Блокировка счета банком по 115-ФЗ – последствия для бизнеса, что делать при блокировке счета юридического лица по 115 ФЗ?
Банки будут контролировать больше операций
| Обзор изменений ФЗ-115 в декабре 2022 года | это регулярный выпуск новостей по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ: статьи, обзоры, правоприменительная практика. |
| К сведению адвокатов об изменениях требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ | С 12.03.2020 вступает в силу новая редакция Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (для организаторов азартных игр и операторов лотерей). |
| Архив новостей | Что такое блокировка по 115-ФЗ. Статья 115 Федерального закона РФ может настичь вас, если ваше ИП или ООО вызовет подозрение у банка. |
| С 29 августа изменятся требования к переводу денег для организаций и ИП | Документы в целях исполнения страховыми организациями и страховыми брокерами Федерального закона №115-ФЗ. |
| Защита документов | Если вы получили деньги взаймы от другой организации или сами ссудили сумму, будьте готовы объяснить обстоятельства в банк (подп. 4 п. 1 ст. 6 Закона №115-ФЗ). |
Обзор всех изменений по ПОД/ФТ, обязывающих обновить ПВК
Только нужная, полезная и актуальная информация. Целью публикации информации на нашем сайте является распространение знаний в сфере финансового мониторинга. Многим известно, что массив «антиотмывочного» законодательства Российской Федерации крайне велик: это и нормы Федерального закона от 7 августа 2001 г.
Репортеры обнаружили, что одним из акционеров этой кипрской компании является Акшин Джангиров, брат Джангира Джангирова, который, как пишут журналисты, по данным на ноябрь 2020 года, занимал пост старшего вице-президента и руководителя блока «Риски» Сбербанка упоминание о Джангире Джангирове есть в телеграмм-канале Сбербанка, на сайте банка информация о руководстве кредитной организации скрыта из-за введения антироссийсских санкций — прим. Сам Акшин Джангиров, как утверждается в расследовании, в 2021 году получил от Сбербанка доход в размере около 285 600 евро. Однако там не уточняется, какого характера этот доход. Остальные акции поделены между Moneybag, офшорной структурой, базирующейся на Каймановых островах, и Target Global, зарегистрированной в штате Делавэр США. Беркер заявил, что Акшин Джангиров был «одним из первых инвесторов в Mercuryo» и сейчас считается миноритарным акционером, который не осуществляет контроль над компанией и не участвует в ее операционной деятельности. Представитель Mercuryo заявил, что компания «не в состоянии комментировать семейные отношения» своих инвесторов. Он также заявил, что Mercuryo не имеет деловых отношений со Сбербанком и занимает «однозначную» позицию по поводу ситуации в Украине.
Уход от налогов. Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые указаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции. Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних вопросов и проверок ЦБ советует делать так. Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе.
Кроме того, в связи с тем, что зачастую критерии бенефициарного владения неприменимы к религиозным организациям, в законе исключается обязанность «организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, принимать меры по идентификации бенефициарных владельцев таких религиозных организаций и юрлиц, единственными учредителями участниками которых являются религиозные организации», отмечается в пояснительной записке. Закон предусматривает освобождение религиозных организаций, а также юридических лиц, единственными учредителями участниками которых являются религиозные организации, от обязанности: собирать, предоставлять информацию о своих бенефициарных владельцах. Документ закрепляет, что под предметами религиозного назначения и религиозной литературой понимаются предметы религиозного назначения и религиозная литература, включенные в утвержденный правительством РФ перечень их реализация не подлежит обложению НДС.
Вебинар «Изменения 115-ФЗ с 01.02.2024 года»
В частности, поправками существенно уточнена программа, регламентирующая порядок применения субъектами ст. Изменения предусматривают дополнение программ внутреннего контроля, регламентирующих порядок применения мер по замораживанию блокированию денежных средств или иного имущества порядком принятия решений об отмене принятых мер и по информированию об этом организаций и физических лиц, в отношении которых такие меры применялись. Указанные поправки вступят в силу также 1 декабря 2022 года.
Правительство Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, федеральным органом исполнительной власти в области обеспечения безопасности и Центральным банком Российской Федерации утверждает перечень государств территорий , в которых зарегистрированы иностранные финансовые организации, которым кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию , операторы инвестиционных платформ, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, вправе поручать проведение идентификации и или обновление информации в соответствии с пунктом 15-11 настоящей статьи. Изменение перечня государств территорий , предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, осуществляется на основании согласованных предложений уполномоченного органа, федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности, федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной и банковской деятельности, и Центрального банка Российской Федерации. В случае исключения из перечня государств территорий , предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, государства территории , в котором на территории которого зарегистрирована иностранная финансовая организация, с которой кредитной организацией, профессиональным участником рынка ценных бумаг за исключением профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющего деятельность исключительно по инвестиционному консультированию , оператором инвестиционной платформы, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, оператором информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, заключен договор, предусмотренный пунктом 15-11 настоящей статьи, такая организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана расторгнуть данный договор не позднее десяти рабочих дней, следующих за днем опубликования соответствующего акта Правительства Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и федеральным органом исполнительной власти в области обеспечения безопасности вправе установить в отношении кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию , операторов инвестиционных платформ, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, ограничения по операциям и сделкам, совершаемым такими организациями с иностранными клиентами, в отношении которых идентификация и или обновление информации были проведены в соответствии с пунктом 15-11 настоящей статьи.
Естественно, у такой компании или ИП неизбежны следующие проблемы, сопровождающие клиента из «зоны высокого риска»: контрагенты видят «красный окрас» и прекращают либо не начинают сотрудничество, потому что есть риск самому ухудшить свой уровень в ЗСК банки отказывают в проведении операций открыть новый счет в другом банке уже нереально зарегистрировать новый бизнес на кого-либо из уставно-аффилированных лиц попавшей под контроль фирмы руководитель или собственник тоже не вариант, так как их ИНН уже занесены в зону высокого риска, и новая фирма с их участием сразу будет с «красным» рейтингом. В общем, в данной части в 115-ФЗ имеется очевидный правовой пробел, поэтому практического решения этой тупиковой ситуации пока нет. И я о них обязательно расскажу!
Организациям необходимо обратить внимание, что после вступления в силу документа следует внести изменения в Правила внутреннего контроля.
Госдумой принят закон об исключении религиозных организаций из ФЗ-115
В общем-то, подобная история может произойти практически с любым, кто пользуется P2P. На фото Станислав Другалев — основатель криптобиржи Garantex, который погиб в Дубае в 2021 году при довольно странных обстоятельствах ; а примерно через год США внесли эту биржу в санкционный список После февраля 2022 года огромное число людей в России одномоментно превратились в крипто-энтузиастов — ведь многие другие привычные способы свободно перемещать свои деньги туда-сюда просто перестали работать. Про способы покупки криптовалюты в РФ я писал отдельный большой гайд.
Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней п. Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта ст. Частота запросов законом не регламентируется.
Присвоенная степень риска повлияет на порядок обслуживания клиента в кредитной организации: если для «зеленых» клиентов он не изменится, то «желтых», а особенно «красных», ожидают серьезные трудности. Действия банков в зависимости от степени риска С «зелеными» все просто: фирмы, которым присвоена низкая степень риска, никаких сложностей не заметят. По замыслу авторов «банковского светофора», внимание к добропорядочным компаниям уменьшится. Отказывать в переводах таким клиентам банк не сможет — ни внутри банка, ни на внешние счета. Однако свобода действует до первой подозрительной операции, после которой из зеленой зоны можно вылететь. У «желтых» компаний банкиры будет запрашивать документы и пояснения по проводимым операциям.
В зависимости от того, предоставит ли их клиент и от сути операции, будет решаться вопрос: провести ее или блокировать.
Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договоров банковского счета с клиентами и от проведения операций, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 40 000 рублей; на юридических лиц - от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. Непредставление в уполномоченный орган по его запросу, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам своих клиентов, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц - в размере от 300 000 до 500 000 рублей.
Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний, выносимых этими органами, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет; на юридических лиц - от 700 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Примечания: 1.
Гроза грянула в 2013 году после опубликования годового отчета Банка России за 2012 год. Отчетом была озвучена цифра вывода денежных средств за рубеж в результате сомнительных операций в 38 млрд. Законом предусмотрена ответственность для кредитных организаций и должностных лиц за нарушения требований законодательства в области легализации теневых доходов. Санкции для должностных лиц: от штрафов до дисквалификации Санкции для банков: от значительных штрафов и ограничений отдельных операций, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Несет ли банк ответственность перед клиентом за неправомерное применение антилегализационных мер? Да, несет.
Но ответственность эта ничтожно мала, в сравнении с угрозой лишиться лицензии. Банк, действительно, может быть привлечен к ответственности за неправомерное неисполнение или ненадлежащее исполнение поручений клиента п.
Контроль операций с денежными средствами и имуществом: нововведения января
Например, один из крупных банков планирует привлечь от 30 до 50 новых людей в штат к октябрю, чтобы справится с новыми требованиями. Банки будут чаще и больше штрафовать за нарушения Закона 115-ФЗ. Дело в том, что отчетность в РосФин по таким операциям очень сложная и объемная, а каждая ошибка пусть даже грамматическая облагается штрафом минимум в 100 тыс рублей. Статистика проверок банков говорит о том, что ни один банк не обходится без штрафов за ошибки. А теперь представьте, что объем отчетности увеличится в 10 раз, и это еще по самым оптимистическим подсчетам.
В сухом остатке имеем очень странное поведение законодателей, которые приняли поправки без обсуждения с профессиональным сообществом. Даже если на кону стоит безопасность страны, то можно было изменить формулировки без каких-либо последствий для гос безопасности, просто отсеяв низкорисковых субъектов и технические платежи, вроде комиссий и налогов.
Не выполнять новое требование банкам нельзя: Центробанк введёт санкции против банка-нарушителя вплоть до отзыва лицензии. Поэтому банки будут тщательно контролировать новый лимит, для чего ужесточат контроль за операциями по счетам компаний, ИП и физических лиц. Какие операции банки будут усиленно контролировать Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых ИП и ООО, расчёты с ненадёжными контрагентами и операции по снятию наличных. Вот расширенный перечень таких операций. Все приходные и расходные операции по счетам недавно открытых организаций. К таким организациям относятся компании и ИП, с момента регистрации которых прошло менее шести месяцев. Операции клиентов, у которых наблюдается резкое увеличение оборотов по счёту за последние три месяца обслуживания в банке.
Например, если оборот по счёту ИП вырос в два раза, предприниматель будет на особом контроле. Операции клиентов из высоко рискованных отраслей. К отраслям, которым будет уделяться повышенное внимание, относятся торговля металлом и горюче-смазочными материалами, строительство, транспортные услуги, розничная торговля. По мнению банков, компании из этих отраслей наиболее часто выполняют сомнительные операции. Расчёты с неблагонадёжными контрагентами. Контрагент считается неблагонадёжным, если у него есть долги перед партнёрами, государством или данные в государственном реестре не соответствуют указанным в учредительных документах. Банки подозревают такие организации в нарушении 115-ФЗ и заносят их в чёрный список. Например, если вы перевели деньги компании из чёрного списка, не зная об этом, банк всё равно попросит обосновать экономический смысл операции и запросит подверждающие документы по сделке. Снятие наличных. Банки будут тщательно проверять любые операции по обналичиванию денег, которые проводят ИП и компании.
Регулярные переводы со счёта компании на счета ИП и физических лиц. Например, если фирма несколько раз в месяц переводит деньги на одни и и те же счета ИП и физических лиц, то такие операции попадут под подозрение. Регулярное получение заёмных средств. Если компания часто получает кредиты и займы, есть риск, что она участвует в мошеннических схемах.
Но бывает так, что алгоритмы Центробанка самостоятельно включают компанию в максимально высокую зону риска на платформе ЗСК красную по банковскому светофору , а вот обслуживающий банк не торопится делать то же самое, так у него к клиенту нет вопросов.
На самом деле, для такого банковского клиента это - тупиковая ситуация! Когда имеются основания полагать, что высокий уровень риска применен необоснованно, 115-ФЗ предусмотрел единственный механизм обжалования подобного решения - в межведомственную комиссию при Центробанке. Но при этом, этот же закон гласит, что реализовать данный механизм можно, когда риск присвоен и обслуживающим банком, и Центробанком!
Важно начать разблокировку как можно скорее, потому что банк дает конкретные сроки на этот процесс. Обычно блокировка снимается в течение 2-5 дней, но иногда приходится ждать до недели. Если произошла самая плохая ситуация, и вы не прошли проверку по 115-ФЗ, то банк заблокирует ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Через приложение банка вы не сможете оформить ни один платеж, кроме выплаты зарплаты и оплаты налогов. В теории вам доступно обслуживание в оффлайн. Грубо говоря, вы можете приехать в офис банка и передать сотрудникам банка платежные поручения на бумаге. По факту у вас эти платежки не примут.
Хоть банк и прикрывается формулировкой «дистанционное банковское обслуживание ограничено». По факту ваш расчетный счет не будет работать. Вы также можете перевести остаток средств на счет в другом банке. Ваш банк после непрохождения проверки по 115-ФЗ отправит информацию о вас в Росфинмониторинг, где вы попадете в базу подозрительных клиентов — своего рода, «черный список» для банков. Что касается тарифов и отношения к 115-ФЗ, здесь у этих банков все примерно одинаково. Но по уровню сервиса и клиентоориентированности банки уже значительно различаются: Менеджеры Альфа-Банка не всегда отвечают оперативно. Часто в одном диалоге отвечает то один, то другой менеджер, и иногда они даже дают разную информацию. Если вы обратитесь в чат Точки, с вами будет общаться один и тот же менеджер, даже если диалог прервется на какое-то время. Это очень удобно при обсуждении сложных вопросов. Иногда приходится ждать, но в чате указывают приблизительное время ответа.
Также можно указать свой номер телефона, и менеджер перезвонит вам, чтобы оперативнее решить вопрос. Райффайзен, в основном, отвечает быстро и по существу. В Тинькоффе иногда приходится долго ждать ответа менеджера. Плюс в том, что чаще всего с вами будет работать один и тот же менеджер, даже если вы вернетесь к диалогу через продолжительное время. Сбер обладает наихудшей клиентской поддержкой. Вас могут перекидывать с одного менеджера на другого, при этом вам придется объяснять все заново каждый раз. Часто менеджеров не хватает, и приходится очень долго ждать.
Разобраться в законе 115-ФЗ
Информационный портал «ВЕСТИ 115-ФЗ» специализируется на освещении актуальной информации для субъектов федерального закона №115-ФЗ. С 12.03.2020 вступает в силу новая редакция Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (для организаторов азартных игр и операторов лотерей). 1 декабря 2022 года вступают в силу изменения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов. 29 декабря 2022 года был принят Федеральный закон № 604-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». — Какие наиболее частые причины ограничений по 115-ФЗ со стороны банков?
Не отмывайте, а то не отмоетесь: что такое риски по 115-ФЗ
Документы в целях исполнения страховыми организациями и страховыми брокерами Федерального закона №115-ФЗ. Если вы получили деньги взаймы от другой организации или сами ссудили сумму, будьте готовы объяснить обстоятельства в банк (подп. 4 п. 1 ст. 6 Закона №115-ФЗ). 29 декабря 2022 года был принят Федеральный закон № 604-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Собрали самые важные изменения в антиотмывочный 115-ФЗ в 2023 году: проверьте, как организована ваша работа по ПОД/ФТ.
Банки РФ начнут контролировать операции с драгметаллами
Указанные поправки вступят в силу также 1 декабря 2022 года. Таким образом, отмечается в сообщении, субъектам ст. Порядок направления сведений уже определен Правительством РФ : соответствующими положениями дополнены Правила передачи информации в Росфинмониторинг адвокатами, нотариусами и другими субъектами ст.
Обращаем внимание, что при этом сам процесс обязательности постановки на миграционный учет не изменен и необходим при определенных условиях. РНР для иностранных граждан, направляемых для работы в расположенные на территории РФ филиалы, представительства и дочерние организации иностранных коммерческих организаций, зарегистрированных на территориях государств — членов Всемирной торговой организации ВТО : При оформлении РНР — вместо копии действующего на территории РФ договора полиса медицинского страхования, заключенного иностранным гражданином со страховой организацией или с иностранной страховой организацией, имеющими право в соответствии со страховым законодательством на осуществление в РФ ДМС можно будет предоставить сведения о нем в случае его заключения в форме электронного документа пп. Обращаем внимание, что при этом сам процесс обязательности постановки на миграционный учет необходим при определенных условиях. Иностранные студенты, обучающиеся в образовательных или научных организациях: Вводится дополнительное уведомление территориального органа МВД РФ образовательными или научными организациями о предоставлении иностранному гражданину академического отпуска в течение 3-х рабочих дней со дня издания распорядительного акта о предоставлении ему академического отпуска.
Уточнено, что течение 3-дневного срока по уведомлениям об отчислении иностранного обучающегося начинается со дня издания распорядительного акта о предоставлении ему академического отпуска или его отчислении. При этом в указанный период осуществления трудовой деятельности в отношении такого ВКС работодателем заказчиком работ услуг должны быть исчислены, удержаны и перечислены в бюджетную систему РФ налоги в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах. Изменится форма ходатайства о привлечении ВКС.
Рекомендации по внедрению контрсанкционного комплаенса в организации. Актуальные изменения в законодательстве: Новые основания для отзыва лицензий на право осуществления профессиональной деятельности субъектов ФЗ N115-ФЗ; 4. Новые понятия: «блокируемое лицо», «критерий контроля» и «блокирование замораживание активов».
В чем заключается замораживание блокирование активов и рассмотрим права блокируемых лиц. Необходимость предоставления отчетности ЦБ РФ и другим госорганам. Понятие «недружественных лиц» и регулируемые сделки с ними. Перечень стран, признанных недружественными.
Эти изменения оказали влияние на правила внутреннего контроля ломбардов и предприятий ювелирного сектора и сектора драгоценных металлов и камней. Также с 09 января 2023 года вступили в силу изменения в 115-ФЗ, внесенные Федеральным законом от 29. Эти изменения предусматривают новые основания для включения физических лиц в перечень субъектов, относительно которых имеются сведения об их связи с экстремистской деятельностью или терроризмом. Эти изменения затрагивают правила внутреннего контроля субъектов, публикующих положения, связанные с указанными лицами.
115-ФЗ: изменения-2024 будут!
своих клиентов таких людей, то заблокирует их счета, откажет им в проведении операций, а также расторгнет договор банковского счета на основании 115 ФЗ. Как пояснили в Федеральной службе по финансовому мониторингу, также планируется распространить антиотмывочные нормы на продажу золотых слитков и драгоценных камней. Новости финансового мониторинга и ПОД/ФТ/ФРОМУ: календарь событий, статьи, события, обзоры нового законодательства, правоприменительная практика. На этой странице можно прочитать все статьи на тему «115-ФЗ» от медиа о бизнесе от банка Тинькофф «Бизнес-cекреты». Оспаривание ограничительных мер того самого 115-ФЗ – это тонкая юридическая работа, которая требует не только знаний нормативных актов, но и многолетних практических навыков.