Размер ущерба определяется в соответствии с условиями договора страхования (полиса) при этом стоимость работ и материалов рассчитывается исходя из среднерыночных цен на работы и материалы. Страховая выплата по договорам имущественного страхования. 1 При наступлении страхового случая выплата производится. Теоретические аспекты. Какое имущество подлежит страхованию.
Страхование имущества: как и от чего можно его застраховать
По поводу имущества возникают различные по содержанию права и обязанности. Обладание любым правом несение любой обязанности в принципе может порождать наличие страхового интереса, правда, лишь в объеме соответствующего права обязанности. Например, собственник вещи имеет интерес в ее сохранении и извлечении плодов доходов при любых обстоятельствах, а залогодержатель - лишь в той мере, в какой она служит для удовлетворения его интересов. Лизингополучатель, у которого находится арендованная вещь, обязан обеспечивать ее сохранность, тогда как лизингодатель несет ответственность лишь за ее качество, причем наряду с продавцом. Иными словами, в отношении одного и того же объекта страховой интерес могут иметь несколько лиц, но каждое в выпадающей на него части доле. Имущество обладает определенной стоимостью. При причинении вреда происходит уменьшение стоимости имущества. Стоимостным выражением вреда являются убытки, характеризующие вред, который в результате страхового случая причиняется имуществу или имущественному интересу. Этот вред по стоимости не может превышать величину понесенных убытков.
Соответственно, страховщик, компенсируя все убытки, полностью возмещает вред. Разумеется, далеко не по всем договорам имущественного страхования страховщик обязан возместить убытки в полном объеме, но они сами по себе выступают верхним пределом, выше которого страховщик по общему правилу заходить не должен. Понятие убытков определено в ст. Поскольку понесенные убытки подлежат возмещению, выплата по договору имущественного страхования называется страховым возмещением, ибо возмещается то, что было потеряно. Страховое возмещение по общему правилу ограничено страховой суммой, определенной договором. О понятии страховой суммы см. Путем установления категорий имущественных интересов, которые могут быть застрахованы, п. Причем страхуется риск утраты гибели , недостачи или повреждения определенного имущества.
Под имуществом понимается то, что может быть утрачено или повреждено, а именно: вещи, наличные деньги, документарные ценные бумаги. Имущественные права могут быть застрахованы в рамках страхования гражданской ответственности или предпринимательского риска. Поскольку в комментируемом пункте речь идет о гибели или повреждении имущества, прежде всего страхуется та часть убытков, которая именуется реальным ущербом ст.
В случае нанесения ущерба страховщик выплачивает сумму реального ущерба в пределах страховой суммы.
В случае гибели уничтожения застрахованного объекта страховщик выплачивает страховую сумму в полном объеме. В возмещаемую страховщиком сумму могут включаться также иные расходы, например те, которые страхователь выгодоприобретатель понес при выполнении указаний страховщика в целях уменьшения убытков во время спасения имущества, даже если соответствующие меры оказались безуспешными со ст. Договором страхования может быть предусмотрена замена страховой выплаты страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. Законом предоставляется право страхователю выгодоприобретателю отказаться от частично поврежденного имущества в пользу страховой компании и получить страховое возмещение в размере полной страховой суммы абандон, от фр.
Abandon — «отказ».
Таким образом, рассматриваемая норма устанавливает экономические признаки договора имущественного страхования. Размер страховой суммы напрямую зависит от цены объекта страхования, а именно - страхового интереса. Как пишет в своем труде В. Абрамов, «страховая сумма - это отражение материальной или имущественной заинтересованности лица, вступающего в страховые правоотношения, которая выражается в денежном эквиваленте»[11]. По нашему мнению, такого рода отличия в определении понятия «страховая сумма» в законодательстве недопустимы. На практике следует применять п. Несмотря на то, что п.
Это вытекает из содержания п. Необходимо уточнить, что денежное выражение страховой суммы, в свою очередь, позволяет определить стоимость страховой премии и размер страховой выплаты. Фогельсон при рассмотрении данного вопроса отмечает, что при имущественном страховании, в отличие от личного, возможна прямая денежная оценка вреда, причиняемого при наступлении страхового случая. Поэтому исполнение страхового обязательства страховая выплата при имущественном страховании имеет характер возмещения вреда и называется выплатой страхового возмещения [12]. Правила определения размера страховой суммы содержатся в ст. Согласно содержанию указанной нормы, страховая сумма является пределом страховой выплаты, больше размера которой страховщик не вправе производить.
Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика ; при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае. В каждой отрасли страхования установление размера страховой суммы и её форма как форма обязательства по страховой выплате имеют свои особенности. Страховая сумма в имущественном страховании[ править править код ] В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения. В имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. В договорах страхования имущества страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества, называемой также страховой стоимостью застрахованного имущества. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он считается недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора [2]. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введён в заблуждение страхователем [2] [4]. В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости.
2. Страховая выплата по договорам имущественного страхования
8.3.1. Договор страхования в части риска гражданской ответственности заключается в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред при использовании строения или квартиры и домашнего имущества по адресу, указанному в п. 3 Полиса. Статья 947 ГК РФ. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ в действующей редакции. Судебная практика по статье 947 ГК РФ. страхового случая. Если страховой случай не наступил, то выплаты. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре. Предмет страхования — что страхуется.
Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
К примеру, если застрахованный включил в договор только отделку, то ущерб, нанесенный остальной мебели, компенсироваться не будет. А общую цену страхования недвижимого объекта можно узнать на онлайн-калькуляторе, размещенном на сайте страховщика. страхование Действует правило: страховая сумма не может превышать действительную стоимость (страховую стоимость) иущества на момент заключения договора страхования. При этом стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества по договору. Так, в частно-сти, предметом (объектом) имущественного страхования страховой интерес признавался, в то время как объектом личного страхования счита-лась страховая сумма. Что такое страховая выплата? Страховой выплатой принято считать денежную сумму, которая выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая. Размер выплаты устанавливается федеральным законом и прописывается в договоре со страховой компанией.
