Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. как оформить, последствия, нюансы. Процедура банкротства физических лиц, стоимость и продолжительность процедуры, этапы, стадии банкротства в 2019 году, инструкция, пошаговая процедура для физического лица, наглядная схема банкротства. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам.
Что такое банкротство физических лиц
- Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах в 2024 году | Юс Либерум
- Этапы процедуры банкротства физических лиц в 2024 году - ЕЦЗ.РФ
- Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
- Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
Процедура банкротства физического лица в 2023 году
Про реструктуризацию долгов Реструктуризацией является попытка перераспределить задолженность гражданина таким образом, чтобы он смог в спокойной обстановке и на более мягких условиях закрыть её всю или, по крайней мере, вернуться в обычный график платежей. Это имеет смысл, если ранее о таком не удалось договориться с кредитором, и банкротство для должника не является отчаянной мерой — шанс найти средства, чтобы выполнить финансовые обязательства, всё же есть. Нюансы реструктуризации Исполнительные производства, если они велись в отношении должника, приостанавливаются, а пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы под контролем финансового управляющего составляют план реструктуризации. Срок его выполнения не должен превышать трёх лет. Если план реструктуризации кредиторы одобрили После того, как план реструктуризации будет согласован на собрании кредиторов, его в суде представляет финансовый управляющий.
В случае одобрения его судом, об этом издаётся постановление, и должник приступает к выполнению. Если реструктуризационный план кредиторы не одобрили Если кредиторам не удаётся договориться, суд назначает либо стадию реализации имущества, либо, невзирая на сложившееся мнение, реструктуризации. Единого мнения по поводу случаев, в которых необходимо выбрать ту или иную стадию, у судей пока не сложилось. В арбитражных судах разных областей в похожих ситуациях могут приниматься прямо противоположные решения. Последствия реструктуризации для физлица Если должник успешно осуществляет план реструктуризации в назначенный срок, статус банкрота ему не присваивается, дело о банкротстве закрывается.
Если нет — назначается стадия реализации имущества. Плюсы этапа реструктуризации Во время этого этапа никто не претендует на имущество должника — не пытается поскорее изъять и продать на торгах. За предоставленное должнику время ситуация действительно может измениться в его пользу, даже если до инициации банкротства аналогичные попытки вернуть деньги терпели провал. Минусы стадии реструктуризации Чаще всего должник хочет стать банкротом исключительно с целью списания долгов в связи с невозможностью применения какой-либо альтернативы. В таком случае, если кредиторы или суд будут настаивать на реструктуризации, это только затянет процесс и увеличит издержки как минимум финансовому управляющему придётся заплатить 25 000 рублей за каждый этап, поскольку это прямо предусмотрено в законе , может сделать положение должника ещё более невыносимым.
Этап реализации имущества при банкротстве физлица Это заключительная стадия, на которой должник признаётся банкротом, но у него изымается имущество и распродаётся на торгах. За счёт вырученных средств гасится часть задолженности, оставшаяся часть списывается, после чего бывшие кредиторы уже не имеют права предъявлять к гражданину утратившие силу финансовые требования. Опись имущества и его продажа при банкротстве Должник обязан составить и предъявить финансовому управляющему опись всего имеющегося у него имущества. Управляющий, в свою очередь, обязан проверить достоверность сведений, направив запросы в соответствующие инстанции. Рыночная стоимость имущества, указанного в описи, будет оценена самим управляющим или, в случае необходимости, с помощью приглашённых экспертов.
Когда реализация имущества неотвратима? Когда назначен этап реализации имущества, продажа его на торгах обязательна.
Банкротство при отсутствии имущества для взыскания Гражданин в тяжелой финансовой ситуации, не имеющий имущества для взыскания, имеет право получить статус банкрота.
Отсутствие у должника собственности в рамках судебной процедуры банкротства физического лица является довольно частой практикой. В таком случае процедура будет в большей степени формальной. После вступления в силу поправок закон позволит упрощенно списать пенсионеру долг по кредиту, даже если приставы всё еще ведут работу по нему.
