт на выплату». В данном споре страховщик не организовал восстановительный ремонт, в связи с чем должен возместить стоимость ремонта без учёта износа. Таким образом, Верховный Суд РФ решил, что страховая компания не может самостоятельно решать вопрос о выплате страхователю страхового возмещения с учетом износа вместо необходимого восстановительного ремонта, поскольку нарушает права страхователя.
И начнём рассмотрение вопроса с определения понятия «износ». Далеко не все автолюбители знают, что оно означает в контексте ОСАГО и почему после вычета амортизации сумма к выплате получается столь низкой. Износ — это показатель устаревания характеристик и запчастей в процессе эксплуатации конкретного ТС. Чем старше у вас транспортное средство, тем больше амортизации насчитает страховщик при определении суммы компенсации после ДТП.
К слову, на износ деталей авто влияет множество факторов, среди которых дата выпуска машины, начало её эксплуатации, пробег, категория ТС, наличие заменённых деталей в процессе использования и т. Но в то же время есть комплектующие, для которых Методикой установлено нулевое значение. Проще говоря, износ для них не учитывается. Сюда относят различные элементы безопасности автомобиля, и всего в списке 105 таких деталей. Среди них, к примеру, подушки безопасности , ремни и их крепления, элементы тормозов, рулевые рейки и другие. При выплате деньгами — всегда учитывается износ! Именно такое положение вещей диктует законодательство 2024 года. Там нас интересует пункт 18 , который обязывает страховщика возместить потерпевшему в ДТП те расходы, которые возникнут в процессе восстановления машины к доаварийному состоянию. А следующий п.
При осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты размер расходов на запасные части, в том числе и по договорам обязательного страхования, заключенным начиная с 28 апреля 2017 года, определяется с учетом износа комплектующих изделий деталей, узлов и агрегатов , подлежащих замене при восстановительном ремонте. Исходя из этого, страховщики не могут не учитывать износ при выплате возмещения в денежном варианте. Амортизация не берётся в расчёт только в случае, если у вас новый автомобиль с минимальным пробегом. В иных случаях амортизация «съедает» часть компенсации. Но страховой выплаты и так часто бывает недостаточно… Хватит ли мне этой суммы для восстановления машины? Зачастую нет! Страховые компании считают суммы компенсаций по Единой Методике расчётов, поскольку это вытекает из требований ст. Но и при её использовании страховщики берут официальную стоимость запчастей из справочников РСА. Огромный недостаток в том, что цены в базах РСА в корне отличаются от рыночных.
Даже несмотря на последнее обновление справочников РСА в июне 2022 года, цены в них не сильно то и изменились. Отсюда получаем, что насчитанной страховщиком суммы не хватает на ремонт автомобиля. Хотя всё вроде бы по закону. Но есть ещё одна проблема! Есть и вторая проблема — подскочившие с марта 2022 года цены на запчасти. Экономические катаклизмы повлияли на политику страховых. Поскольку компаниям стало невыгодно выдавать направления на ремонт, считая сумму без учёта износа, сегодня они активно предлагают потерпевшим в ДТП дать согласие на возмещение деньгами. Доходит до того, что страховщики удаляют со своих сайтов информацию о партнёрских сервисных центрах, чтобы возникло основание для выплаты. Ещё вам могут предложить заключить соглашение о быстрой выплате.
Суть в том, что после подписания такого документа вы автоматически соглашаетесь и с суммой компенсации по ОСАГО, и с отсутствием претензий к страховщику в будущем. Мы не рекомендуем идти на такой шаг. Хотя бы потому, что вам предложат сумму, гораздо ниже той, в которую обойдётся реальный ремонт автомобиля. И согласившись с ней, вы лишаете себя дальнейшей возможности оспорить действия страховой даже через суд.
Директор компании «Автоадвокат» Наталья Усова объясняет: — Безусловно, эта ситуация попахивает абсурдом, но размер выплаты зависит от того, какую форму компенсации человек выбрал изначально: деньгами или направлением на ремонт. Она подчеркивает, что, даже если человек в заявлении на страховое возмещение указал денежную форму, он всё равно может оперативно написать требование следующего содержания: «Прошу направить данный автомобиль на кузовной ремонт СТО». Поскольку это приоритетная форма компенсации, страховщик должен удовлетворить требование, а если не может что стало правилом , то выплатить всю сумму без износа. В заявлении на страховое возмещение есть раздел, оговаривающий форму компенсации Скриншот: Сбербанк Поделиться Как считается коэффициент износа Он рассчитывается по сложной экспоненциальной зависимости, которая учитывает марку автомобиля, пробег и возраст.
