По программе семейной ипотеки жильем могут обзавестись родители с детьми с датой рождения от 1 января 2018 г. до 31 декабря 2023 г. Сама же льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года. Так, в ВТБ можно оформить семейную ипотеку по ставке от 4,7%. Изменения ожидаем ближе к весне 2024 года. Эксперты прогнозируют в 2024 году рост ставок до 10% по ипотеке с господдержкой и до 5,5% по региональным программам. Завершение программы льготной ипотеки на новостройки с господдержкой может привести к падению спроса на новостройки до 45%, а также сокращению объема выхода новых проектов и росту стоимости проектного финансирования, считают эксперты. «В любом случае потенциальным покупателям рекомендуется тщательно взвешивать все факторы, включая изменения в ставках и тренды на рынке недвижимости, прежде чем принимать решения о покупке недвижимости в 2024 году», – подчеркивает Усачева.
Условия получения льготной ипотеки
- Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
- Для чего вообще нужна льготная ипотека?
- Предложения в других городах
- Льготная ипотека: изменения серьезные и явно не окончательные
Виды и особенности льготной ипотеки с господдержкой
Об этом говорится в Telegram-канале Объясняем. Льготную ипотеку можно взять на покупку квартиры в новостройке или строительство дома только лицам с российским гражданством. Для нее не имеют значения семейное положение и возраст заемщика. Получить ее можно только один раз в жизни. До 1 июля 2024 года оформить ее могут семьи с двумя и более детьми, а также с одним ребенком, если он родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Если Центральный банк к июлю не понизит ключевую ставку, но власти все же закроют программу льготной ипотеки, рынок недвижимости ждет стагнация и новый кризис.
Ключевая ставка напрямую влияет не только на стоимость квартир и кредитов для покупателей, но и на затраты самого застройщика — чтобы начать строить новый ЖК, ему сначала нужно взять кредит у банка на покупку участка под него. Поэтому сами девелоперы опасаются, что если к июлю Центральный банк не понизит ключевую ставку, рынок ждет очередной кризис спроса. Если Банк России снизит ключевую ставку, это поможет «оживить» и вторичный рынок. Что изменится в последние месяцы работы программы? Условия льготной ипотеки претерпели некоторые изменения в последние месяцы.
Также власти уравняли максимальный размер ипотечного льготного кредита для всех регионов России до 6 млн руб. Еще с 23 декабря прошлого года начало действовать новое правило: один человек — одна ипотека как с гречкой во время пандемии. То есть один человек может взять льготную ипотеку только один раз, и если у него уже оформлена, к примеру, сельская ипотека, претендовать на ипотечный кредит с господдержкой он уже не может. Единственное исключение из этого правила — семейная ипотека. Кроме того, уже как минимум два крупных банка — Сбер, а вслед за ним и ВТБ — ужесточили требования к квартирам, на которые будут выдавать льготную ипотеку.
С 11 и 12 января соответственно в этих двух банках можно будет взять субсидированный кредит только на покупку жилья у застройщиков-партнеров банка.
Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость. За счет заложенной квартиры или дома ипотека выдается под более низкий процент, чем потребительский кредит. Виды ипотечных программ Во всем обилии ипотечных программ покупатель сам точно не разберется. Сейчас, отметим, действуют минимум шесть разных программ.
Специалист АН «Риэлти» Эльдар Мухамметжанов рассказывает, что обычно покупатель теряется и не совсем понимает, каким видом жилищного кредита ему выгоднее воспользоваться. Из-за этого в голове не только покупателя, но и некоторых риелторов настоящая путаница», — объясняет Мухамметжанов. Подробнее расскажем о каждой из программ, чтобы вы могли разобраться, какая подходит именно вам. Льготная ипотека Это ипотечная программа от правительства РФ, призванная поддержать отрасль строительства и граждан. Программа появилась в 2020 году после начала пандемии.
Ее уже продлевали несколько раз, однако предполагается, что в июле 2024 года ее действие прекратится. Удобство этой ипотеки в том, что любой гражданин РФ без каких-либо ограничений может купить недвижимость по низкой ставке. Читайте также: Государство нам поможет... Однако нужно учитывать ограничения — программа рассчитана только на семьи, в которых есть ребенок, рожденный начиная с 2018 года, а также двое детей до 18 лет.
