Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту. По каждому варианту нужно посчитать переплату и сроки выплат. При уменьшении ежемесячного платежа вы сразу начинаете экономить определенную сумму каждый месяц (разницу между старым и новым ежемесячным платежом). Чтобы узнать, как будут пересчитывать кредит в банке, обратимся к примеру, о котором говорили выше. Сумма заемных средств, процент, срок и ежемесячный платеж останутся прежними, при этом клиент потратит 50 000 рублей на уменьшение выплат. При этом способе погашения долг делят на срок кредита, а проценты начисляют каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны организации-кредитору. В первое время вы платите больше, но с каждым разом выплаты уменьшаются. По каждому варианту нужно посчитать переплату и сроки выплат. При уменьшении ежемесячного платежа вы сразу начинаете экономить определенную сумму каждый месяц (разницу между старым и новым ежемесячным платежом).
Дифференцированный платеж
Аннуитетный платеж за кредит включает в себя проценты за пользование займом на весь срок действия договора. При досрочном погашении дога возикает переплата в части уплаты процентов, которую можно потребовать с финансового учреждения! Среди классических потребительских кредитов процент выше будет по тому, для которого не требуется обеспечение. Если кредит обеспечен залогом, ставка по нему может быть ниже, даже при более высокой сумме, чем у беззалогового. Кроме того, после выплаты процентов банку можно вернуть еще 13% от их суммы, но не превышающей 3 млн руб. То есть заемщик может вернуть по этому основанию не более 390 тыс. руб. за каждый год выплат по кредиту (п. 4 ст. 220 НК РФ).
Почему проценты начисляются каждый день по кредиту в сбербанке?
Для этого потребуется составить заявление со ссылкой на статью 14. Многие банки используют хитрость и распределяют платежи равномерно: в каждом из них — часть основной платы и часть процента. Такие платежи называют аннуитетными. Если это ваш случай, оплатите кредит полностью и ставку, и проценты , а затем требуйте возврат переплаты. Как сделать перерасчет? Допустим, клиент взял кредит с аннуитетными платежами и погасил его раньше времени. Если он хочет получить процентный возврат за погашение, ему нужно действовать пошагово. Для этого необходимо понять, как формируется такой кредит, как считается процент, каким образом появляются аннуитетные платежи. Вот схема начисления: На долг по кредиту идет начисление ставки, прописанной в договоре. Полученные начисления плюсуют к долгу. Сумму, которая получилась в результате сложения, делят на количество месяцев.
Каждый месяц заемщик выплачивает определенную банком сумму. Для того чтобы получить все проценты по кредиту предварительно, банк, несмотря на то, что суммы равны, в первые платежи включает большую процентную часть, нежели чем в последующие. Получается, что даже досрочный кредит — это, прежде всего, оплата процентов, и в последнюю очередь самого долга. В результате, в процессе пересчета при погашении кредита вы просто сложите те суммы процентов, которые вы «опередили». Для этого нужно предварительно предупредить банк, а затем, после погашения кредита, написать заявление на выплату процента. Рассмотрим последовательность действий подробнее. Делаем расчет Существует несколько способов рассчитать то количество денежных средств, которые нужно вернуть досрочно.
Составим таблицу, производя все вычисления в тыс.
Заметим, I. Пример 3. Сколько процентов от первоначального долга составит переплата по такому кредиту?
Чаще всего банки используются именно эту схему, поскольку она для них более выгодна. Чтобы просчитать ежемесячный процент по кредиту, необходимо: Рассчитать процентную ставку по займу в месяц. Для этого нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Просчитать ежемесячный аннуитетный платеж. Для этого коэффициент необходимо умножить на сумму кредита. Высчитать реальный платеж за весь период. Для этого нужно сумму выплат за месяц умножить на количество платежей месяцев.
Узнав, как считается реальный платеж по аннуитетной схеме, перейдем к дифференцированному кредиту. Такой способ оплаты подразумевает уменьшение суммы ежемесячного взноса в течение срока кредитования. Это обусловлено тем, что проценты начисляются исходя из оставшейся суммы тела займа. Дифференцированные кредиты встречаются реже, поскольку банки получают меньше денег по процентной ставке. Лучшие новые МФО! Увеличьте шансы на получение денег — отправьте заявку минимум в две МФО.
То есть чем меньше остаток долга, тем меньше процент по кредиту. Дифференцированные платежи рассчитываются следующим образом: где b — сумма основного платежа, S — тело кредита, n — срок, на который выдан кредит в месяцах. Чтобы вычислить проценты, нужно остаток кредита на нужный период умножить на процентную ставку за год и поделить на 12: где p — проценты по остатку долга, Sn — остаток долга, P — процентная ставка в годовом выражении. Остаток задолженности вычисляется следующим образом: где n — число прошедших периодов. Учет дополнительных расходов Под дополнительными расходами может пониматься страхование заемщика. В данном случае речь идет о некой сумме, которая включается в сумму задолженности. Если по независящим от заемщика обстоятельствам он потеряет возможность обслуживать кредит, страховая компания возьмет на себя обязательство в его погашении. Как снизить переплату по кредиту При дифференцированной системе вы можете сэкономить, если будете погашать кредит досрочно. Однако банки чаще всего предлагают аннуитетную систему выплат. Процентная ставка в каждом отдельном случае будет индивидуальной — мы советуем внимательно изучить условия договора перед тем, как его подписать. Предварительный расчет условий кредита можно сделать с помощью кредитного калькулятора, и на основании этих данных принять решение Преимущества кредитных программ Совкомбанка В Совкомбанке — большой выбор кредитных программ для широкого круга заемщиков. Их можно разделить на три основные категории. Во-первых, это займы наличными. Сюда входят 7 программ, адаптированных под любые возможности заемщика. В эту же категорию входят кредиты с обеспечением, предусматривающие значительно большие суммы. На эти программы распространяется наиболее выгодная для заемщика процентная ставка. Ипотечные и автопрограммы разработаны таким образом, чтобы предложить заемщикам наиболее оптимальные условия кредитования с минимальной переплатой. Как погасить все кредиты И переплатить по минимуму Меня зовут Никита, и полтора года назад у меня было пять кредитов. Я платил два потребительских кредита на открытие бизнеса, гасил потраченную «в ноль» кредитку, отдавал рассрочку за технику. Последним оформленным кредитом стала ипотека. Я настолько привык к платежам, что не старался ничего изменить: смиренно платил проценты и даже забыл, когда и какой кредит у меня закончится. Когда мы переехали в свою квартиру и потратились на ее обстановку, я осознал, что нахожусь в группе риска. Что, если я останусь без работы или заболею? Я не застрахован от ситуации, когда отдавать кредиты будет нечем: накоплений нет, непредвиденные расходы случаются, а отдавать ежемесячно банку приходится почти сорок тысяч. Я поставил цель: снизить обязательную кредитную нагрузку до уровня трети месячной зарплаты и параллельно формировать финансовую подушку безопасности.
Как рассчитать аннуитетный платеж и стоит ли гасить кредит досрочно
Это уменьшит вероятность подачи иска. В случае, если иск все же подан, это не позволит заемщику ссылаться на свою неосведомленность. Во-вторых, желательно предлагать заемщикам альтернативный порядок погашения кредита помимо аннуитетного. Это не позволит заемщику утверждать в суде, что ему был навязан аннуитетный способ погашения кредита, более выгодный для банка. Аннуитетный способ предусматривает, что сначала погашается меньшая часть основного долга, чем при равномерном погашении; следовательно, увеличивается размер процентов, начисляемых на основной долг. Разница заметна при сравнении суммы начисленных процентов из табл.
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
И хотя сам платеж все время одинаковый, каждый месяц в нем меняется соотношение основного долга и процентов. Когда вы только начинаете выплачивать кредит по аннуитетной схеме, доля процентов в каждом платеже довольно значительная: при достаточно больших суммах и сроках кредита она может превышать долю основного долга. Постепенно это соотношение меняется. К концу срока кредита получается, что банк уже получил от вас почти все причитающиеся по договору проценты, и вы погашаете преимущественно основной долг. Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница При дифференцированной схеме погашения кредита величина платежа каждый месяц меняется, постепенно снижаясь. В начале, когда сумма вашего основного долга максимальна и величина процентов, как следствие, тоже находится на пике, платеж выходит достаточно большой. Но с каждым месяцем сумма основного долга уменьшается и начисленные проценты вместе с ней, а ваш платеж снижается.
При аннуитетной схеме платеж всегда одинаковый — от первого до последнего месяца срока кредита. Отличие дифференцированной схемы погашения кредита еще и в том, что соотношение процентов и основного долга в структуре платежа весь срок кредита остается примерно одинаковым. Что в начале, что в конце срока кредита вы каждый месяц погашаете преимущественно основной долг. Итоговая переплата по кредиту, взятому на ту же сумму, по той же ставке и на тот же срок, оказывается ниже, чем при аннуитете. Плюсы и минусы аннуитетного платежа Главный плюс аннуитета заключается в том, что он снижает нагрузку на бюджет.
Увеличивает общую сумму выплаты по кредиту Позволяет избежать просрочек и штрафных санкций Не позволяет полностью погасить кредит за короткий срок Снижает риск понижения кредитного рейтинга В конце концов, минимальный платеж является важной частью процесса погашения кредита. Он обязателен для заемщика и позволяет избежать проблем с кредитором. Однако, чтобы максимально выгодно использовать минимальный платеж, рекомендуется погашать кредит более быстрыми темпами, выплачивая больше, чем минимально требуемая сумма. Как поступать в таких случаях? Если у вас возникла ситуация, когда проценты начисляются каждый день по кредиту в Сбербанке и вы не знаете, как поступить, ознакомьтесь с рекомендациями ниже. Имейте в виду, что ответственность за правильное использование информации лежит на вас. Рекомендации ниже не являются юридическим советом, а представляют собой общую информацию, которую следует учитывать при принятии решения. Прочитайте договор кредита В случае, когда проценты начисляются каждый день, важно внимательно прочитать договор кредита, чтобы полностью понять условия займа. Обратите внимание на процентные ставки, сроки погашения, а также условия начисления процентов. Свяжитесь с банком Если у вас возникли вопросы или проблемы, связанные с начислением процентов, рекомендуется обратиться в Сбербанк для получения дополнительной информации и разъяснений. Банк сможет предоставить вам конкретные сведения, основываясь на вашем индивидуальном договоре кредита. Пересмотрите свои финансовые возможности Если вы оказались в ситуации, когда проценты начисляются каждый день и вы испытываете трудности с погашением кредита, осмотрите свои финансовые возможности и попробуйте разработать план погашения, который будет удовлетворять вас и банк. Обратитесь за юридической помощью В случае, когда вы считаете, что банк нарушает ваши права или предоставил вам кредит с неполной или некорректной информацией о начислении процентов, вы можете обратиться за юридической помощью. Квалифицированный юрист сможет оценить ситуацию и дать вам рекомендации по действиям.
Как рассчитать проценты за кредит
Как досрочно погасить кредит Процедура досрочного погашения кредита во всех банковских организациях практически аналогичная. Рассмотрим ее подробнее: Обратитесь в кредитное учреждение и напишите заявление, в котором отразите свое желание досрочно погасить заем. Лучше сделать это за месяц до следующей даты платежа. Дополнительно созвонитесь с кредитным менеджером и уточните информацию о досрочном погашении. Чаще всего ответ дают сразу, в некоторых случаях приходится ждать 3 — 5 рабочих дней. Вам назовут срок, до которого нужно осуществить платеж. Внесите сумму на счет, с которого средства списываются. Не забудьте взять в банке документ, подтверждающий, что списание было произведено.
Если гашение было частичным, обратитесь за новым графиком платежей, если полным — за справкой о закрытии ссудного счета и полном погашении задолженности.
При этом обязательный платеж уменьшается каждый месяц — если возникнут трудности, вам будет проще его внести. Теперь посмотрим, что с переплатой. Для этого сравним оплату по графику, уменьшение срока кредита и два варианта уменьшения. Ежемесячный платеж руб.
Такую схему, к примеру, часто применяют мошенники при автокредитовании. Заемщик должен знать, что условия вашего кредита можно изменить. Почти каждый потребительский кредит может быть реструктурирован. Реструктуризация позволит увеличить срок погашения или снизить процентную ставку. Банк предложит реструктуризацию, если заемщик не сможет выплачивать кредит из0за снижения дохода. Можно также рефинансировать кредит — оформить новый, с более удобными условиями, для погашения старого. В этом случае вы можете перейти с одной схемы погашения на другую, снизить процентную ставку по кредиту или изменить валюту. Рефинансировать кредит можно в своем или чужом банке. В каждом случае нужно заново пересчитать проценты и общую сумму выплат по новому кредитному договору. Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора. Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков. Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению. Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят: Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка. Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов: ставка будет меньше, если сумма займа — больше; чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты; рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита; для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента; непосредственно влияет на величину ставки тип кредита с поручителем, без обеспечения, с обеспечением , чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка; наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты. Читайте также: Изменения в свидетельстве о регистрации автомобиля при смене места жительства Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений. Страховые платежи Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно. Скрытые платежи К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита. В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги. Расчет процентов Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.
К сожалению, недостаточная математическая подготовка судей приводит к тому, что подобные требования заемщиков в некоторых случаях удовлетворяются. Каким же образом можно противодействовать таким требованиям заемщиков? Во-первых, необходимо подробно разъяснять заемщикам порядок начисления процентов и последствия досрочного возврата кредита. Разъяснения желательно указывать непосредственно в кредитном договоре. Это уменьшит вероятность подачи иска. В случае, если иск все же подан, это не позволит заемщику ссылаться на свою неосведомленность.
Как начисляются проценты по кредиту?
Например, в Юникредитбанке его необходимо написать за 30 дней до даты планируемого погашения. В подавляющем большинстве случаев дополнительный взнос списывается в дату очередного платежа. Некоторые банки ограничивают минимальную сумму досрочного погашения. Например, в Райффайзенбанке минимальный дополнительный взнос по ипотеке равен 10 000 рублей. После погашения заемщику обязаны выдать новый график платежей. При полном досрочном погашении пересчитываются только проценты — пропорционально фактическому сроку использования кредита. Сумма рассчитывается на дату погашения и внести ее стоит в тот же день — на следующий день она уже увеличится за счет процентов. Следует помнить, что при досрочном погашении все сопутствующие траты не изменятся. Вам, скорее всего, не вернут страховку и не компенсируют иные траты. Но для заемщика пара тысяч рублей при полном погашении кредита обычно роли не играет. Как изменится ежемесячный платеж при просрочке платежа по ипотеке?
При нарушении заемщиком условий договора банк имеет полное право начислить штрафы. Ответственность сторон всегда прописывается в договоре. Таким образом, при просрочке платежа заемщик обязан полностью внести ежемесячный платеж согласно графику плюс оплатить штрафы и пени. Размер штрафа меняется ежедневно, поэтому полную сумму к погашению на конкретную дату следует уточнять в банке. Гражданская коллегия Верховного суда ВС обязала возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам при досрочном погашении кредита. Это решение должно изменить практику нижестоящих судов, которые, как правило, отказываются возвращать проценты в таком случае, ссылаясь на свободу договора. Ранее Высший арбитражный суд уже принимал аналогичное решение, но оно касалось займа, полученного индивидуальным предпринимателем. Гражданин Давыдков заключил с ОАО Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу два кредитных договора со сроком возврата 7 лет. Они предусматривали погашение аннуитетными платежами ежемесячными фиксированными суммами, включающими в разных пропорциях проценты и основной долг. Заемщик досрочно погасил кредиты и потребовал у банка вернуть сумму излишне уплаченных процентов за время пользования кредитом.
Банк на требование заемщика не отреагировал, и тот обратился в суд. Как следует из текстов судебных актов, проценты за пользование кредитом начислялись на сумму основного долга ежедневно до дня полного его погашения включительно. Сумма процентов в каждом платеже была рассчитана исходя из того, что заемщик будет пользоваться кредитом в течение всего срока договора. Истец настаивал: если бы срок договора был равен сроку фактического пользования кредитом, то он бы заплатил меньшую сумму процентов. Суды первой инстанции отклонил исковые требования со ссылкой на свободу договора. Предложенный ответчиком порядок погашения кредитов был принят истцом, такой порядок не противоречит действующему законодательству о свободе договора , отметил суд первой инстанции. Его поддержала и апелляционная инстанция: Истец, подписав кредитные договора sic! ВС усмотрел здесь незаконное взимание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось. Договорное условие о невозможности перерасчета процентов при досрочном погашении кредита суд счел нарушающим права потребителя п. Банк в нарушение названной нормы ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора безусловное право заемщика , указала коллегия.
Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. До последнего времени в судах общей юрисдикции складывалась противоположная практика. Не помогали заемщикам-физлицам и ссылки на п.
Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита: Красная цифра — аннуитет брали 100 000 руб. Формула расчета процентов по кредиту в Excel Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту: Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту: Заполним таблицу вида: Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту — это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов — составляющие части аннуитетного платежа. Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку: взяли кредит 500 000 руб.
Подсчет ведется по той же схеме. Расчет полной стоимости кредита в Excel Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита ПСК теперь применяется новая формула.
Ваши платежи пересчитываются по новому графику, ежемесячная сумма выплат сокращается. Если ежемесячный платёж для вас слишком большой, то вам удобнее снизить нагрузку прямо сейчас и быть уверенным, что проблем с очередным платежом не возникнет. В этом случае экономия на процентах будет чуть меньше, но уровень жизни повысится.
Плюсы: ежемесячный платёж уменьшается, это позволяет жить более комфортно и откладывать больше денег. Минусы: платить всё равно придётся долго, а переплата остаётся большой. Если те же 100 000 рублей с кредитом из нашего примера пустить на досрочное погашение, то переплата сократится на 77 249 рублей. А регулярный платёж станет меньше на 1041 рубль — 29 387 рублей вместо 30 428. Экономия: 77 249 рублей.
Комбинированный способ: уменьшаем срок погашения, оставляем прежнюю ежемесячную сумму платежа Если ваш бюджет это позволяет, можно сочетать два описанных метода: большой единоразовый платёж пустить на досрочное погашение и сократить размер обязательного платежа, но продолжать выплачивать полную сумму. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, и за счёт них можно сокращать уже срок платежа. Так можно делать, пока ваши доходы это позволяют. Если вдруг наступят трудные времена, вы сможете платить минимальный обязательный платёж, это не ударит по вашему уровню жизни, и нарушений в оплате кредита тоже не будет. Плюсы: эту схему можно адаптировать под обстоятельства — уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для вашего бюджета, а в трудные времена платить банку меньше.
Минусы: переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита. Переплата уменьшится на 225 974 рубля, а срок кредита сократится на 10 месяцев. Экономия: 10 месяцев и 225 974 рубля. Если сравнивать с первым вариантом — сокращением срока кредита, то это способ менее выгодный для длительной перспективы, зато помогает подстраиваться под текущую ситуацию. Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: единоразово или систематически Это не имеет большого значения.
Расчёты можно проверить в калькуляторе вашего банка.
Приведу расчёты по каждому пункту. Самые большие проценты в начале Начало срока Конец срока 2. Сумма процентов зависит от количества дней в месяце За февраль то есть за 28 дней в марте начислено 22 тыс, а за март то есть за 31 день в апреле — 25 тыс. Переплата одинакова при разных начальных сроках Посчитаем 3 варианта.
Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
Рассмотрим расчет кредита на примере. Для примера приведем график платежей при сумме кредита 2000 у.е. сроком на 12 мес, ежемесячный платеж будет составлять 1/12 часть кредита + проценты. Итак, сумма кредита – 2000, срок кредита – год, процент – 20%. Для подсчета долга разделите сумму кредита на количество месяцев. Например, если кредит оформили на 300 тыс. руб. на 18 месяцев, получается 300 тыс. руб./18 = 16 666 р. Проценты пересчитываются каждый месяц, т. к. сумма долга уменьшается с каждой выплатой. При этом способе погашения долг делят на срок кредита, а проценты начисляют каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны организации-кредитору. В первое время вы платите больше, но с каждым разом выплаты уменьшаются. Сумму платежа делят надвое.
Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница
Проще говоря, сумма в погашение тела кредита всегда постоянна. При этом процентная составляющая сначала большая, но затем понижается, поскольку прямо зависит от суммы кредитного тела, а оно уменьшается с каждым платежом. финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно - ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: фиксированная сумма и уменьшающая часть. При такой форме погашения сумма платежа каждый месяц уменьшается. Среди классических потребительских кредитов процент выше будет по тому, для которого не требуется обеспечение. Если кредит обеспечен залогом, ставка по нему может быть ниже, даже при более высокой сумме, чем у беззалогового. С – размер кредита, используемый при определении платежа за 1-ый месяц. При расчетах за 2-ой и последующие периоды подставляют сумму, соответствующую остатку займа; Пр – годовая процентная ставка.