С 1 марта 2025 года любой человек сможет установить запрет на оформление кредитов на свое имя через портал «Госуслуги». Депутаты готовят к внесению в Госдуму законопроект, который позволит россиянам самостоятельно через портал «Госуслуги» установить себе запрет на получение кредитов и займов.
Устанавливать через Госуслуги самозапрет на кредиты и займы потребители вправе с 1 марта 2025 года
В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций. В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму. В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России. Для чего нужен самозапрет на кредиты Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям, считает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию , добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын. Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын. Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист. В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете.
При этом эффективность принимаемых мер будет зависеть от конкретных формулировок закона, которые примут депутаты», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Для того, чтобы включить эту функцию, потребуется выставить специальный запрет в своей кредитной истории. Предполагается, что такой механизм будет действовать в отношении всех профессиональных кредиторов, а не только тех банков, где у человека есть счет. Выставленный на «Госуслугах» самозапрет будет автоматически попадать в бюро кредитных историй, а банки, которые запрашивают информацию о кредитной истории при получении заявки на кредит, смогут увидеть установленные ограничения.
Отметка о самозапрете будет стоять в кредитной истории клиента. Подключить самозапрет на кредитование можно и до принятия закона. Процедуру проводят банки с прошлого года по рекомендации Центробанка.
Поделиться новостью.
Кто часто оказывается в долгах, наверняка оценят данную услугу. Они могут оформить самозапрет и больше не переживать о новых кредитах. Самозапрет поможет им избежать дополнительных кредитных проблем и сохранить контроль над своими финансами.
Людям, имеющим много действующих займов. Если имеется много активных кредитов и есть проблемы с их выплатой, лучше оформить самозапрет на кредит до их погашения. Людям, желающим сохранить финансовую стабильность. Самозапрет поможет избежать неподконтрольных кредитных расходов и сохранить контроль над своими финансами. У большинства людей возникает вопрос, закон о добровольном отказе от кредита когда примут?
В случае принятия он вступает в силу 1 июля 2024 года. Такой шаг может быть вызван различными причинами: от нехватки денежных средств до желания избежать долговой ямы и возможных проблем с возвратом долга. Для тех, кто принял решение, существует возможность оформления соответствующего заявления в Сбербанке или другой финансовой организации, которое фиксирует запрет на предоставление займов на определенный срок. Несмотря на то, что мошенники нацелены на получение кредитов и займов, существует множество других способов, которыми они могут обмануть человека.
Граждане смогут запретить оформление кредитов на себя: закон принят
| Что такое самозапрет на кредиты через Госуслуги и работает ли он? :: Экономика :: Дни.ру | Ограничение начнет действовать на следующий день после включения, а если запрет понадобится снять – придется подождать два дня после отключения. |
| Установка запрета на выдачу кредитов и займов через Госуслуги – закон принят | Актуальность предлагаемых изменений обусловлена тем, что в настоящее время часто возникают случаи, когда кредитные организации выдают кредиты на имя физического лица без его согласия, говорится в пояснительной записке к законопроекту. |
Устанавливать через Госуслуги самозапрет на кредиты и займы потребители вправе с 1 марта 2025 года
Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий. «Госуслуги» будут сообщать россиянам о взятых на их имя кредитах. Самозапрет на кредит — это механизм добровольного ограничения выдачи кредита, который предложил ввести Центробанк в июне 2022 года. Согласно инициативе, любой человек сможет выставить на портале госуслуг запрет на получение займов онлайн, чтобы исключить возможность выдачи кредита на его имя в его отсутствие.
Собянин: В Москве появится более 15 тысяч рабочих мест
- Самозапрет на кредиты в 2024 году: когда можно будет оформить и что это даст
- Правила комментирования
- «Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
- Cамозапрет на кредиты — что это такое и как его оформить
Россиянам рассказали, как отменять самозапреты на кредит
Кредиты для физических лиц. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Для установления или снятия запрета россиянин сможет бесплатно и любое количество раз подать заявление через Госуслуги или в МФЦ (с указанием ИНН). Банкротство кредитов физических лиц через МФЦ в 2023 — 2024 году. Узнайте, как установить запрет на выдачу кредитов через госуслуги с помощью подробной инструкции. Чтобы осуществить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги, вероятно, нужно будет действовать так.
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
изображение 366. Как оформить запрет на получение кредитов, воспользовавшись возможностью самозапрета, и есть ли инструкция по шагам, включая возможность оформления запрета через госуслуги? Для физических лиц. Госдума приняла закон, который позволяет гражданам устанавливать запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита через МФЦ или портал госуслуг. Для этого необходимо подать заявление о запрете или снятии запрета.
Никаких денег взаймы. Как омичам установить самозапрет на выдачу кредитов
Если в бюро нет кредитной истории заявителя, то оно формирует ее и ставит отметку о запрете. Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку. Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты. На ипотеку или автокредит он не действует, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой.
Депутаты спрашивали, не стоит ли прописать возможность снятия запрета на выдачу кредита при личном присутствии человека, и почему подавать заявление предлагается исключительно онлайн, а не зайдя с заявлением в МФЦ, например. Что касается личного присутствия - г-н Аксаков считает, что «не нужно заставлять человека идти в банк и снимать самозапрет, тем более, что не всегда такая возможность есть», зато «есть современные технологии». А насчет подачи заявления в МФЦ - эта идея, по словам главы профильного комитета, «заслуживает внимания» и может быть обсуждена. В отзыве правительства на инициативу говорится, что она поддерживается при условии доработки ко второму чтению. В кабинете министров, в частности, обращают внимание на то, что заявление о самозапрете в тексте законопроекта разрешено заверять простой электронной подписью, «однако данная подпись не соответствует критерию надежности и не обеспечивает целостности электронного документа»: использование кодов и паролеи? В заключении профильного комитета замечаний тоже достаточно.
К примеру, обращается внимание на то, что в тексте законопроекта говорится о праве установить самозапрет или на какой-то один вид кредитов, или на разные их категории, во всех кредитных и микрофинансовых организациях или лишь в некоторых из них, но это «потребует от гражданина достаточного уровня финансовой грамотности», а работа портала госуслуг по обработке заявлений усложнится. Сомнение у членов комитета вызывает и норма, требующая от банков или микрофинансовых организаций запрашивать все бюро кредитных историй, нет ли там самозапрета на выдачу потребительского займа кредита конкретному просителю.
Г-н Аксаков ответил, что обязанности правоохранителей никто не отменяет, и люди получают лишь «право установить самозапрет и защитить себя от возможных рисков». Елене Драпеко «СР» идея понравилась - она напомнила, что в России уже можно установить самозапрет на сделки с недвижимостью без присутствия собственника, и эта мера эффективна. Г-н Аксаков ответил, что да, человеку, установившему самозапрет, воспользоваться овердрафтом при оплате картой будет нельзя.
Депутаты спрашивали, не стоит ли прописать возможность снятия запрета на выдачу кредита при личном присутствии человека, и почему подавать заявление предлагается исключительно онлайн, а не зайдя с заявлением в МФЦ, например. Что касается личного присутствия - г-н Аксаков считает, что «не нужно заставлять человека идти в банк и снимать самозапрет, тем более, что не всегда такая возможность есть», зато «есть современные технологии». А насчет подачи заявления в МФЦ - эта идея, по словам главы профильного комитета, «заслуживает внимания» и может быть обсуждена. В отзыве правительства на инициативу говорится, что она поддерживается при условии доработки ко второму чтению. В кабинете министров, в частности, обращают внимание на то, что заявление о самозапрете в тексте законопроекта разрешено заверять простой электронной подписью, «однако данная подпись не соответствует критерию надежности и не обеспечивает целостности электронного документа»: использование кодов и паролеи?
Депутаты полагают, что это ограничит возможности мошенников. Но предложенная схема требует финансовой грамотности от желающих такой запрет установить, и наличия устойчивого Интернета. Ко второму чтению профильный комитет обещает доработать инициативу с учетом всех замечаний. Выступая от их имени, глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков «СР» рассказал, что в Госдуму «часто обращаются граждане, у которых украли личные данные или завладели ими в результате психологического давления, и взяли на их имя кредиты». Ещё одна реальная ситуация, по его словам - когда «родственники пользуются банковскими кредитными карточками родителей или других родственников, часто пенсионного возраста, и эти родственники по понятным причинам не жалуются». Чтобы количество таких случаев сократить, доложил г-н Аксаков, предлагается дать возможность каждому установить самозапрет на получение кредитов - через единый портал госуслуг, «нажатием нескольких кнопок на телефоне». Снять запрет, продолжил он, тоже можно нажатием нескольких кнопок, но с этого момента до момента получения кредита должно пройти не менее трех дней. Банки и микрофинансовые организации обяжут, рассматривая заявление о выдаче кредита, предварительно обращаться во все бюро кредитных историй, где может храниться информация о самозапрете, и если такой запрет есть, операция не должна проводиться.
Собянин: В Москве появится более 15 тысяч рабочих мест
- В Госдуме предложили информировать о выданном кредите через портал госуслуг
- Самозапрет на кредиты через Госуслуги: как оформить в 2024 году | РИАМО | РИАМО
- «Госуслуги» сообщат гражданам о взятых на их имя займах
- Как заблокировать выдачу кредитов без личного присутствия
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
| Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя | Физические лица смогут направить требование внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключения договоров на потребительские кредиты или займы. |
| Россияне через Госуслуги смогут устанавливать самозапреты на выдачу кредитов и займов | Самозапрет на кредиты через Госуслуги – это ещё не действующая услуга, а законопроект. |
| «Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством | Банкротство физических лиц. |
| Устанавливать через Госуслуги самозапрет на кредиты и займы потребители вправе с 1 марта 2025 года | Оформить запрет на получение кредита можно на сайте госуслуг или через банк. |
| В Госдуме предложили информировать о выданном кредите через портал госуслуг | Как работает самозапрет на кредиты, как его оформить через Госуслуги и что делать, если все‑таки попал в лапы мошенников, читайте в материале РИАМО. |
Запрет на оформление кредитов. Новая функция появится в eGov
| Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя | Планируется, что для применения запрета нужно будет на сайте «Госуслуги» поставить специальную отметку в соответствующем разделе. |
| Устанавить запрет на кредиты через МФЦ и портал госуслуг: Госдума приняла закон | В настоящий момент такая возможность еще не предусмотрена порталом, поэтому недоступно оформление запрета на кредиты через Госуслуги физическому лицу, пошаговая инструкция в 2023 году сформирована быть не может. |
| Cамозапрет на кредиты — что это такое и как его оформить | Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. |
| Cамозапрет на получение кредита. Как его можно будет оформить и какие есть нюансы | О том, как пользователь может запретить себе брать кредиты через Госуслуги. |
Никаких денег взаймы. Как омичам установить самозапрет на выдачу кредитов
Условия и порядок оформления такого запрета сегодня устанавливает банк. Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это будет сложнее так как их слишком много, зарегистрированы они в разных регионах, а о существовании некоторых можно просто не знать. Можно ли снять самозапрет? Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. Центробанк никак не ограничивает количество таких процедур. Плюсы и минусы самозапрета на кредиты. Плюс очевиден — самозапрет на кредиты поможет защититься от мошенников. А возможно, и от спонтанных покупок — кредиты выдаются онлайн за несколько минут. Но если придется ехать в банк, чтобы снимать самозапрет, велик шанс передумать. Минус только в том, что если вы сами соберетесь взять кредит, то придется потратить время и сходить в отделение банка.
Большой проблемы в этом нет, особенно если вы живете в городе, где есть отделение банка. Но если вы проживаете в маленьком городке, где отделений нет и не хочется никуда ехать, то это проблематично. В принципе, онлайн-кредит — это удобно, но система будет хороша только тогда, когда каждый гражданин будет обладать своей квалифицированной электронной цифровой подписью. Не простой, а именно квалифицированной, как, например, у судей. Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников? Полностью — нет, однако он существенно усложнит мошенникам задачу и как минимум защитит от некоторых схем и от потери крупных сумм.
Документ был опубликован на официальном портале правовой информации. Закон разработали в целях защиты россиян от мошенничества. Так он позволит избежать выдачи кредитов без согласия. Инициатива была подготовлена после того, как в Госдуму поступило множество обращений на данную тему.
Теперь россияне, которые боятся мошенников и не нуждаются в кредитах, могут установить запрет в своей кредитной истории на заключение с банками договоров на выдачу им потребительских кредитов и займов.
Например, на период отсутствия в стране или стационарного лечения; установить запрет на перевод, снятие денег с карты; отключить все операции по банковским счетам и картам в режиме онлайн, чтобы контролировать свои деньги лично и только в официальном отделении своего банка. Все ограничения, которые устанавливает клиент, фиксируются в его истории.
Данная информация проверяется всеми финансовыми организациями и банками при получении запроса на перевод денег, выдачу займов в режиме онлайн. Теперь, с 1 октября 2022 года, банки и МФЦ запрет на выдачу кредитов должны проверять обязательно. Если деньги в долг выданы с нарушением установленных ограничений, то банк не вправе требовать погашения долговых обязательств по такому займу.
Закон также обязывает все финансовые организации идентифицировать и подтверждать устройства, с которых запрашиваются или проводятся денежные транзакции номер телефона, электронная почта. Эта законодательная норма касается всех без исключения организаций — банков, МФЦ, компаний, оказывающих финансовые услуги. При поиске выгодного займа, получении одобрения займа, рефинансировании долговых обязательств ГК «Содействие» действует в строгом соответствии с установленными государственными требованиями и регламентами.
Доверив профессионалам поиск и подбор выгодных условий, вы можете быть уверены в выгодной ставке и полной прозрачности предоставления займа, документальном официальном оформлении долговых обязательств. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Зачем нужен самозапрет на кредитование и онлайн-операции? В последние годы миллионы граждан России потеряли много денег из-за действий мошенников.
Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы обмана, чтобы заставить человека взять заем на чужое имя или перевести деньги с карты за несуществующий товар или услугу. Человеку, не знакомому с тонкостями проведения транзакций, платежей и займов онлайн сложно сразу разобраться, общается он с представителем банка или его просто хотят обмануть. Самозапрет на кредиты закон определяет, как важную и своевременную государственную защиту граждан при совершении платежей, взятии долговых обязательств в дистанционном режиме.
Теперь можно полностью обезопасить свои деньги на счету от кражи, быть уверенным, что на вас не оформят долговых обязательств.
Потому, если вы потеряли документы или ваша информация попала третьим лицам, в первую очередь обращайтесь в правоохранительные органы, а не устанавливайте самозапрет. Второй пункт особенно неудобен из-за того, что отказ в кредите негативно сказывается на качестве кредитной истории. Потому важно следить за статусом самозапрета, чтобы при обращении в финансовую организацию отметка уже была снята и человек не получил отказ. Но как следить за кредитной историей, если бесплатно ее можно проверить только два раза в год? На этот вопрос пока нет ответа. Следующий минус — кредиторы могут не сразу отсылать данные в БКИ бюро кредитный историй , потому если пользователь активирует функцию через МФО или банк это может занять больше времени, а в результате технического сбоя данные вообще могут не занестись с бюро. Так как активировать самозапрет будет можно через «Госуслуги», мошенники наверняка изобретут новые схемы обмана, в которых будут получать доступ к данным от аккаунта на портале.
Эта проблема частично решается введением двухфакторной аутентификации, но расслабляться не стоит: «заморозка» не сможет полностью уберечь от аферистов и хакеров, потому стоит быть всегда начеку и беречь персональные данные. Из плюсов оформления самозапрета на кредиты: защита от мошенников и необдуманных шагов под их давлением; неограниченное количество установок или снятие «заморозки»; возможность блокировки даже если никогда в жизни не пользовались кредитной продукцией; защита от мфо и банков, которым нужно возвращать долг, даже если он был взят не вами или под воздействием социальной инженерии. Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Как установить и снять запрет на кредиты Чтобы активировать самозапрет нужно обратиться с заявлением. Это можно сделать через портал «Госуслуг» или напрямую через банк или мфо. Предполагается, что можно будет заморозить кредиты на нескольких уровнях. Например, только в банках и мфо, только на дистанционное оформление или на оформление в офисе. А можно выбрать полную блокировку. Перед тем как подавать заявку на ипотеку или другие кредитные продукты потребуется снять запрет, так как сотрудник банка проверит кредитную историю и запрет не позволит принять заявку.
Снимать запрет нужно заранее, так как он снимается только через два дня после подачи заявления.