При этом пенсия должна быть единственным доходом гражданина. Как коллекторы и банки реагируют на изменение экономической ситуации Банкротство для женщин в декрете По требованиям федерального закона «О несостоятельности банкротстве » правила признания физлица финансово несостоятельным для всех едины. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске, с 3 ноября имеет право подать на банкротство как через арбитражный суд, так и через МФЦ.
Банкротство при ипотеке Банкроты-ипотечники смогут сохранить единственное жилье.
Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах если они имеются , наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев.
По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п.
К заявлению прилагаются документы о работе и семейном положении, размере задолженности и обязательствах, наличии имущества с подтверждением права собственности, о денежных средствах и счетах подробно о документах, необходимых для банкротства смотрите в ст. Обратите внимание Успейте подать заявление о банкротстве прежде, чем это сделают кредиторы или ФНС. Налоговая служба ведет себя агрессивно. Выберите надежного арбитражного финансового управляющего, которому сможете доверять — иначе банкротство пойдет «по чужим правилам» вы можете лишиться имущества и денег, а долги не спишут. Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего Госпошлина с 1.
Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда. Шаг 3. Ожидаем решение суда Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Исчисление сроков в деле о банкротстве физических лиц Сколько длится процедура банкротства физического лица? Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Законом установлены этапы банкротства физического лица, схема их осуществления, продолжительность процесса и стоимость такой процедуры. Процедура банкротства, предусмотренная Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц» – это шанс на спокойную жизнь для тысяч граждан РФ, погрязших в долгах.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Фактические расходы достигают 150—200 тыс. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело. Имущество будет защищено. Не тронут только единственное жилье, бытовые предметы и рабочие инструменты. Все остальное пустят с молотка, чтобы выполнить требования кредиторов.
Не рассчитывайте, что договоритесь с управляющим. Он получает комиссию от реализованного имущества, в его интересах найти как можно больше активов. Срочная продажа или дарение не помогут. Управляющий имеет право оспорить сделки, которые совершены в течение трех лет накануне банкротства. Плюсы Главный плюс — списание долгов на законном основании.
Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам. Преимущества после банкротства: Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами. Совершение сделок.
Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют. Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели.
Но обычно процедура не затягивается дольше, чем на 30-40 дней. Многое зависит от особенностей дела и того, насколько оно сложное. Практически всех заявителей, которые впервые сталкиваются с процедурой банкротства, интересует, как происходит процесс. Сначала, после того как человек подал заявление, будет определена дата, когда назначат заседание. На первом заседании обычно мало что решается.
Судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно: отвечать на вопросы, которые будут задаваться должнику; определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем; участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства. Последний штрих — введение процедуры банкротства. Суд определяет её в зависимости от сложности ситуации должника. Возможные варианты проведения банкротства физлица Существует три варианта того, какую процедуру назначит суд. Они могут выступать как стадии одного процесса, так и быть самостоятельными, например, если должник сможет справиться с задолженностью без кардинальных мер. Итак, среди этапов банкротства физического лица можно выделить: Реструктуризация. Назначается, если суд решит, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. Чтобы это реализовать, разрабатывается индивидуальный график платежей максимум на три года.
Реализация имущества должника с целью погасить задолженность. Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все. Какая именно процедура из представленного списка будет использована, зависит от множества факторов. В том числе от того, согласны ли кредиторы идти на уступки, или насколько серьёзные проблемы с финансами у должника. Тем не менее, каждая процедура достойна, чтобы её изучили более подробно. Вариант 1. Реструктуризация задолженностей Реструктуризацией называют процедуру пересмотра всех долгов физлиц и составление самой удобной схемы их погашения.
Причём выплачивать нужно только тело долга, то есть всё, кроме процентов, пени, штрафов и т. Также в ходе реструктуризации часть задолженности может быть списана. Эта процедура невозможна, если у должника нет стабильного источника дохода, которым обычно выступает заработная плата. Причём важен и размер зарплаты. Обычно суд может назначить реструктуризацию, если у должника есть возможность получить доход от 30 тыс. Хотя это для Москвы и Московской области, а в регионах финансовые лимиты могут быть более скромными. При этом у процедуры есть свои нюансы: план реструктуризации вводят на 3 года; на протяжении 2 месяцев составляется реестр кредиторов; план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должен присутствовать и должник, правда в самом голосовании он участия не принимает; следование плану — обязательное условие, иначе процедуру остановят. При этом последствия для должника следующие: Возможность оплачивать долг без учёта процентов, которые будут списаны. Необходимость информировать о текущей реструктуризации.
Запрещается вкладывать средства в уставной капитал, покупать акции, ценные бумаги и т. Если к физлицу будут предъявлены претензии на тему долга, будет считаться, что срок выплаты денежных обязательств наступил. Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов Обычно при банкротстве физлица дело заканчивается именно реализацией имущества должника.
Слушать Подписаться Законно списать задолженность можно только через процедуру банкротства. В зависимости от суммы долга действовать можно через МФЦ или суд. Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как стать банкротом при разорении и сколько это стоит. Рекомендации в статье одобрены экспертом Дмитрием Гонаго Что такое банкротство физических лиц Что это — банкротство? Это процедура, в результате которой частное лицо признаётся неплатёжеспособным и получает право на списание долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, а также другим финансовым обязательствам, кроме: алиментов; долгов по платежам, которые появились после подачи заявления о признании банкротом; долгов, которые не были указаны в заявлении; возмещения ущерба жизни и здоровью. Здесь действует принцип: либо всё, либо ничего. В данной процедуре суммируются все долги гражданина займы, кредиты, налоговые задолженности, долги ЖКХ , которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся долги по расписке, договорам займа. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства п.
Брачный договор при его наличии ; Соглашение о разделе имущества при наличии ; Свидетельство о рождении ребёнка; Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина; Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица; Копия трудовой книжки; Справка о наличии или отсутствии транспортных средств; Справка о наличии или отсутствии судимости. Опись имущества; Список кредиторов. Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы. Получите бесплатный сбор документов силами наших юристов! Получить Составление заявления и приложений У нас есть отдельная статья , в которой Вы можете скачать образец заявления о банкротстве физлица , а как заполнить заявление о банкротстве физического лица, Вы можете прочесть здесь. Оплата госпошлины и депозита При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета. Получите реквизиты для уплаты госпошлины и депозита на e-mail Данные успешно отправлены. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности. Выбор СРО В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления. Мы готовы бесплатно предоставить Вам наименование нашего СРО арбитражных управляющих.
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось. Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным. Нельзя: исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов; распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа; скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов; при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила. Не забудьте приложить копии всех документов, на которые вы ссылаетесь в тексте.
Это рекомендации Минэкономразвития России, которое уполномочено по делам о финансовой несостоятельности физических лиц. Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц Документ следует заполнить в двух экземплярах и подать в МФЦ по месту прописки или временного пребывания. Второй экземпляр заявления нужен для того, чтобы служащий поставил на нём отметку о регистрации. Процедура не должна быть обременительной и дорогостоящей для людей с низким уровнем дохода. Три рабочих дня МФЦ включает в базу портала bankrot. Либо, если вы не соответствуете требованиям, изложенным выше, возвращает ваше заявление, указав объективные причины возврата.
Чтобы этого не произошло, важно перед подачей документов проконсультироваться с арбитражным управляющим. Если МФЦ вернул ваше заявление, вы можете подать его повторно, но не ранее, чем через 30 дней после возврата. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде. Следует чётко понимать, что после обретения статуса банкрота граждане не смогут брать новые кредиты и что у них могут возникнуть трудности с устройством на работу.