Но это палка о двух концах. Плюс — чем меньше срок, тем меньше итоговая переплата по займу.
С другой стороны, по истечении льготного периода придется вносить платежи в соответствии со ставкой, указанной в договоре. И они могут оказаться неподъемными для семьи с детьми. Можно понадеяться на рефинансирование. Но, во-первых, не всегда удается найти программу с более выгодными условиями. Во-вторых, в изначальном договоре могут стоять ограничения по рефинансированию высокая комиссия и даже полный запрет. Вывод: Перед тем, как оформлять ипотеку с господдержкой, взвесьте все «за» и «против», и изначально выберите ставку, которая будет подъемной для вашей семьи.
Как оформить ипотеку в 2024 году. Программы государственной поддержки
Но эксперты видят один вариант, при котором можно и сохранить лицо, и сэкономить бюджетные средства. Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев предполагает, что правительство пойдёт по пути отказа от всеобщей поддержки в пользу целевых программ. Это связано с тем, что государство намерено охладить рынок, чтобы избежать спекулятивный и ажиотажный спрос, но в то же время собирается продолжать помогать нуждающимся россиянам в улучшении жилищных условий. Под риском отмены находится условно простая программа «господдержка». Изменения ожидаем ближе к весне 2024 года. Рост ставок по льготным программам будет очень болезненным. Ориентировочные значения по новой льготной ипотеке называет директор по экономике и финансам дочернего общества ГК ЕвроХим Артём Таболин. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что переплатить в следующем году придётся даже по региональным программам. При займе в 6 млн рублей на 30 лет ежемесячный платёж составит 22177 рублей. Переплата составит 11890 рублей в месяц и 4,28 млн рублей за весь срок ипотеки. Получается, что до конца 2023 года переживать ещё не о чем.
Но и затягивать с решением не стоит — в 2024 году по мнению экспертов льготные программы могут сокращаться, а ставки повышаться. И первый кандидат на вылет — базовая ипотека с господдержкой, доступная всем. И не стоит ожидать, что девелоперы снизят цены на недвижимость, чтобы компенсировать увеличение ставок. Это для них не имеет никакого смысла — дополняет Артём Таболин. Соответственно, увеличится разница между ставками по обычной ипотеке и по льготной.
Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже. Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2024 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.
Не исключено, что власти отреагируют на это повышением максимальных субсидируемых ставок. Впрочем, пока «звоночков» нет, и в следующем году у заемщиков, вероятно, будет возможность оформить ипотеку с господдержкой по выгодной ставке. Возможно, если квартирный вопрос стоит остро, не нужно откладывать вопрос с ипотекой. Цены на недвижимость, особенно на первичную, на которую и распространяются программы с государственной поддержкой, неуклонно растут, и существуют риски не уложиться в лимит или выйти на размер ежемесячного платежа, который будет сопоставим с «рыночным» ипотечным платежом за вторичку. Итак, давайте рассмотрим доступные россиянам в 2024 году субсидируемые государством ипотечные программы и их особенности. Источник: freepik. Закредитованность граждан, которые спешат оформить ипотечный кредит, не всегда имея средства на обслуживание долга, растет, и это беспокоит правительство и Центробанк. Некоторые банки устанавливают планку еще выше. Базовая процентная ставка, предусмотренная субсидируемыми ипотечными программами, не поменялась. При этом после октябрьского повышения ключевой ставки ЦБ российские банки преимущественно не предлагают скидки для клиентов. На фоне подорожания недвижимости в медиапространстве обсуждается вопрос о повышении лимитов кредита, установленных льготными программами, и не исключено, что в 2024 году произойдут соответствующие перемены. В Минфине считают, что дальнейшая господдержка ипотечных программ должна предусматривать точечные меры и предназначаться для определенных категорий заемщиков на конкретных территориях, где важно стимулировать спрос, но не допускать перегрева рынка. Подберем лучшие компании по ремонту IT-ипотека Льготная ипотека для IT-специалистов рассчитана на штатных работников официально аккредитованных организаций из IT-сектора. Такая мера поддержки связана с высокой востребованностью квалифицированных IT-специалистов, и государство рассчитывает таким образом привлечь молодежь в эту сферу. Размер кредита составляет 18 000 000 рублей для городов-миллионников. Для прочих населенных пунктов верхняя планка — 9 000 000. Максимальный срок, на который можно взять заем — 30 лет.
Надбавки решили повысить, чтобы не создавать для людей, банков и всей экономической системы страны дополнительных рисков. Повышение надбавок, в свою очередь, должно послужить «улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки». Проще говоря, на рынке не должно быть рискованных и фактически необеспеченных ипотечных кредитов, поскольку это таит в себе угрозу системного кризиса». Есть, по словам Ирины Зыряновой, в этой ситуации и еще один нюанс: если человек взял квартиру в новостройке в ипотеку с низким первоначальным взносом, а потом резко взял и обанкротился окончательно, стоимость такой квартиры не покроет размера выданного кредита. В Госдуме рассказали, когда россияне получат пенсии за январь «Оздоровление» системы Вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Валерий Виноградов, в свою очередь, уточнил, что, когда решение ЦБ вступит в силу, банки начнут тщательнее проверять каждого потенциального заемщика. Плюс есть вероятность, что вырастет количество отказов — особенно для тех, кто уже имеет в активе какие-либо непогашенные кредиты».
Банки включенные Минфином в программу господдержки
- Что будет с льготной ипотекой в 2024 году
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Семейная ипотека в 2024: новые условия, как получить - Российская газета
- Льготная ипотека: изменения серьезные и явно не окончательные
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
| Льготная ипотека «для всех» закрывается, «арктическая» и «айтишная» будут набирать обороты | Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря. |
| Рост процентов, повышение первоначального взноса, отмена льгот - что будет с ипотекой в 2024 году | Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. |
Что будет с ипотекой в 2024 году
Что изменится в льготной ипотеке в 2024 году. Изменения в ипотечном страховании 2023-2024. В каких банках можно оформить льготную ипотеку. Кто сможет оформить кредит на жилье с господдержкой, вырастет ли процентная ставка и сколько еще продлится данная программа? Вторичное жилье не последует за новостройками, так как на него, в принципе, не распространяются субсидируемые государством ипотечные программы. С учетом текущей стоимости рыночных кредитов «старый фонд» продолжит дешеветь. Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства.
Льготная ипотека
Как выбрать лучшие вклады 2024? Успей заработать на высокой ставке / Рынки. Узнайте, какие государственные программы льготной ипотеки сейчас есть, кто и на каких условиях может их оформить. С 23 декабря 2023 года государство изменило правила выдачи по всем видам жилищного кредитования с господдержкой. Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Оформляя ипотеку по государственным программам в 2023 году, можно взять ссуду на выгодных условиях, например, под 2%. Ставка по обычной ипотеке зависит от условий банка, на которые влияет ключевая ставка Центробанка РФ. Ставка по семейной ипотеке в разы ниже базовой ипотечной ставки и на 2% ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой. Сумма кредита составляет 6 и 12 млн рублей (для регионов и Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО соответственно).
Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 16-18%, заемщик получает жилищный кредит под 7-8%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку. Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2024 году. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Ограничение по количеству выданных ипотек. Центробанк может уже в начале 2024 года получить полномочия ограничивать количество выдаваемых ипотечных кредитов от банков. |
Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
Завершение программы льготной ипотеки на новостройки с господдержкой может привести к падению спроса на новостройки до 45%, а также сокращению объема выхода новых проектов и росту стоимости проектного финансирования, считают эксперты. Изменения затронули ставку по ипотеке — она выросла на 1% и теперь составляет 8%. Это примерно на 2,8% ниже рыночной ставки, рассчитанной аналитиками компании Лимиты такие же, как у семейной программы. Но льготную ипотеку можно сочетать с обычной. Как это скажется на самой программе льготного кредита на жилье и какие условия сложатся для желающих приобрести квартиру в 2024 году? Льготная ипотека – это программа ипотечного кредитования с господдержкой, участники которой могут оформить кредит на покупку жилой недвижимости по ставке 8% на весь срок кредитования. С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по льготной ипотеке со ставкой 8% для всех граждан повысился до 30%. По всем остальным госпрограммам остался на прежнем уровне — 20%. Однако с 1 января 2024 года начинают действовать новые требования Центробанка.