Энциклопедия решений. Страховая выплата (январь 2024)
В этом же деле главный повод для отказа в иске является то, что фактически заемщику будет предоставлено другое жилье, то есть убытка в застрахованной части не возникло. Выплата страхового возмещения по имущественному страхованию Иногда страховщик формулирует двойное условие приобретения страховкой силы. Так, действие договора о возмещении убытков при угоне транспортного средства может начинаться в день перечисления суммы взноса на расчетный счет страховщика, но только если на застрахованное средство уже будет установлена сигнализация определенного типа. Обе стороны договора условились установить такую систему оповещения в течение конкретного периода, но она отсутствовала на страхуемом средстве, когда заключался договор. Между тем, полис предполагает тариф, учитывающий влияние наличия такой сигнализации на степень страхового риска.
Если угон произошел после получения страховщиком взноса, но до оборудования автомобиля сигнализацией, страховой случай не наступает. Выплаты по имущественному страхованию Также в сумму возмещения страховщик может включить другие расходы выгодоприобретателя страхователя. К примеру, затраты страхователя при исполнении распоряжений страховщика по спасению имущества даже в случаях неэффективности предпринятых владельцем имущества мер. Рекомендуем прочесть: Где купить проездной билет для школьника купить Страховое возмещение 2 документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.
В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и или договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте.
Рассмотрим подробнее каждый из них. Возмещение по фактической стоимости. В данном случае размер выплаты будет равен действительной стоимости имущества. Например, машину, которая стоит 1 миллион рублей, украли.
Страховая компенсация составит 1 миллион рублей. Пропорциональная ответственность. Такое страхование будет зависеть от суммы ущерба. Этот способ применяется из-за невозможности рассчитать реальную стоимость имущества. Страхование по первому риску.
Величина потерь согласуется сторонами и прописывается в договоре. Например, в складском помещении хранится товар на сумму 600 тысяч рублей. После затопления весь склад пострадал. Страховая компания выплатит полную сумму. Однако, если на склад был новый завоз, а ущерб превысил первоначальную сумму, дополнительные выплаты не производятся.
Страховщик после того, как получит уведомление от страхователя выгодоприобретателя о страховом случае, приступает к составлению страхового акта составляется специалистом страховой компании или аварийного сертификата составляется специалистом аварийно-комиссарской фирмы — аварийным комиссаром. Далее страховщик к страховому акту аварийному сертификату в качестве доказательств прикладывает акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размеров ущерба и страхового возмещения. После оформления всех необходимых документов страховщик в течение установленного правилами договором страхования времени обычно от 3 до 7 дней производит выплату страхового возмещения страхователю выгодоприобретателю наличными деньгами или безналичным путем. В случае нанесения ущерба страховщик выплачивает сумму реального ущерба в пределах страховой суммы. В случае гибели уничтожения застрахованного объекта страховщик выплачивает страховую сумму в полном объеме. В возмещаемую страховщиком сумму могут включаться также иные расходы, например те, которые страхователь выгодоприобретатель понес при выполнении указаний страховщика в целях уменьшения убытков во время спасения имущества, даже если соответствующие меры оказались безуспешными со ст.
Ситуация 2. После наступления убытка заклинивание ротора компрессора , возникшего из-за дефекта изготовления подшипника, страхователь производит срочный ремонт в целях минимизации потери прибыли из-за остановки производства, но сам поврежденный подшипник утилизируется после ремонта. Приехавшие на место убытка страховщик и аварийный комиссар соглашаются, что меры по минимизации убытка были целесообразными и правильными, но, чтобы компенсировать убыток застрахованного риска «ошибка изготовления или проектирования», нужен поврежденный подшипник. В результате страховщик лишается возможности установить причину наступления убытка, то есть определить, имел ли место страховой случай, а также не может реализовать право суброгации к виновнику поломки заводу-изготовителю. Ситуация 3. На предприятии происходит пожар на главном трансформаторе, из-за чего наступает остановка производственной линии. Страхователь уведомляет страховщика и заказывает новый трансформатор на заводе. Линия стоит, но страхователь спокоен, так как у него застрахован перерыв в производственной деятельности. Через три месяца трансформатор заменен и производственная линия запущена. При принятии мер по минимизации убытка действует негласное правило: страхователь должен действовать так, как действовал бы в случае отсутствия у него договора страхования. Не стоит забывать и про согласование своих действий со страховщиком. Страховые риски в имущественном страховании В статье 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» определены понятия страхового риска и страхового случая: «Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления». Наличие убытка еще не означает, что страховщик автоматически должен платить. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно быть потенциально возможным, но при этом вероятность его наступления не должна быть чересчур высока. К тому же событие должно быть соотнесено с конкретным страховым риском, указанным в договоре и правилах страхования. Для договора имущественного страхования убыток может быть признан страховым, только если есть материальный ущерб. Вопрос установления факта наступления страхового случая — один из самых сложных на этапе урегулирования, поскольку следует полностью разобраться в обстоятельствах происшествия и определить причины, приведшие к убытку. Только после этого можно выносить вердикт — страховой это случай или нет. Самые крупные убытки, как правило, происходят при стечении нескольких обстоятельств.
Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция
| Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата | На какие правила страхования обратить внимание в договоре при страховании квартиры, дома, автомобиля и другого имущества. Что делать если отказали в выплате по страховке. |
| Имущественное страхование: Страховая сумма | Страховая сумма — это определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного или имущественного характера. |
| Страхование имущества: как и от чего можно его застраховать | Для большей ясности отметим, что (строго формально) по договорам имущественного страхования, страховщик не выплачивает страховую сумму. Страховая компания выплачивает страховое возмещение, размер которого может быть равен предельной страховой сумме. |
| Страховая сумма как элемент договора имущественного страхования | В соответствии с Законом об организации страхового дела имущественное страхование включает в себя: страхование имущества, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. |
| Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата | Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели транспортного средства сама по себе к указанному выше основанию прекращения договора обязательного страхования не относится. Страховой случай. |
Статья 929. Гражданского кодекса. Договор имущественного страхования
Если страхователь не является собственником транспортного средства, он должен предъявить договор аренды или доверенность на право управления транспортным средством. Данные этих документов вносятся в договор страхования. Страховщик при заключении договора страхования согласно статье 945 ГК РФ вправе произвести осмотр транспортного средства, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Сумма, в пределах которой страховщик обязан выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, в соответствии со статьей 947 ГК РФ определяется соглашением страхователя со страховщиком, при этом страховая сумма не должна превышать действительной стоимости страхуемого имущества. Основными видами страхования автотранспортных средств является страхование самого транспортного средства, а также страхования дополнительного оборудования, установленного на транспортном средстве. Помимо этого можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров, а также ответственность водителя перед третьими лицами за нанесение вреда их жизни, здоровью и имуществу в случае наступления страхового случая. Договор страхования заключается, как правило, на один год, и вступает в силу согласно статье 957 ГК РФ в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса, однако в договоре страхования может быть предусмотрено и иное. Если в договоре не предусмотрен иной срок вступления в силу договора, страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу. Из данной статьи ГК следует, что ответственность страховщика наступает с момента внесения денежных средств страхователем в кассу страховщика при расчетах наличными средствами или с момента поступления денежных средств на расчетный счет страховщика. Статьей 958 ГК РФ предусмотрено досрочное расторжение договора, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала из-за гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Страхователь имеет право добровольно отказаться от договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала. В этом случае страховая премия, уплаченная страховщику, возврату не подлежит. При наступлении страхового случая страхователь в соответствии со статьей 961 ГК РФ обязан немедленно уведомить страховщика о его наступлении. Способ такого уведомления и сроки следует предусмотреть в договоре страхования. В смету на проведение ремонта должны быть включены только те затраты, которые связаны с наступлением страхового случая. В договоре или правилах страхования должно быть предусмотрено, кто будет составлять смету — страхователь или страховщик. Анализируя правовые основы имущественного страхования, связанного с таким видом имущества как автотранспортные средства, отметим, что все виды имущественного страхования автотранспорта являются добровольными, за исключением страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, которое является обязательным. Согласно статье 6 указанного закона: «Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации». Рекомендуйте статью коллегам:.
При личном страховании на случай смерти или дожития указанному в договоре лицу в качестве получателя выплачивается страховая сумма в полном объеме. Если получатель не указан в договоре, то выплаты, согласно законодательству, положены наследникам застрахованного в случае его гибели. В других видах личного страхования полагается выплата только части страховой суммы, необходимой для возмещения полученного застрахованным лицом вреда. В случае страхования ответственности страховая компания выплачивает компенсацию третьим лицам, которым был нанесен ущерб в результате действий или бездействия страхователя. Замечание 2 Размер выплаты зависит от нанесенного ущерба, но он не должен превышать размера страховой суммы. Страховые выплаты при обязательном страховании В Российской Федерации предусмотрены несколько видов обязательного страхования. К ним относят социальное страхование, государственное страхование военнослужащих, ОСАГО, медицинское страхование и т. При государственном социальном страховании выплаты возмещений, пособий или компенсаций застрахованным лицам предусмотрены в случае наступления таких страховых событий, как достижение пенсионного возраста, получение инвалидности, потеря кормильца, болезнь, производственная травма, полная или частичная утрата трудоспособности, беременность и роды, а также уход за ребенком и т. Застрахованными лицами признаются все граждане, заключившие с работодателем страхователем трудовой ил гражданско-правовой договор.
Порядок расчета возмещения СК устанавливает самостоятельно смотри правила страхования. Информацию о применяемой системе отражают обычно в разделе «Стоимость страховки» или в аналогичных разделах. При выплате возмещения по имущественным видам страхования основной вопрос — проведение экспертизы, которая позволит точно определить, какие дефекты образовались в результате страхового случая и насколько пострадало имущество. Выплаты не производятся, когда до проведения осмотра объект восстановлен или утилизирован. Размер выплат во многом зависит от степени износа транспорта и его отдельных деталей. В расчете возмещения в связи с причинением вреда здоровью учитывают среднемесячный заработок за последние 12 месяцев пострадавшего, степень утраты трудоспособности, включают дополнительные расходы на лечение, а в случае смерти застрахованного — расходы на погребение. Вопросы-ответы Какие документы нужны для компенсации ущерба? Договор и правила страхования, утвержденные СК. Заявление застрахованного лица с перечнем утраченного или поврежденного имущества. Страховой акт, подтверждающий обстоятельства и причину страхового случая. Фактический убыток подтверждают счетами, товарными чеками, оценочными заключениями экспертов и другими официальными документами. Можно ли страхователю увеличить страховую сумму во время действия полиса? Можно по согласованию со СК, если меняется коэффициент инфляции. Что такое безусловная франшиза? Это — часть убытка, которую СК не покрывает.