Можно ли избежать негативных последствий процедуры банкротства? Учитывая негативные последствия банкротства, следует принимать меры предосторожности. Предлагаем придерживаться следующих правил: не фальсифицировать документы с целью создания преднамеренного банкротства; не находиться в сговоре с арбитражным управляющим с целью сокрытия имущества от кредиторов; внимательно отслеживать работу финансового управляющего, знакомиться со всей документацией; принимать участие во всех судебных разбирательствах; не отдавать предпочтение одному кредитору. Таким образом, стоит проанализировать состояние своего счета, тщательно следить за расходованием средств, изучать все документы, связанные с банкротством. При соблюдении этих рекомендаций банкротство поможет решить финансовые трудности законным способом. Для того, чтобы сохранить имущество супруга должника, необходимо заключить брачный договор и определить в нем список вещей, которые входят в состав личной собственности мужа или жены банкрота. Важно, чтобы договор был заключен более. Чем за три года до начала дела о банкротстве. Это позволит избежать оспаривание сделки. Заключение эксперта Подведем итоги: Дело о банкротстве может быть завершено досрочно. Основанием для завершения является мировое соглашение с кредиторами, выплата всех долгов, отказ кредиторов от заявления, отсутствие признаков финансовой несостоятельности, восстановление платежеспособности. Процесс финансовой несостоятельности приостанавливается на период оспаривания судебного акта о начале реализации имущества гражданина или решения собрания кредиторов. До момента возобновления дела все ограничения для должника снимаются. Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам. Также нельзя списать убытки, взысканные с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности. Благодаря процедуре финансовой несостоятельности гражданин получает отсрочку по долгам.
Внесудебное банкротство Перед инициацией процедуры нужно определить признаки банкротства: Долг от 50 до 500 тыс. Второй этап: Записаться на прием в МФЦ. В назначенное время подойти и составить заявление, получив расписку от сотрудника МФЦ. Срок ожидания — 6 месяцев. Если препятствий для дела нет, заявление направляется в ЕФРСБ для публикации сообщения, откуда кредиторы узнают, что человек решил списать долги. В течение полугода они могут проверить имущество заемщика через Росреестр или МВД. На этом этапе они могут оспорить подозрительные сделки, если при заключении договора займа у него было имущество, но в текущий момент оно подарено или продано. В этом случае процесс банкротства переводится в суд. Четвертый этап: При отсутствии жалоб, через 6 месяцев физлицо признается банкротом. Порядок прохождения процедуры для ИП Первые различия между банкротством предпринимателя и физического лица становятся очевидны при подготовке документов в суд. Кроме личных сведений и обязательных справок, гражданин должен предоставить финансовые активы своего ИП, сведения об оборудовании, остатках на счетах и пр. Перечень кредиторов дополняется всеми заимодателями, перед которыми у предпринимателя есть текущая задолженность.
Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда. Шаг 3. Ожидаем решение суда Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении. Шаг 4. Проводим реструктуризацию Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей — уменьшить до «удобной» для должника суммы. Срок реструктуризации — не более 3 лет. Чтобы суд одобрил реструктуризацию, должник должен: Иметь подтверждённый доход; Не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления; В течение 5 лет не иметь статуса банкрота; В течение 8 лет не проходить процедуру реструктуризации задолженности.
Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота
Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда на год и более. Этапы банкротства физического лица: какие стадии у банкротства физлица этапы банкротства в суде и в МФЦ реструктуризация долга в банкротстве реализация имущества в банкротстве последствия банкротства физлица.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц. Процедура банкротства физических лиц в России позволяет гражданам получить второй шанс на финансовую стабильность, но она также требует строгого соблюдения правил и процедур. Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам.
Банкротство физического лица
| Банкротство физического лица: процедура от А до Я | Процедура судебного банкротства физического лица может осуществляться в течение трёх-девяти или больше месяцев, или даже нескольких лет — на это влияют разные обстоятельства, в том числе размер долга, количество кредиторов, объём имеющегося имущества и другие. |
| Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2024 году | Разбираемся с процедурой банкротства физических лиц на примерах из нашей практики. |
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Процедура банкротства физических лиц не возможна без подачи заявления о банкротстве. какие виды банкротства доступны в 2024 году и какие требования необходимо выполнить для подачи заявления. С 2015 года в России могут объявлять себя банкротом не только юридические лица, но и физические благодаря принятому Федеральному закону о банкротстве физлиц. Особенности банкротства физических лиц в том, что при наличии семьи последствия могут затронуть и ее членов. Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает.
Процедура банкротства - пошаговая инструкция
- Эксперты рассказали, как устроена процедура банкротства физических лиц и как ей воспользоваться
- Процедура банкротства физического лица. Инструкция для должника
- Банкротство физ. лиц — как объявить себя банкротом в 2024 и списать все долги? | fcbg
- Этапы процедуры банкротства физических лиц в 2024 году
Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота
Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего Госпошлина с 1. Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда. Шаг 3. Ожидаем решение суда Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении. Шаг 4. Проводим реструктуризацию Реструктуризация позволяет восстановить платежеспособность и погасить долги в соответствии с планом реструктуризации. Срок кредита могут продлить, размер ежемесячных платежей — уменьшить до «удобной» для должника суммы.
