Новости Экономика Политика Энергетика Финансы Интервью Статья Мнения аналитиков Календарь событий Пресс-релизы Курсы валют. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН.
Набиуллина: ЦБ рассчитывает на завершение массовой льготной ипотеки летом
Стоимость жилья постепенно росла, Сбербанк сначала одобрял заявки, а потом, уже на выбранные квартиры, стал отказывать. Это была самая настоящая подстава от зеленого банка. После трех или четырех отказов это всё уложилось примерно в полгода , на вторичке начался сущий ад. Только вчера квартира стоила 2,5 миллиона рублей, а уже через несколько дней — больше трех. Рассматривать такие смысла больше не было.
Пришлось задуматься. По льготным программам, которые тогда действовали, я не подходил — нет семьи, детей и прочих факторов, которые влияют на ипотеку. И тут снова подстава от Сбербанка. Кредиты не одобрили.
RU Потом появилась IT-ипотека. В нее я вписывался вообще идеально — по условиям, по возрасту. Стал снова выбирать квартиры. Причем поставил себе условие, что ремонт должен был вшит в такой маленький процент.
Было бы странно, если бы и другие банки не скопировали такие условия. Также было бы очень наивно полагать, что девелоперы возьмут на себя все издержки по оплате комиссии, они просто могут повысить цены на размер этой комиссии. Комиссия составит 450 тыс. Таким образом предельно возможные при условии оплаты минимального первоначального взноса 8,57 млн рублей в начале следующего года будет стоить квартира, которая сейчас стоит 8,12 млн, и на неё достаточно займа на 5,55 млн рублей. Если взять такую квартиру прямо сейчас, что ежемесячный платёж составит 42324 рубля, а переплата за 26 лет средний срок ипотеки, по оценке Frank RG по состоянию на 1 ноября 2023 года, — 25,9 лет составит 7,655 млн рублей.
По новым условиям ежемесячный платёж составит 45756 рублей, а переплата — 8,275 млн. То есть банк заработает и на комиссии с девелопера, и на процентах с покупателя. И чем дольше погашаете ипотеку, тем больше прибыль получает банк. Переплата по ипотеке в Арктике и на Дальнем Востоке По «Арктической» и «Дальневосточной» ипотеке максимальный размер займа увеличен с 6 до 9 млн рублей. Посмотрим, как с новыми комиссиями изменятся платежи.
С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН. Консервативные требования к ПВ важны для обеспечения качества ипотеки, это отражает способность заемщика накапливать средства и обслуживать кредит. Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков.
Для регулятора снижение спроса на необеспеченные кредиты очень важно, говорят эксперты.
Однако в этом сегменте до сих пор добиться нужных показателей ЦБ не может. Директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов говорит, что спрос на кредиты со стороны населения падает еще и по той причине, что многие люди предельно закредитованы: Закредитованность населения за последние три-четыре года выросла до рекордных уровней. Люди в основном понимают, что у посильной долговой нагрузки есть предел. Имеется в виду, что после выплат по кредитам должны оставаться средства для более-менее нормального поддержания жизни, — говорит он.
Вице-премьер РФ заявил, что поддерживать программы льготной ипотеки в России будут «по возможности»
В 2024 году правительство планирует пересмотреть ипотечные программы с господдержкой, которые сейчас действуют в России. Недвижимость - 12 января 2024 - Новости Екатеринбурга - Прогнозы ставки по ипотечным кредитам на 2024 год. Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Волгограда - Российский рынок недвижимости в 2024 году ждет охлаждение из-за сворачивания льготной ипотеки, которая была ранее одним из основных драйверов.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков связал падение спроса на кредиты с мерами Центробанка по охлаждению рынка: ростом ключевой ставки со второй половины 2023 г. В пресс-службе ЦБ подтвердили, что возросшие ставки оказали влияние на спрос со стороны населения: Ставки растут, а инфляционные ожидания снижаются. Если несколько месяцев назад заемщики могли привлекать кредиты в расчете на то, что завтрашняя инфляция обесценит их обязательства, то сейчас инфляционные ожидания постепенно ослабевают. Поэтому привлекательность кредитов уменьшается. В ЦБ добавили, что на фоне удорожания кредитов выросла обещанная доходность по вкладам, так что люди предпочитают отложить покупку и разместить средства на депозите на привлекательных условиях.
Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать.
На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева.
По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации. Нужно было раньше принимать меры или нет, трудно сказать. Но то, что ЦБ закручивает гайки, пытаясь как-то удержать инфляцию, и пока у него это не очень получается, соответственно, каждая следующая мера становится всё жёстче, это да», — подытожил экономист.
Сбер меняет льготную ипотеку с 11 января 2024 года Ипотека на старых условиях заканчивается 22 декабря Ипотечные программы меняются уже с 23 декабря 2023 года, а не в января следующего, как это планировалось ранее. Ознакомиться с официальным Постановлением Правительства о внесении изменений в акты по вопросам ипотечного кредитования можно по ссылке. Все изменения, которые будут указаны далее, действуют только для кредитных договоров, заключенных после вступления в силу распоряжения то есть после 23. Также обращаем внимание, что новые параметры не затрагивают другие программы кредитования: семейную, для IT-специалистов, Дальневосточную, сельскую. По кредиту на новостройки увеличена сумма первоначального взноса. Максимальная сумма кредита снижена для Москвы и Санкт-Петербурга ранее было 12 млн. Теперь размер кредита общий для всех субъектов — не более 6 млн.
Один заемщик может оформить только одну ипотеку с поддержкой от государства среди всех имеющихся.
Тогда у нас началось достаточно активное развитие ипотеки именно из-за снижения рыночных ставок», — напомнила она. В России средний срок ипотечного кредита вырос с 18 лет в 2020 году до 25 лет сейчас. Ранее Набиуллина неоднократно указывала, что рынок перегрет. В декабре правительство ужесточило условия по льготной ипотеке. Максимальный размер кредита по льготной ипотеке во всех регионах теперь составляет 6 млн руб.
Условия получения льготной ипотеки
- Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
- ДОМ.РФ сообщил, что доля льготной ипотеки в России по итогам I квартала выросла до 55%
- ДОМ.РФ сообщил, что доля льготной ипотеки в России по итогам I квартала выросла до 55%
- Другие материалы рубрики
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Сокращение государственных субсидий
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
- Какую ипотеку берут
- О чем спорят банки и застройщики?
- Наши проекты
- Минфин сообщил, какую категорию россиян оставят без семейной ипотеки 27.04.2024 | Банки.ру
- Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Власти нашли способ победить одно из главных последствий пандемии
Следите за самым важным в Telegram-канале «Татар-информ. Главное», а также читайте нас в «Дзен».
ЦБ РФ пришлось бы проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику, если бы не было планов свернуть массовую льготную ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Если бы не было запланировано такого сворачивания безадресной льготной программы в таким объемах, нам пришлось бы, наверное, проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику", - сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции в пятницу.
При перепечатке и цитировании полном или частичном ссылка на РИА "Новости" обязательна. Другие новости.
Ранее Набиуллина неоднократно указывала, что рынок перегрет. В декабре правительство ужесточило условия по льготной ипотеке. Максимальный размер кредита по льготной ипотеке во всех регионах теперь составляет 6 млн руб. Как ожидают в ЦБ, ипотека в 2024 году вырастет на 7—12.
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
Программа IT-ипотеки будет работать до конца 2024 года, а сельскую ипотеку сделали бессрочной, хотя периодически выдачи займов по ней приостанавливаются. Ответ на пост «Современная Российская ипотека 2024 или хрен тебе, а не своя квартира» Недвижимость, Покупка недвижимости, Жилье, Квартира, Студия, Картинка с текстом, Ипотека, Ответ на пост. В январе 2024 года крупнейшие кредиторы перешли на новую схему: ипотека с субсидированием от застройщика. Так, чтобы заемщик мог получить в банке семейную ипотеку, застройщик должен заплатить банку комиссию за выдачу такого кредита. Общество - 27 апреля 2024 - Новости Санкт-Петербурга -
РБК: Минфин обсуждает исключение семей с высокими доходами из льготной ипотеки
на жилье в новостройках под 8% и семейной, где ставка равна 6%. Как объясняли в Минфине, Минстрое и других ведомствах, эти программы могут. Доцент кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве России Дмитрий Морковкин полагает, что поток покупателей и процент ипотечных сделок будет снижаться и дальше, в 2024 году прогнозируется снижение на 20-25%. вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас.