Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства (часть средств).
Какие виды пенсий существуют в России и как получить ту или иную выплату
Прежде чем рассматривать, какая часть пенсии страховая, а какая накопительная будет выплачиваться человеку после достижения пенсионного возраста, необходимо рассмотреть несколько других важных понятий. В далеком 2002 году прошла очередная пенсионная реформа, которая разделила пенсию на две части: страховую (в которую для лиц 1967 года рождения и младше отчислялось до 2014 года 16% от официальной зарплаты, но за счет работодателя) и накопительную (сюда шли 6%). Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования. Это означает, что накопительная пенсия не будет пополняться за счет новых взносов на обязательное пенсионное страхование (до 2023 года включительно согласно Федеральному закону № 429-ФЗ ФЗ). Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года. ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности.
Что такое накопительная пенсия?
Страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении установленного возраста или наступления определенных событий по старости — один из ее видов. Платежи работодателей в счет ее формирования носят обязательный характер. Мы выяснили, что формулировать вопрос «накопительная и страховая часть пенсии — в чем разница в 2022 году», неправильно. Теперь рассмотрим, куда выгоднее вложить накопления. Государственный представлен Пенсионным фондом Российской Федерации. Он оказывает услуги в социальном обеспечении граждан России. Также он заведует пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Негосударственный фонд — некоммерческая организация социального обеспечения.
У НПФ есть плюсы и минусы. Плюсы: Высокие доходы по сравнению с ПФР. Индивидуальность вложений. Все данные легко посмотреть на своем личном счете.
Также как и в предыдущем случае заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь нужные страховой стаж и величину ИПК. Такая выплата назначается на срок 10 лет, поэтому она и срочная.
Индексация накопительной пенсии Индексируется только страховая часть пенсии, размер накопительной части зависит от того, какой доход принесут инвестиции, и рассчитывается по специальной формуле. Их вложениями занимаются управляющая компания или пенсионный фонд. Отличие накопительной части пенсии от страховой Накопительная и страховая части пенсий отличаются формой, способом формирования, индексацией и правом наследования. Страховая пенсия Страховая пенсия считается базовой. Она складывается из средств, которые работодатель вносит на пенсионный счет застрахованного работника. Потом они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии.
Сумма выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов ИПК. В 2024 году их минимальный размер будет составлять 28,2 балла, при этом стоимость каждого ИПК растет год от года. В 2021 году один пенсионный балл стоил 98,86 руб. Ее стандартный размер в 2023 годусоставляет 7567,33 руб. Для некоторых категорий граждан ее сумма выше, например, для Героев Советского Союза, узников концлагерей, чемпионов Олимпийских игр. Страховая пенсия не выплачивается тем пенсионерам, у которых недостаточный пенсионный коэффициент.
Накопительная пенсия Накопительный компонент пенсии формируется в деньгах в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Человек сможет получить свои накопления после выхода на заслуженный отдых. Притом что страховая пенсия индексируется каждый год на сумму, которую устанавливает государство, накопительная составляющая растет за счет дохода, полученного НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии, накопительную можно наследовать.
Федерального закона от 14.
Открыть полный текст документа.
Сроки назначения и выплаты накопительной пенсии Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов сведений , запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях. В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через 5 рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения обязан известить застрахованное лицо об этом с указанием причины отказа и порядка его обжалования. Одновременно с этим, страховщик возвращает застрахованному лицу все предоставленные им документы. Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет по реквизитам, указанным застрахованным лицом в заявлении, в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты принятия положительного решения. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно с 5 по 15 число каждого месяца. Срок осуществления выплаты может быть изменен, если на указанные даты приходятся праздничные или нерабочие дни.
Что такое накопительная пенсия?
Если вы ничего не делали или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания Внешэкономбанка. Пенсия , Личные финансы , Финансовая грамотность Чем накопительная пенсия отличается от страховой Способ формирования. Страховую пенсию считают при помощи баллов, стоимость которых определяет государство. Накопительная часть увеличивается за счет вложений и доходов от инвестиций.