Банкротство при отсутствии имущества. Самый лучший вариант, поскольку если ничего нет, то и терять нечего кроме единственного жилья, которое разумеется не заберут. Данная процедура полностью освободит его от выплат и позволит начать всё сначала. Особенности процедуры Субъект полностью свободен от долговых нагрузок и фактически начинает новую жизнь. Проходить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение года после банкротства гражданину нельзя. На протяжении следующих пяти лет необходимо уведомлять все банки и МФО о факте снятия денежных средств. Банкроту в течение десяти лет нельзя входить в состав управленческой команды организации, осуществляющей различные банковские операции на основании специального разрешения лицензии. Реабилитационная процедура Три формы финансовой реабилитации банкрота: Реструктуризация долга. План реструктуризации разрабатывается арбитражным управляющим. Данные впоследствии передаются собранию кредиторов на рассмотрение и в случае одобрения суд оформляет новый график платежей. Субъект в течение трёх лет расплачивается со всеми накопившимися долгами. Второй плюс реструктуризации — начиная с момента её оформления вводятся каникулы: все штрафные санкции проценты, пени, неустойки перестают начисляться, работа приставов останавливается, исполнительные листы аннулируются. Работая в таком режиме должнику придётся работать по новому графику. Однако для этого необходимо иметь стабильный доход, чтобы иметь возможность регулярно вносить платежи. Мировое соглашение. Один из лучших вариантов — пойти «на мировую». Это способ внесудебного прекращения долговых обязательств — его можно добиться при помощи переговоров с банком. Если данные требования переговоров устроят стороны, то должник и банк должны подписать договор, предписывающий порядок, точные сроки исполнения и денежный эквивалент долга. Реализация имущества. Если первые два способа не оказываются возможными, субъект признается банкротом. Его личное имущество распродадут на торгах, а полученные деньги будут возвращены банку в погашение займов. Если реализованного имущества окажется недостаточно для погашения всех имеющихся займов, суд всё равно признает долг списанным. Мировое соглашение в деле о банкротстве «Мировая» возможна в том случае, если стороны готовы к диалогу. Такой договор заключается до признания лица банкротом. Соответственно, при его подписании прекращается реструктуризация, останавливается работа ФУ, а должнику предлагается новый, более выгодный график погашения займов. Согласно соглашению, при нарушении должником графика его привлекут к ответственности.
В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих СРО , поэтому нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. По закону перед подачей заявления в суд необходимо внести 25 000 руб. Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита можно найти на сайте арбитражного суда. Таких денег у должника может не быть. В этом случае необходимо подготовить ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда до даты первого судебного заседания. В ходатайстве следует обосновать сложную финансовую ситуацию. Кроме этого, необходимо уведомить кредиторов о подаче заявления в суд, направив им копии заявления. Доказательства отправки заявления в адрес кредиторов нужно также приложить к заявлению о банкротстве. При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs. Данное уведомление заверяется у нотариуса. Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. При ее отсутствии — по месту временной регистрации месту пребывания. Заявление может быть подано в арбитражный одним из следующих способов: через Почту России заказным письмом с уведомлением ; собственноручно через канцелярию арбитражного суда необходимо подготовить второй экземпляр заявления, на котором сотрудник суда поставит штамп, подтверждающий прием документов ; электронным способом через сервис «Мой арбитр» для этого заявитель должен быть зарегистрирован на сайте «Госуслуги». Если в суд представить не все документы или подготовить заявление с ошибками, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки, указанные в определении. Сделать это необходимо до истечения даты, указанной судом. Этап 4. Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления. Одновременно суд направляет запрос в указанную в заявлении саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Суд также может указать должнику на необходимость представить дополнительные документы доказательства.
К такому имуществу также относится единственное жилье. Банкротство не освобождает от следующих задолженностей: алиментов; административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве; компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу; обязательств, которые возникли после начала процедуры; зарплаты наемных сотрудников. Мифы о банкротстве Банкротство граждан появилось в 2015 г. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно». На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги. Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок: 1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата. Это недорого. По закону должник платит 300 руб. Фактические расходы достигают 150—200 тыс. Деньги платят управляющему неофициально, поэтому их действия не ограничены законом. А если не согласитесь, специалист откажется вести дело. Имущество будет защищено. Не тронут только единственное жилье, бытовые предметы и рабочие инструменты. Все остальное пустят с молотка, чтобы выполнить требования кредиторов.
Ваша заявка уже обрабатывается
Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. Какие расходы вы понесете В соответствии с пп. Она составит 300 руб. На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной.
В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в среднем составляет 10 000-20 000 руб. Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.
Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов ФССП — все это понадобится для объявления банкротства. Справка 2-НДФЛ.
Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года. Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, но банкротится как физическое лицо, то суду также понадобится налоговая отчетность за три года, предшествующих процедуре, или справка об отсутствии доходности у ИП. Эта справка — единственный документ, к которому применяются правила о сроке действия. Она активна в течение пяти дней, так что ее нужно получать непосредственно перед подачей заявления. Подготовить справку можно самостоятельно за 15 минут, используя онлайн-сервис ФНС. Если гражданин потерял работу или не работает в течение длительного срока, то нужно подготовить и справку о признании лица безработным.
Это и есть полный перечень обязательной документации для начала банкротства. Все это понадобится в дальнейшем, уже после того как процедура будет запущена. Получать такие справки и выписки должен финансовый управляющий — это входит в его функционал. Шаг 2 — подаем заявление в суд Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.
Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту. Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них. Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга супруги , детей и других иждивенцев, состояние здоровья отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность.
Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве: имущество, которое находится в собственности; все счета и вклады, а также остатки денег на них; уровень текущей доходности; операции и сделки за три года, предшествующие процедуре; сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего. В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению. Заявление о банкротстве направляют только в арбитражный суд. Их в стране не так много всего 81 — один арбитражный суд приходится на один субъект РФ. Располагается арбитраж в столичном городе региона.
Суд выбирается по месту прописки или текущего пребывания должника. Прежде чем подать заявление о запуске процедуры в арбитражный суд, гражданину нужно заплатить государственную пошлину 300 рублей и фиксированный сбор 25 000 рублей за работу финансового управляющего. Желательно еще и найти самого управляющего. Это довольно проблематично — такие специалисты занимаются преимущественно банкротством организаций и не особо стремятся брать неприбыльные дела. Но по законодательно утвержденной инструкции обанкротить гражданина без финансового управляющего невозможно. Поэтому обратитесь за помощью к своему юристу, он поможет найти финансового эксперта, который займется процессом вашего банкротства.
И еще — если к моменту подачи заявления в суд у вас нет 25 000 рублей, вы можете внести на депозит только часть этих денег или договориться в судебной инстанции о переносе даты платежа. Итак, все сопроводительные документы собраны, и заявление готово. Как это все можно отправить? Как и любое другое официальное обращение — весь пакет документов можно подать лично в канцелярию арбитражного суда , по почте с обязательной описью всех вложений и уведомлением о вручении или же онлайн через сервис «Мой арбитр». Шаг 3 — посещаем первое заседание Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели пятнадцать дней после подачи документов.
Но и это неточная дата.
Также нельзя повторно в течение пяти лет начать новую процедуру банкротства. А еще в течение нескольких лет обанкротившийся человек не сможет занимать ряд должностей.
Как банкроты влияют на экономику России? Банкротство — это абсолютно нормальная практика, которая применяется во всех цивилизованных, экономически развитых и развивающихся странах. Конечно, желательно, чтобы эта доля не носила поступательный и увеличивающийся характер, — заявил экономист.
Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. Я не думаю, что банкротятся люди олигархического характера, которые задолжали у банков условные миллиарды рублей. Если банкротится бедный человек, то это вообще укус комара для банков.
Ранее мы рассказывали о состоянии рынка недвижимости.
При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет. Суд может внести ограничение на пересечение границы. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства. Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица.
И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. Какие расходы вы понесете В соответствии с пп. Она составит 300 руб. На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей.