При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных.
Сбербанк с 22 августа повысит ставки по ипотечным кредитам на 2 п. п
Если человек берет кредит надолго и собирается отдавать его все эти 20 лет постепенными платежами, то, как правило, снижение ставки выгодно за счет увеличения стоимости жилья. Если он планирует достаточно оперативно погасить, ну, как многие берут большой кредит на 20 лет, а гасят в реальности за четыре-пять, тогда это, как правило, невыгодно, и выгоднее получить большую ставку при меньшей стоимости самого объекта недвижимости. Сколько у нас в широких массах людей, которые готовы 264 тысячи платить в месяц за квартиру? Думаю, что не очень много. Вот ради интереса: в первый месяц из этих 264 тысяч проценты составят 221 671 рубль, а тело кредита погасит 42 486 рублей, это вот сбербанковский калькулятор у меня сейчас открыт». Но если открыть сам сервис, то двушка в монолитном доме в Москве площадью 53 метра от собственника — пешком 17 минут до метро «Марьина Роща» — стоит почти 18 млн рублей. А за 9 млн можно купить 43 метра без отделки в Новой Москве, пять минут транспортом до метро, а потом до центра не менее 40 минут. Программы госсубсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны.
По правилам для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года. Справочно Размер этой социальной выплаты в 2022 году составляет от 524 527,90 до 693 144,10 руб. Существенной является и возможность использования маткапитала в различных госпрограммах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки. Помните, что жилая недвижимость, купленная или построенная с использованием материнского капитала, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на социальную выплату для покупки недвижимости: ее тоже можно использовать как первоначальный взнос.
В таком случае государство вносит за семью часть стоимости квартиры, а остальное она выплачивает сама. Главной сложностью оформления этой субсидии является само попадание в программу. Нужно, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий по учетной норме площади имеющейся недвижимости. Ее размер устанавливается для каждого субъекта отдельно. Завышение стоимости жилья Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта.
Например, квартиру продают за 4 млн рублей, но в договоре купли-продажи указывают сумму 5 млн. Банк одобряет сделку, выдает ипотеку и переводит продавцу 4 млн рублей. Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств. Что на практике? Банк может пригласить своих оценщиков, которые откажутся завышать стоимость объекта.
Эксперты считают, что такое нововведение повысит спрос на вторичку. Если вы планируете покупку квартиры, советуем вам подобрать выгодные варианты ипотеки здесь. А если вы хотите построить собственный дом в ипотеку, то здесь вы сможете найти полезные советы, которые помогут вам сэкономить. Семейная ипотека.
Такая схема выгодна только при определенных условиях и если нужно снизить платежи на весь срок, добавила она.
Целесообразность использования такой услуги от банка нужно рассчитывать в каждом случае индивидуально, добавила Решетникова. В противном случае выгоднее пользоваться стандартными условиями кредитования.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
| Правила потребительского кредитования изменены. 19 декабря 2023 года * Ипотека и недвижимость | "Использование потребительского кредита для покупки жилья может быть интересно в случае приобретения дешевого объекта недвижимости, например комнаты в коммунальной квартире. |
| Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году | Кроме того, с 18 августа банк планирует повысить минимальную ставку по потребительским кредитам на второй месяц с 12,5% до 14,5% годовых. |
| Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются | Кредиты на приобретение квартиры с возможностью использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала. |
В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты
Льготный ипотечный кредит под 2% доступен как для приобретения жилья на первичном рынке, так и для квартир на вторичном рынке. Решая, что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, следует ориентироваться на сумму, процентную ставку и сроки погашения. Поэтому вариант с потребительским кредитом в виде первоначального взноса становится всё более популярным, отмечает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Сравните все плюсы и минусы, прежде чем брать потребительский кредит на приобретение недвижимости. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья – один год, строящегося – 2–3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет.
Разница между кредитом и ипотекой
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
- Субсидия на покупку жилья в 2024 году: кому положена, как получить
- Субсидия на покупку жилья в 2024 году: кому положена, как получить
- Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования | Банк России
- Субсидия на покупку жилья в 2024 году: кому положена, как получить
Потребительский кредит на квартиру
Еще вам нужно будет предоставить все необходимые документы по квартире, на покупку которого вы берете ипотечный кредит. в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке. Переводим на обычный язык: ЦБ хочет если не запретить, то сильно ограничить выдачу жилищных кредитов тем россиянам, у которых уже есть потребительские займы. Пытаться закрыть нехватку средств на покупку недвижимости потребительским кредитом, а не ипотекой, эксперт не советует. Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Сравните все плюсы и минусы, прежде чем брать потребительский кредит на приобретение недвижимости. Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается. приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ; покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи. "Использование потребительского кредита для покупки жилья может быть интересно в случае приобретения дешевого объекта недвижимости, например комнаты в коммунальной квартире. Можно ли взять потребительский кредит на квартиру и зачем это делать, если есть ипотека.