Его десятилетний сын неудачно упал с велосипеда и получил двойной перелом костей предплечья. Страховая сумма при телесных повреждениях детей в соответствии с договором — 150 тысяч рублей. На лечение сына Александру выплатили 30 тысяч рублей. Шаг второй: соберите документы и подайте их в страховую компанию Вам потребуется паспорт. Кроме того, нужно собрать документы, подтверждающие наступление страхового случая. Они должны быть заверены либо выдавшей их организацией, либо нотариально. Полный перечень документов для каждой ситуации есть на нашем сайте в разделе «Страховой случай». В Райффайзен Лайф можно заполнить онлайн-заявление на выплату за 5 минут. Если сумма выплаты не превышает 100 тысяч рублей, вам не придется ехать в офис компании или отделение Райффайзен Банка. Более того, для таких небольших выплат при травме и потере работы вам достаточно предоставить скан-копии документов, оригиналы нам не потребуются. Даже если выплата составляет более 100 000 рублей, подача заявления через форму на сайте позволяет ускорить процесс получения выплаты. В заявке вы указываете свою электронную почту. Если с документами что-то не так, специалист Райффайзен Лайф сообщит вам об этом в письме и подскажет, что делать. На эту же почту мы пришлем копию вашего заявления. Вам останется просто распечатать ее и подписать. Обратите внимание, что на получение страховой выплаты по окончании договора накопительного страхования жизни в Райффайзен Лайф есть отдельная форма заявления. Шаг третий: дождитесь ответа от страховой Страховая компания должна проверить документы, далее возможны две ситуации: Вам подтвердят, что комплект документов полный и сообщат о сроках рассмотрения события. Вас попросят предоставить дополнительные документы, если они потребуются Шаг четвертый: узнайте результат рассмотрения документов и дождитесь выплаты Порядок страховой выплаты и время рассмотрения документов в разных компаниях отличаются.
Что такое ущерб в имущественном страховании: какова его цена, как ее считают?
Страховое возмещение не может быть выше суммы реального ущерба. Страховая выплата определяется договором страхования или устанавливается законом и является страховой суммой, на которую и застраховано имущество. Страховая выплата – это денежные средства, которые страховая компания обязуется уплатить страхователю или иному получателю при наступлении события, обозначенного в договоре в качестве страхового случая. это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования в соответствии с соглашением страхователя со страховщиком. Страховая сумма — это определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного или имущественного характера.
Выплата страховой суммы виновником страхового случая
| Договор страхования: виды, условия, стороны, как правильно оформить | В данных документах страховая выплата называется по-разному. В договоре, страхующем лицо, употребляются 3 термина: кроме вышеупомянутого, это еще «страховая сумма» и «страховое обеспечение». |
| Статья ГК РФ и комментарии к ней | Не согласившись с размером выплаченной по договору страхования суммой, Т. обратился с иском о возложении на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме в размере 850 тыс. рублей. |
| Защита документов | Страховая сумма — это определённая договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного или имущественного характера. |
| Имущественное страхование: основные особенности и ключевые аспекты | это верхний предел того, что может получить страхователь (выгодоприобретатель). |
Страховой случай по договору имущественного страхования (вопросы доказывания)
Например, страховая компания всегда будет хуже осведомлена, чем покупатель полиса страхования жизни, о состоянии его здоровья, полезных и вредных привычках, хорошей и плохой наследственности, способных увеличить вероятность наступления страхового случая. Скрытые действия — это действия, которые одна из сторон сделки может совершить незаметно для другой стороны и затронуть интересы другой стороны, оказав на них негативное влияние. Например, оформляя страхование от несчастного случая, для страховой компании имеет значение, имеет ли страхователь привычку перебегать дорогу на красный свет, поскольку такая привычка заметно повышает риск гибели от несчастного случая, но страховая компания никак не может проконтролировать поведение страхователя на дороге. Асимметричная информация приводит к такому явлению, как неблагоприятный отбор отрицательная селекция. Как это происходит, можно рассмотреть на примере продажи полисов страхования жизни. Чтобы адекватно оценить риски, страхователю нужно точно знать, в каком состоянии здоровье покупателя страхового полиса. Однако страховщик не располагает достаточно информацией для того, чтобы установить цену страхового полиса, в точности соответствующую состоянию здоровья страхователя и риску его заболевания или смерти. Поэтому устанавливается усредненная цена. Это приводит к тому, что люди, у которых нет проблем со здоровьем, считают цену полиса чересчур высокой, зато люди, чье здоровье подвержено повышенному риску, получают возможность застраховаться по низкой цене.
В результате происходит неблагоприятный отбор: доля страхователей с низким уровнем риска снижается, потому что они не хотят покупать полисы по завышенной цене, а доля страхователей с высоким уровнем риска повышается. Влияние СМИ на поведение аудиторий при внедрении систем обязательного страхования ОСАГО, ОМС Внедрение и развитие систем обязательного страхования в России, таких как обязательное медицинское страхование ОМС и обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО владельцев транспортных средств, сопровождалось широкой разъяснительной кампанией в средствах массовой информации. Например, на портале «Страхование сегодня» хранятся публикации о реформе ОМС в прессе с 1994 года. Архив насчитывает 1226 публикаций в изданиях разного уровня — от федеральных до местных. Изменение системы медицинского обслуживания в России и внедрение ОМС в 1993 году вызвало у населения беспокойство: в середине 90-х годов в обществе циркулировало множество слухов о том, что бесплатную медицину отменят. Публикации в СМИ, в том числе инициированные представителями системы здравоохранения и Фонда ОМС, помогали разъяснять принцип действия новой системы. Особое внимание уделялось информированию населения о правах, которые получает каждый владелец полиса ОМС, и подробному описанию, как действовать, если возникают затруднения с медицинским обслуживанием. Это помогло гражданам освоить новые правила медицинского обслуживания и повысило уровень требований к работе государственных медицинских учреждений.
Введение обязательного ОСАГО в 2003 году стало первым опытом введения обязательного страхования для населения за счет собственных средств и вызвало негативную реакцию общества. Разъяснительные публикации в СМИ о возможностях, которые получают владельцы полисов ОСАГО, особенно с использованием реальных примеров, помогли снизить уровень негативного отношения в обществе к этому виду обязательного страхования. Роль СМИ в расширении пользования страховыми услугами Страховые услуги в России за некоторыми исключениями не входят в число популярных у населения финансовых услуг во многом в силу сложности их понимания и недоверия к страховым компаниям в обществе. Наиболее востребованы у населения такие страховые услуги, как ОСАГО, КАСКО, страхование жизни для выезжающих за рубеж, страхование жизни для банковских заемщиков, а также страхование имущества, которое служит залогом для ипотечных сделок. Именно этим видам страхования посвящена основная масса публикаций в СМИ, часть из которых носит информационный характер, а часть посвящена различным проблемам, связанным с этими видами страховых продуктов. Эти публикации повышают уровень финансовой грамотности населения, что способствует росту интереса в обществе к страховым услугам.
Другими словами, страховое возмещение равно сумме ущерба. На практике такой вариант встречается редко из-за высокого размера страховой премии. Страховой случай по кредиту в случае смерти заемщика При получении кредита многие заемщики сталкиваются с настоятельным требованием заключить договор страхования. Отказ от оформления полиса может повлечь установление повышенных кредитных ставок. Страхуя займы, банк сокращает собственные риски, поэтому может предлагать займы по сниженным ставкам. В итоге многие соглашаются на заключение договора страхования, чтобы получить деньги на более выгодных условиях. Порядок взыскания кредитных средств с наследников отличается в зависимости от наличия или отсутствия страховки. Ситуация может развиваться по двум направлениям. При незаключенном договоре страхования наследники обязаны погасить кредит, не выходя за пределы наследственной массы. В случае оформления полиса наследники умершего заемщика могут обратиться в страховую компанию. Признание случая страховым гарантирует погашение задолженности в рамках страховой суммы. Нередко банк сам обращается в компанию, выдавшую полис, особенно если это происходило в офисе кредитного учреждения, а страховая организация является его партнером. Но иногда банк может и не знать о наличии полиса, если заемщик имел дело с другим страховщиком. Для наследников сам факт наличия задолженности по кредитному договору может стать неприятным сюрпризом. Другой вариант — о займе им известно, но никакими документами они не располагают. В этом случае можно предпринять следующие шаги: Обратиться в банк. Банк хранит личные дела заемщиков, где должна быть и копия договора страхования. Обратиться к страховщикам. Здесь быстрый результат получить гораздо сложнее из-за большого количества компаний, работающих на рынке. Поискать документы в личных вещах умершего. Люди, вступившие в наследство, имеют доступ к его бумагам. Скорее всего, страховой полис будет храниться вместе с кредитным договором. Первый вариант — самый очевидный и доступный. Практика показывает, что страхование займов чаще всего осуществляется по настоянию кредитного учреждения, значит, с большой долей вероятности информация о страховке в банке имеется. Более того, в качестве выгодоприобретателя на случай смерти заемщика указывается банк, поэтому он обязан иметь свой экземпляр соглашения. Однако сам факт наличия страховки не означает безоговорочную обязанность страховщика по выплате задолженности умершего. В тексте договора указываются ситуации, при которых компания не будет возмещать банку средства, полученные заемщиком: Смерть должника не считается страховым случаем. Предположим, в договоре указывалось, что страховая компания обязуется возместить ущерб банку, если заемщик погибнет в результате несчастного случая, а реальной причиной смерти была болезнь. Сделка признана недействительной. Такое возможно, если страхователь знал о своем неизлечимом заболевании, но утаил этот факт при составлении договора, а также если представленные им документы недействительны или являются подделкой. Страховая компания не должна выплачивать банку долг умершего заемщика, если срок действия договора завершен. Например, кредит оформлен на три года, а срок действия полиса — один год с момента выдачи заемных средств. Наследникам стоит иметь в виду еще несколько важных моментов: У банка есть право обратиться в суд с требованием о реализации имущества, если у заемщика не было поручителя, с которого можно взыскать задолженность по кредиту, а родственники отказались вступать в наследство. Члены семьи могут продолжать пользоваться имуществом скончавшегося, но наследниками себя не объявили, поэтому не обязаны выплачивать банку остаток кредита.
Сторонами в договоре подряда согласована выплата авансового платежа до начала производства работ и штрафные санкции за просрочку перечисления денежных средств. Подлежат ли взысканию штрафные санкции за просрочку перечисления аванса либо проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку перечисленного аванса, если подрядчик приступил к выполнению работ, не дожидаясь выплаты аванса? Рекомендации НКС: Гражданское законодательство не предусматривает возможность понуждения заказчика к оплате невыполненных работ и устанавливает иные последствия неисполнения обязанности по перечислению предварительной оплаты. Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает необходимость надлежащего исполнения гражданско-правовых обязательств. Статья 328 определяет последствия неисполнения ненадлежащего исполнения обязательства его сторонами: в случае непредоставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. В данном случае подрядчик до перечисления заказчиком аванса приступил к выполнению работ, выполнил их и сдал заказчику, поэтому вправе получить с заказчика стоимость работ и начислить проценты за пользование чужими денежными средствами. Учитывая, что в договоре стороны установили ответственность заказчика за нарушение обязательства по перечислению в установленный срок аванса, договорная неустойка подлежит взысканию на основании статьей 330 пункт 1 и 332 пункта 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. До выполнения, приемки и сдачи работ у заказчика отсутствует денежное обязательство перед подрядчиком, следовательно, правила статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не должны применяться. Из условий договора подряда обязанность по оплате выполненных работ возникает не позднее десяти дней с даты подписания акта выполненных работ формы КС-2, получения справки формы КС-3, получения счета-фактуры и передачи исполнительной документации. Является ли отсутствие доказательств выставления счета-фактуры, передачи исполнительной документации основанием для отказа либо задержки оплаты выполненных работ? Рекомендации НКС: Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации. В пунктах 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 702 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору подряда одна сторона подрядчик обязуется выполнить по заданию другой стороны заказчика определенную работу и сдать ее результат заказчику, а заказчик обязуется принять результат работы и оплатить его. Согласно части 1 статьи 711 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором подряда не предусмотрена предварительная оплата выполненной работы или отдельных ее этапов, заказчик обязан уплатить подрядчику обусловленную цену после окончательной сдачи результатов работы, при условии, что работа выполнена надлежащим образом и в согласованный срок, либо с согласия заказчика досрочно. Следовательно, работы должны быть оплачены после их сдачи заказчику и подписания последним акта выполненных работ. Условие договора подряда об оплате результата работ после получения заказчиком в частности счета-фактуры не может по смыслу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации считаться условием о сроке наступления обязательства, поскольку не отвечает признакам события, которое должно неизбежно наступить. Непредоставление подрядчиком исполнительной документации также не является безусловным основанием для отказа в оплате выполненных работ. По смыслу статьи 726 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказываясь оплачивать переданные результаты подрядных работ по причине непередачи подрядчиком исполнительной документации, заказчик обязан доказать, что отсутствие такой документации исключает возможность использования принятого им объекта подряда по прямому назначению. В иных случаях заказчик не лишен возможности истребовать необходимые документы у подрядчика, а выполненные и принятые работы обязан оплатить. Подлежит ли признанию незаключенным или недействительным договор, если от имени юридического лица он подписан неустановленным лицом? Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Из смысла приведенных положений следует, что оспариваемый договор с учетом заключения эксперта, установившего, что подпись одного из участников сделки сделана неуполномоченным на то лицом не соответствует требованиям закона и поэтому является ничтожным. Иными словами, по смыслу статей 160 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации наличие в договоре поддельной подписи одного из его участников при том, что в нем присутствуют все существенные условия, свидетельствует о недействительности договора, как сфальсифицированного документа, но не о его незаключенности сторонами. Основанием для признания договора незаключенным в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации может являться лишь несогласование сторонами существенных условий, предусмотренных законом для данного вида договоров. При возникновении спорной ситуации судам следует учитывать, что в случае, если договор, подписанный со стороны одного из его участников неуполномоченным лицом, был впоследствии прямо одобрен заинтересованной стороной, может быть применен пункт 2 статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если суд установит факт последующего прямого одобрения, в удовлетворении иска о признании сделки недействительной по статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации подписание договора от имени юридического лица неуполномоченным лицом может быть отказано. Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случаеее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. В соответствии с толкованием статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, данным впостановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13. Допустимо ли уменьшение предъявленной к взысканию неустойки, когда явная несоразмерность неустойки очевидна, а ходатайство о снижении неустойки от ответчика не поступало и в судебное заседание он не явился? Между тем в ситуации, когда неустойка значительно превышает размер возможных убытков, суд может со ссылкой на статью 10 Гражданского кодекса Российской Федерации частично отказать в удовлетворении требования о взыскании начисленной истцом неустойки. С какого момента договор аренды недвижимого имущества, заключенный на срок более одного года и зарегистрированный в установленном порядке, считается расторгнутым: с момента подписания сторонами соглашения о расторжении договора либо с момента государственной регистрации такого соглашения? Рекомендации НКС: В статье 453 пункте 3 ГК РФ установлено общее правило определяющее момент изменения и прекращения обязательства — с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора При расторжении договора аренды недвижимого имущества, подлежащего государственной регистрации в соответствии с пунктом 2 статьи 651 ГК РФ, обязательства сторон договора прекращаются пункт 2 статьи 453 ГК РФ , поэтому юридическая сила данного действия и правоустанавливающих документов должна быть также удостоверена государством. По вопросу об обязательности государственной регистрации соглашения о расторжении договора аренды подход должен быть аналогичным с учетом формулировки пунктов 9 и 12 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 16. Необходимость государственной регистрации прекращения и расторжения договора аренды недвижимого имущества сроком не менее года подтверждается также положениями пунктом 22 Инструкции о порядке государственной регистрации договоров аренды недвижимого имущества утвержденной приказом Министерства юстиции РФ от 06. Таким образом, соглашение о расторжении договора аренды недвижимого имущества сроком не менее года подлежит государственной регистрации в порядке, предусмотренном Законом о государственной регистрации. При этом для сторон договор прекращается с момента достижения соглашения о расторжении или с момента, указанного в соглашении о его расторжении, а для третьих лиц — с момента внесения изменения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Можно ли считать заключенным договор аренды недвижимого имущества, подписанный сторонами, в случае: если сторонами не подписан передаточный акт и не представлено доказательств фактической передачи имущества арендатору во владение или пользование? Рекомендации НКС: Договор аренды, будучи консенсуальным, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по его существенным условиям сроком до года, свыше года — с момента государственной регистрации. Момент вступления договора в силу не связывается с передачей арендованного имущества арендатору. В силу статей 606, 611 и 614 ГК РФ обязанность арендодателя по отношению к арендатору состоит в предоставлении последнему имущества в пользование, а обязанность арендатора — во внесении платежей за пользование этим имуществом. Таким образом, в договоре аренды имеет место встречное исполнение обязательств статья 328 ГК РФ и поэтому факт передачи объекта аренды относится не к обстоятельствам заключения арендной сделки, а к обстоятельствам ее фактического исполнения арендодателем. Арендодатель, который не исполнил обязательство по передаче сданных в аренду нежилых помещений в момент заключения договора или иной установленный договором срок, вправе требовать с арендатора внесения арендной платы только после фактической передачи последнему нежилых помещений пункт 10 информационного письма от 11. По смыслу пунктов 1 и 2 статьи 655 ГК РФ и в силу статьи 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации допустимым доказательством исполнения обязанности по передаче возврату объекта аренды является документ о передаче возврате имущества, подписанный сторонами сделки. Договор аренды недвижимости заключен несколькими днями раньше, чем зарегистрировано право собственности арендодателя. Является ли сам по себе данный факт основанием для того, чтобы расценивать договор как ничтожный? Рекомендации НКС: Вопрос о наличии у арендодателя полномочий на распоряжение имуществом, которое передается в наем на срок более года надлежит исследовать на момент регистрации договора, а не его подписания контрагентами. Следовательно, если на момент подписания договора 15. Стороны договора купли-продажи недвижимости вправе обратиться в регистрирующий орган за государственной регистрацией перехода права собственности к покупателю после оформления данного права за продавцом в установленном законом порядке. При этом право собственности покупателя на объект недвижимости согласно статье 223 ГК РФ возникает с момента его государственной регистрации. Названный подход при проверке действительности договора купли-продажи применим и к договору аренды недвижимости, являющемуся основанием для возникновения производного права от права собственности. По спорам, связанным с применением Федерального закона от 22. Подлежит ли рассмотрению по существу иск о признании недостоверной величины рыночной стоимости оценки нежилого помещения, определенной независимым оценщиком в рамках Федерального закона от 22. Если таковой иск не подлежит рассмотрению по существу, то в рамках какого иска может быть оспорена данная стоимость о разрешении преддоговорного спора, об обжаловании решения государственного, муниципального органа? При оценке отчуждаемого имущества оценщиком стороны договора купли-продажи должны исходить из нормативной цены подлежащего приватизации объекта — минимальной цены, по которой возможно отчуждение этого имущества статья 12 Федерального закона от 21. Согласно статье 13 Федерального закона от 29. При этом такое оспаривание возможно только до момента заключения договора, издания акта государственным органом, либо принятия решения должностным лицом или органом управления юридического лица. В соответствии с положениями пунктов 1, 2 и 4 статьи 4 Федерального закона от 22. В течение десяти дней с даты принятия решения об условиях приватизации арендуемого имущества уполномоченный орган направляет арендаторам — субъектам малого и среднего предпринимательства, копии указанного решения, предложения о заключении договоров купли-продажи муниципального имущества и проекты договоров купли-продажи арендуемого имущества, в которых прописана цена продажи. Наличие решения уполномоченного органа о предоставлении соответствующему субъекту предпринимательства преимущественного права с указанием стоимости отчуждаемого объекта исключает возможность рассмотрения самостоятельного иска о признании недостоверной величины рыночной стоимости оценки недвижимости. Также по смыслу положений Федерального закона от 22. Соответственно, право арендатора в случае его несогласия с предложенной выкупной ценой может быть защищено в рамках урегулирования преддоговорного спора путем направления протокола разногласий по правилам статей 445 - 446 ГК РФ, либо путем обжалования ненормативного правового акта, установившего цену выкупа имущества. При этом заключение независимого оценщика будет являться одним из доказательств. Возможно ли оспаривание рыночной стоимости имущества, установленной органом местного самоуправления, при его выкупе в порядке преддоговорных споров статьи 445 и 446 ГК РФ? Рекомендации НКС: Особенности приватизации муниципального имущества, которое арендуется субъектами малого и среднего предпринимательства прописаны в Федеральном законе от 22. В соответствии с частью 3 статьи 1 данного закона не урегулированные им отношения регулируются Федеральным законом от 21. Согласно пункту 4 статьи 3 названного закона о приватизации к отношениям по отчуждению государственного или муниципального имущества, не урегулированным этим федеральным законом, применяются нормы гражданского кодекса. В статье 4 Федерального закона от 22. Потому, переданные покупателем арендатором разногласия, возникшие при заключении договора купли-продажи, должны быть рассмотрены судом исходя из положений статей 445 и 446 ГК РФ. Рекомендации НКС: В данном случае суд рассматривает спор об урегулировании разногласий по цене продажи объекта при заключении договора. По правилам пункта 2 статьи 4 Федерального закона от 29. Следует ли первоначально в обязательном порядке назначать судебную экспертизу самого отчета рыночной стоимости арендуемого имущества, выполненного уполномоченным органом, и лишь при установлении его несоответствия законодательству, которое приводит к неправильному определению рыночной стоимости объекта, назначать судебную экспертизу в виде иной оценки либо возможно сразу назначить такую судебную экспертизу? Рекомендации НКС: Между сторонами возникли разногласия по поводу определения рыночной стоимости нежилого помещения. При этом каждая из спорящих сторон представила свои отчеты оценщиков, в которых стоимость объекта отличается в разы. Определение рыночной стоимости арендуемого имущества, находящегося в муниципальной собственности, в целях реализации субъектом малого или среднего предпринимательства преимущественного права на его приобретение осуществляется независимыми оценщиками в соответствии с Федеральным законом от 29. Названный закон обязывает оценщиков соблюдать стандарты оценки под контролем саморегулируемой организации статьи 15, 20, 22, 24. Представляется, дабы рассмотреть