Кстати, если пробег невозможно определить по одометру или он явно скручен, используют таблицы усредненных пробегов по регионам: скажем, для частных легковушек в Челябинске, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону и прочих городах-миллионниках он равен 18 тысячам километров в год, для малых городов — 16 тысячам, для поселков и деревень — 12 тысячам. Как известно, на денежных выплатах богатели автомошенники, и считалось, что компенсация в виде ремонта убавит их прыть. А чтобы автосервисы не ставили подержанные запчасти, калькуляцию делали без учета коэффициента износа. Но если человек сам выбирал денежную компенсацию, то считалось, что он будет покупать запчасти, условно, на авторазборе, отсюда и снижение выплаты. Но попытка «натурализовать» ОСАГО провалилась: даже в докризисные времена направление получал лишь небольшой процент клиентов, а в конце 2022 года практика окончательно сошла на нет. Но ведь натуральное возмещение остается основной формой компенсации по закону об ОСАГО, и страховщики по умолчанию обязаны считать сумму без учета износа. Поскольку для стареющего автопарка России коэффициенты износа велики, для страховщиков это проблема, и зачастую они платят с учетом износа. Тогда у клиентов, выбравших натуральную компенсацию, остается право отсудить разницу.
При этом нагрузка на суды существенно снизилась. Постановление напоминает о существовании досудебного разбирательства у финансового уполномоченного — как обязательного. В документе работе этого института уделяется большое внимание. В частности, установлено, что финансовый уполномоченный не привлекается к судебному разбирательству, если потерпевший, не согласный с его решением, подал иск к страховщику. Он может только направить письменные объяснения по существу принятого им решения. Если же иск подает страховщик, не согласный с решением уполномоченного, то последний привлекается к участию в деле в качестве заинтересованного лица, как и потребитель финансовых услуг.
Авторы постановления напоминают, что по закону с финансового уполномоченного не могут быть взысканы судебные расходы сторон, понесенные при оспаривании его решения, за исключением заведомо незаконного. В документе также говорится, что расходы уполномоченного, понесенные при рассмотрении судом дела об отмене его решения, не могут быть взысканы с лиц, участвующих в деле. Для расходов страховщиков установлены другие правила. В случае, если суд отказал в удовлетворении заявления страховой организации об обжаловании решения финансового уполномоченного, то расходы граждан подлежат взысканию со страховщика.
Что такое тотал?
- Как работает ОСАГО по вопросу износа
- Страховая насчитала мало по ОСАГО. Что делать?
- Изменения ПДД
- Пленум Верховного Суда принял новые разъяснения о применении законодательства об ОСАГО
- Дизайн и тюнинг
Выплата без учета износа по ОСАГО
- Виновникам ДТП придется доплачивать за ущерб
- Как получить выплату по ОСАГО в полном объеме (без учета износа)
- Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:
- В ЧЕМ СУТЬ ВЫГОДЫ ДЛЯ АВТОВЛАДЕЛЬЦА?
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Так, в пресс-службе финомбудсмена сообщили, что новые подходы при рассмотрении таких дел уже начали применять, и при наличии правовых оснований со страховых компаний действительно взыскивают стоимость запчастей без учета износа. В первом случае выплаты производятся с учетом износа транспортного средства, а при восстановительном ремонте износ в расчет не берется. Но есть и третий вариант, при котором можно получить денежную компенсацию без учета износа. Как происходит расчет страховой выплаты. Откуда берется занижение цены. Что делать, если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО после ДТП. Почему страховая занижает выплаты. На практике почти во всех случаях пострадавшие получают меньше, чем нужно. По закону об ОСАГО страховая компания обязана организовать ремонт пострадавшей в аварии машины. И только по согласованию с клиентом может заменить починку на денежную выплату. При этом сумма компенсации рассчитывается с учетом износа деталей автомобиля.
Взыскание разницы между страховым возмещением и фактическими расходами с виновника ДТП
1. После ДТП вы подаёте заявление о страховом случае и сопутствующие документы. 2. В течение 20 дней страховая перечисляет на ваши реквизиты выплату с учётом износа, хотя по закону обязана была выдать направление на ремонт (без амортизации запчастей). Соответственно, с учетом того, что страховое возмещение в рамках ОСАГО направлено на возмещение вреда потерпевшему и восста-новление его нарушенного права, ограничение такого возмещения может быть введено только законом, но не подзаконным актом. По закону об ОСАГО страховая компания обязана организовать ремонт пострадавшей в аварии машины. И только по согласованию с клиентом может заменить починку на денежную выплату. При этом сумма компенсации рассчитывается с учетом износа деталей автомобиля.
Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО. Изменение практики.
Тот пришел к выводу: определённая без учёта износа стоимость ремонта автомобиля в размере 112 288 руб. превышает установленный максимальный размер страхового возмещения для оформления ДТП путем составления европротокола (ст. 11.1 Закона об ОСАГО). Рассказано о выплатах по ОСАГО с учетом износа. Приведена методика расчета с формулой и реальным примером. Указано, какой максимальный процент амортизации. Узнаете, как обжаловать или пересмотреть оценку автомобиля, если нет доверия к выводам СК. Однако величина ущерба может быть выше, чем максимальная страховая выплата. Компания вправе потребовать с виновника выплаты возмещения без учета износа деталей поврежденного автомобиля. Как разъяснил Верховный суд РФ, при таких обстоятельствах, выплата подлежит без учета износа. В данном посте не будет информации как оспорить сумму выплаты через проведение независимой экспертизы, так как там отдельный порядок действий.