В России планируют ввести рассрочку на покупку жилья для некоторых категорий граждан
Что взять? Кредит и ипотека — в чем разница? Под термином «потребительский кредит» понимается банковский продукт, который подразумевает выдачу денежных средств для нецелевого или целевого использования. Сроки, размер займа и наличие других ограничений могут различаться в зависимости от условий программы. Например, к обычному потребительскому кредиту относят выдачу денег на покупку бытовой техники и других товаров, оплату услуг, поездок, лечения или обучения.
В большинстве случаев заемщику не требуется предоставлять подтверждение, на какие цели были потрачены полученные деньги. В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на покупку конкретного жилого объекта на первичном или вторичном рынке. Залогом по займу может быть как приобретаемая, так и находящаяся в собственности квартира, дом, гараж или доля имущества. До выплаты долга и снятия обременения владелец недвижимости является собственником, но без права полноценно ею распоряжаться: дарить, продавать, делать перепланировку или обменивать жилплощадь.
Для получения разрешения на подобные действия заемщику требуется обратиться с запросом в финансовую организацию, где был оформлен договор. К другим различиям ипотеки и кредита относят: размер займа. При выдаче денег под залог недвижимости одобренная сумма может в десятки раз превышать предельные значения стандартного потребкредита. Поэтому ипотеку берут чаще всего на приобретение квартиры и другого жилья, а обычные займы наличными используют на менее масштабные цели, например, на покупку автомобиля или бытовой техники.
При потребительском кредите комиссия за использование залоговых денежных средств значительно выше, чем при ипотечном. При одинаковой сумме займа ежемесячные взносы в банк по ипотеке будут меньше, но переплата больше, чем при потребительском кредите. В отличие от обычного нецелевого займа, ипотеку можно оформить на длительный срок до 30 лет. На положительное решение банка будет влиять кредитная история КИ заявителя, размер первоначального взноса, наличие поручителей и соответствие документов требованиям финансового учреждения.
Плюсы и минусы ипотеки Для того чтобы определить, какая разница между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки каждого вида банковского продукта. Жилищный долгосрочный заем позволяет купить квартиру и улучшить условия проживания без накопления полной суммы, которая необходима для приобретения недвижимости. При этом человек может сразу въехать в новый дом, а долг выплачивать постепенно. К плюсам ипотеки относятся: Гарантия безопасности сделки.
Перед покупкой жилья банк тщательно проверяет объект недвижимости: не находится ли он в обременении, не претендуют ли третьи лица на собственность, которую хотят продать.
Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью. Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям: Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет.
Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте. У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.
Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.
Материнский капитал За рождение или усыновление первых двух детей матери выдаётся сертификат на определённую сумму. С 1 февраля 2022 года это 524,5 тысячи рублей на первого ребёнка, если он появился после 31 декабря 2019 года, 168,6 тысячи на второго. Если первенец появился до 1 января 2020 года, а второй младенец после, то сразу положена сумма этих выплат — 693,1 тысячи рублей. Если оба ребёнка родились до 2020 года, то вы получите 524,5 тысячи.
Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты. Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.
Ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет, под более низкие в сравнении с потребительскими программами процентные ставки, с обязательным первоначальным взносом и на значительную сумму например, в Сбербанке — до 100 млн рублей , а также с обязательной оценкой жилья. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал, а ещё для ипотеки предусмотрены льготные программы — например, «Господдержка», семейная ипотека и IT-ипотека. Материал по теме Ипотека от А до Я: осознанный подход к покупке жилья в кредит Потребительский целевой кредит можно взять на срок до 7 лет. Обычно его одобряют по более высокой процентной ставке, без первоначального взноса и на меньшую сумму — в среднем, банки выдают до 5 млн рублей. В кредитных организациях эти программы могут называться по-разному: например, «Кредит наличными на покупку квартиры». Такой кредит вполне может быть беззалоговым. Целевой кредит на жильё — обычный потребительский кредит с целевым назначением.
А целевой кредит на покупку жилья с обязательным оставлением в залог покупаемого жилья — это ипотека. Как взять кредит на жильё без ипотеки Чтобы взять кредит для покупки недвижимости без ипотеки, в разных банках понадобятся разные документы. После получения документов банк рассматривает заявку. Решение может прийти в тот же день, так как банку нужно меньше времени, чем в случае с ипотекой.
Логика здесь простая: для получения вычета по процентам при покупке жилья необходимо, чтобы кредит был целевым пп. То есть в договоре должно быть указано, что заемщик обязуется потратить деньги именно на приобретение квартиры на покупку отделочных материалов и на оплату ремонтных работ, если по договору купли-продажи квартира продается без отделки.
А если кредит не является целевым, так как выдан на потребительские цели, сумма фактически уплаченных процентов по данному кредиту не может быть включена в состав имущественного налогового вычета. Об этом со ссылкой на п.
Условия предоставления в 2024 году: ставка
- Кредит сродни грабежу: потребительские займы в банках выросли до 27 процентов
- Банки ПСБ и РНКБ готовы выдавать льготную ипотеку для жителей новых регионов
- «Запретить брать потребительский кредит на покупку квартиры невозможно» | Россия | ФедералПресс
- Россияне смогут продать квартиру вместе с ипотекой: что придумали банки?
- Быстрее и дешевле. Эксперты объяснили новое поручение Путина по ипотеке | Аргументы и Факты
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Финансово это невыгодно даже при нынешних ставках. Там, во-первых, срок пять лет, страховка выше в сравнении с ипотекой — она может выйти практически как сам кредит. Ипотека — это срок до тридцати лет, ставки совершенно другие, ниже страховка и, как итог, — ниже ежемесячный платеж, — объясняет эксперт. Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен. Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно.
Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года. Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт. На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне.
Кредитные организации предлагают специальные программы финансирования. Заёмщик может взять крупную сумму денег под проценты на длительный срок. Для того чтобы получить кредит на покупку жилья, необходимо подготовить пакет документов: паспорт гражданина РФ; временная или постоянная регистрация по месту проживания; свидетельство ИНН, СНИЛС; копия трудовой книжки или договора с работодателем; документы, подтверждающие социальный статус: свидетельства о браке, рождении детей и др. Потребительский кредит можно потратить на покупку недвижимости, при этом не всегда нужно предъявлять её в залог. Банк может потребовать обеспечение для крупной суммы, но это необязательно может быть приобретаемая квартира или дом. Условия получения ипотечного кредита Можно взять кредит на жильё в ипотеку. Главное отличие такого кредитования от обычного — крупная сумма выдаётся на длительный срок под залог недвижимости. Её стоимость должна быть не меньше кредита.
Если вы планируете покупку квартиры, советуем вам подобрать выгодные варианты ипотеки здесь. А если вы хотите построить собственный дом в ипотеку, то здесь вы сможете найти полезные советы, которые помогут вам сэкономить. Семейная ипотека.
Главное отличие такого кредитования от обычного — крупная сумма выдаётся на длительный срок под залог недвижимости. Её стоимость должна быть не меньше кредита. Ипотека оформляется по следующей схеме: Подача заявки в финансовое учреждение: указать цель — вид недвижимости и сумму займа; После изучения банком полученных данных выносится решение об одобрении или отказе; Подбор подходящего объекта недвижимости; подача документов на жильё в банк; Заключение ипотечного договора между физическим лицом и банковской организацией; Оформление документов для обременения жилой площади, регистрация права собственности; составление закладной на недвижимость. После прохождения всех этапов оформляется ипотечный кредит на приобретение жилья в собственность. Деньги перечисляются продавцу. Закладная на квартиру или частный дом остаётся в банке и возвращается клиенту только после полной выплаты долга. Условия оформления ипотеки различаются по типу недвижимости: новостройка, вторичное жильё, коттедж, квартира. Также принимается во внимание вид занятости заявителя.
В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты
| Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году — Росбалт | В рамках этого проекта также предлагается ввести спецсчета в банках для накопления первоначального взноса на ипотеку и снижения за счёт этого ставки по кредиту. |
| СберБанк снизил ставки по потребительским кредитам и ипотеке | Черновик | По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье. |
| Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году | Кроме того, с 18 августа банк планирует повысить минимальную ставку по потребительским кредитам на второй месяц с 12,5% до 14,5% годовых. |
Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить
Соответствующий законопроект внесен в Госдуму «Заемщик из собственных средств оплачивает комиссию банку за снижение ставки при оформлении ипотеки», — сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Такая схема выгодна только при определенных условиях и если нужно снизить платежи на весь срок, добавила она. Целесообразность использования такой услуги от банка нужно рассчитывать в каждом случае индивидуально, добавила Решетникова.
Но сегодня цены на жилье не растут на ставку потребкредита. Тогда ради чего брать кредит, если можно снять квартиру и копить? Приведу пример: если снимать квартиру, например, за 30 тыс. Можно откладывать эти 20—30 тыс.
Может, цены на квартиру еще упадут или ставки станут ниже. Еще один вариант первоначального взноса — материнский капитал. Считаю, что банкам следует тщательно проверять, откуда у человека первоначальный взнос, это несложно. К сожалению, у банков есть желание любой ценой увеличить кредитный портфель, заработать денег, — это то, что привело к дефолту 2008 года в США. Там давали кредиты всем подряд, без первоначального взноса, без подтверждения. Тогда цены на недвижимость росли, и, если заемщик не платил, банк ничего не терял, потому что недвижимость подорожала.
Но в какой-то момент все остановилось и рухнуло, да с таким треском, что всему миру досталось. У нас тоже, случись что, пострадавшим в итоге в первую очередь окажется заемщик. Но и банк пострадает, если у него это серийные клиенты.
К другим плюсам потребительского кредита можно отнести отсутствие обременения, короткий срок рассмотрения заявки в среднем 1—3 дня , различные способы подтверждения дохода. При этом стоит учитывать, что процент выплат для каждого случая определяется индивидуально. Надбавка зависит от уровня ключевой ставки и может колебаться в зависимости от дохода покупателя. При плохой КИ снижается шанс, что банк выдаст положительное решение на условиях, на которые рассчитывал клиент.
Что проще взять? Задавая вопрос, что проще оформить — кредит с обеспечением или без — потенциальному заемщику следует оценить возможные риски, которые могут возникнуть в процессе купли-продажи жилья. Если брать ипотеку, то требуется определенный срок на поиск объекта недвижимости, который будет подходить под условия финансовой организации, подготовку документов и проверку юридической чистоты сделки. В то же время получить одобрение на выдачу потребительского кредита проще и быстрее, так как в данном случае к заемщику будут предъявляться более мягкие требования. Клиенту потребуется предоставить: заявление, которое можно заполнить на сайте или в офисе банка; оригинал и копию паспорта; СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение на выбор; военный билет для мужчин до 27 лет; справку о подтверждении дохода. Кроме перечисленного, менеджеры финансового учреждения могут попросить дополнительные документы, которые будут подтверждать платежеспособность заявителя. При оформлении ипотеки потребуется предоставить бумаги по объекту залога: справку об отсутствии обременения; выписку из ЕГРН и свидетельство о регистрации права собственности; согласие второго супруга на проведение сделки, в случае если квартира покупается людьми в официально зарегистрированном браке; технический и кадастровый паспорт; отчет по оценке недвижимости.
Список документов может изменяться в зависимости от того, какая невижимость приобретается — на первичном или вторичном рынке. Что выгоднее? Универсального ответа на вопрос: что выгоднее — ипотека или потребительский кредит — не существует. Выбор того или другого предложения банка зависит от целей и финансового положения заемщика. С одной стороны, выплаты по ипотеке — это менее ощутимая для семейного бюджета нагрузка, так как ежемесячное погашение проводится небольшими частями. С другой стороны, сумма переплат при потребительском кредите будет значительно меньше. Перед тем как решить, что выгоднее взять, ознакомьтесь с отзывами знакомых, друзей и других людей, которые уже получили заем.
Ипотеку проще оформить тем, кому не хватает суммы денег для покупки квартиры, но есть возможность внести первоначальный платеж, который является обязательным условием для выдачи жилищного кредита. При этом граждане могут воспользоваться льготными программами, которые предлагают финансовые учреждения. Например, в Росбанк Дом заемщики вправе оформить кредит на условиях семейной ипотеки , для IT-специалистов, дальневосточной и арктической ипотеки и т. Максимальный срок кредитования — до 35 лет.
На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья ИЖК по ДДУ : было выдано 42,2 тыс. РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей.
Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года.