иск по разногласиям сторон при заключении договора купли-продажи, при назначении судом экспертизы на разрешение эксперта можно поставить одновременно два вопроса: соответствует ли отчет требованиям, нормам и стандартам по определению рыночной стоимости нежилого помещения. При наличии несоответствия отчета названным требованиям, определить их влияние на определение рыночной цены объекта; какова величина рыночной стоимости спорного объекта. Общежитие было включено в состав приватизируемого имущества предприятия. Предприятие не зарегистрировало за собой право собственности в ЕГРП. Однако такое право зарегистрировано за муниципальным образованием. На протяжении 19 лет общежитие находилось во владении предприятия и использовалось им для временного проживания командированных к нему специалистов. Предприятие обратилось с иском к муниципальному образованию о признании права собственности в силу приобретательной давности. Правомерны ли доводымуниципального образования? Рекомендации НКС: Природа давностного владения прописана в пункте 1 статьи 234 ГК РФ и состоит из таких элементов как: добросовестность, открытость, непрерывность владения как своим собственным имуществом в течение 15 лет. Приобретательная давность в данном случае исчисляется с момента приобретения. В приведенном примере муниципальное образование пропустило исковую давность для виндикации. В силу статьи 301 ГК РФ собственник может защищать свое право на имущество путем предъявления виндикационного иска. Пропуск собственником трехлетнего срока исковой давности по виндикационному иску, либо отказ собственнику в удовлетворении виндикационного иска являются самодостаточными моментами для исчисления приобретательной давности, то есть названные случаи являются исключениями из общего порядка исчисления давностного владения с момента приобретения имущества. На давностный срок владения в данном случае не влияет добросовестность приобретения, поэтому по истечении 15 лет с момента истечения срока исковой давности на виндикацию или принятия решения об отказе в удовлетворении виндикационного иска давностный владелец вправе зарегистрировать право собственности на объект недвижимости. Однако в рассматриваемой случае объектом является общежитие, приватизация которого не допускается в силу закона. В удовлетворении иска Предприятию следует отказать на том основании, что признание за ним права собственности на общежитие нарушит исключительное право граждан на приватизацию жилых помещений, реализацию которого может обеспечить только государство. Лицо, владеющее имуществом как своим собственным, но не приобретшее право на это имущество, поскольку срок приобретательной давности еще не истек, узнает, что на имущество зарегистрировано право другого лица. Полагая, что лицо, зарегистрировавшее право не является надлежащим собственником имущества право собственности за ним зарегистрировано неправомерно , владелец имущества заявил иск о признании права отсутствующим.
Если в течение 10 суток я не заплачу, подадут в суд. Правомерны ли их действия? Соседи ко мне претензий не имеют. Юлия Комиссарова Консультаций: 40 Согласно п.
Выплаты по страхованию
Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю. Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования период действия договора. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску. Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску , принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика ; при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае. В каждой отрасли страхования установление размера страховой суммы и её форма как форма обязательства по страховой выплате имеют свои особенности. Страховая сумма в имущественном страховании[ править править код ] В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения.
Статус недвижимости не важен — это может быть жилой или нежилой объект. В большинстве случаев страховка — дело добровольное.
Но иногда без нее не обойтись. Например, вам точно придется защищать новую квартиру, купленную в ипотеку. То же касается автокредита: машина будет застрахована до тех пор, пока вы не выплатите банку всю сумму. Обязательному страхованию также подлежит имущество, которое юрлица берут в аренду или лизинг у государства. Читать далее В Совкомбанке предпринимателям также доступен лизинг по выгодным условиям. Вы можете оформить легковушку, коммерческий и грузовой транспорт, а также спецтехнику.
В возмещаемую страховщиком сумму могут включаться также иные расходы, например те, которые страхователь выгодоприобретатель понес при выполнении указаний страховщика в целях уменьшения убытков во время спасения имущества, даже если соответствующие меры оказались безуспешными со ст. Договором страхования может быть предусмотрена замена страховой выплаты страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. Законом предоставляется право страхователю выгодоприобретателю отказаться от частично поврежденного имущества в пользу страховой компании и получить страховое возмещение в размере полной страховой суммы абандон, от фр. Правила об абандоне закреплены в Кодексе торгового мореплавания РФ, но отсутствуют в общих правилах страхования.
Договор страхования не является условной сделкой, поскольку включение в договор ссылки на страховой случай основывается на указании закона подп. Страховой случай фигурирует по отношению к договору страхования не в качестве правосделочного условия, а в качестве условия права condicio juris см. Ярославль, 2001. Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает из фактического состава, включающего в себя два элемента: договор страхования и наступление страхового случая. С заключением договора страхования у страхователя появляется условное требование притязание о страховой выплате, которое с выполнением названного фактического состава превращается в полное требование о выплате страхового возмещения см. Основания возникновения притязаний. Страховая выплата по договору имущественного страхования именуется страховым возмещением. Она состоит в возмещении страхователю выгодоприобретателю убытков в пределах оговоренной договором страховой суммы. Возмещение убытков в подавляющем большинстве случаев производится путем предоставления страхователю выгодоприобретателю денежной компенсации, хотя договором страхования может быть предусмотрено возмещение понесенного вреда в натуре например, путем предоставления аналогичного имущества взамен утраченного. Предписания ГК о страховании не регламентируют состав возмещаемых при страховании убытков. При определении их состава следует руководствоваться ст. В договорах страхования имущества обычно говорится лишь о возмещении реального ущерба. По договорам страхования договорной ответственности и предпринимательского риска возмещению обычно подлежит также упущенная выгода. С наступлением страхового случая у страхователя выгодоприобретателя возникает обязательственное требование по отношению к страховщику. Это требование может быть уступлено страхователем выгодоприобретателем другому лицу в соответствии с предписаниями об уступке ст. При просрочке уплаты денежной суммы в порядке страхового возмещения страховщик обязан уплатить проценты ст. Для специальных видов страхования законом могут устанавливаться иные последствия. При этом сумма пени не должна превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему абз. Этот перечень является открытым. Так, например, возможно страхование инвестиционной деятельности, осуществляемой непредпринимателем, а также практикуемое за рубежом страхование расходов на юридическую помощь.