Страховая часть формируется в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов ИПК — баллов за каждый отработанный год. В 2024 году для получения страховой пенсии ИПК должно быть не менее 28,2 балла. Размер накопительной пенсии рассчитывается в рублях, исходя из ожидаемого периода выплаты в 2024 году — 264 месяца.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца. Способ индексации. Право наследования.
Базовая часть пенсии Наименьшей составляющей пенсии выступает базовая часть, которая является строго фиксированной суммой, установленной государством в качестве гарантийного обязательства перед гражданами. Первоначально с 2002 года она составляла 450 рублей, но с каждым годом эта сумма индексируется с учетом инфляции. Стоит отметить, что формально базовая часть пенсии финансируется из ежемесячных взносов, которые работодатели отчисляют в ПФ.
Однако на самом деле этой суммы не хватает на выплаты, поэтому её компенсирует федеральный бюджет. Ведь не зависимо от того, какой размер страховой базовой части пенсии поступил в текущем периоде на счета ПФ, государство должно выполнять взятые на себя обязательства по обеспечению социально незащищенных граждан. Эта сумма обеспечения назначается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста, чей стаж роботы составляет более пяти лет.
Скорректированная в сторону увеличения ставка полагается лишь лицам, возраст которых более 80 лет, инвалидам и гражданам с нетрудоспособными иждивенцами. В принципе, эта сумма объединила прежние доплаты, компенсационные надбавки и минимальную пенсию. Основной ёё функцией является обеспечение некой базовой социальной гарантии, что подтверждает и само её название.
С начала 2010 года данный компонент обязательства исчез из пенсионной системы, а его место заняла фиксированная часть страховой пенсии. Отличительной её чертой от других составляющих пенсионного обеспечения является то, что это «живые» средства, увеличение размера которых полностью зависят от работника. Ведь суть накопительной части пенсии заключается в возможности самостоятельного инвестирования своих денег.
Насколько удастся увеличить накопленный капитал, зависит от выбора правильной стратегии вложения, иными словами, кому в управление будут отданы деньги. Конечно, суммы полученные гражданами не очень большие, как, в принципе, и срок накопления, но это стало первым шагом самостоятельного обеспечения старости. Реформирование пенсионной системы в РФ продолжается и в настоящее время.
Уже подписано много законов, регулирующих отчисления и способ формирования именно накопительной части. Одна из новаций, о какой стоит знать всем, говорит о том, что уже с 2015 года данная составляющая пенсионного обеспечения будет формироваться для всех работников «по умолчанию». Это значит, что без подачи соответствующего заявления о передаче средств под управление других организаций накопительная часть автоматически переходит в страховую.
Кому доверить управление накоплениями? На сегодняшний день существует три варианта управления пенсионных накоплений, и каждый из них имеет как свои преимущества, так и «подводные камни». Итак, первое, что можно сделать со своими накопительными пенсионными сбережениями - это просто оставить их в государственном ПФ.
Вариант хороший, не требует траты времени и сил на оформления документации, но, выбрав его, остаётся только надеяться, что к моменту выхода на заслуженный отдых инфляция оставит хоть малую сумму на старость. Еще одним существенным недостатком является и то, что человек не заключает индивидуальный договор с ПФ и не имеет достоверной информации о состоянии своих денег. Преимуществом такого управления можно назвать то, что гарантом возврата финансовых средств выступает само государство.
Второй вариант значительно выгодней первого и сводится к тому, что накопительную часть пенсии можно передать в управление УК управляющей компании. Доходность от такого инвестирования пусть незначительно, но превышает инфляцию, что гарантирует сохранность накоплений. В этом варианте, как и предыдущем, гарантом выступает государство, а человек может один раз в год получить информацию о состоянии своего накопительного счета.
Не смотря на экономическую выгоду, управление финансами УК имеет самую высокую степень риска, так как данные организации наделены правом инвестирования в доходные инструменты. Третьим вариантом могут воспользоваться люди, которые не только хорошо ориентируются в том, что такое накопительная и страховая часть пенсии, но и готовы отказаться от протекции федерации, доверив свои денежные средства Негосударственному пенсионному фонду. С момента подписания индивидуального договора накопительная часть пенсии переходит в собственность НПФ.
Несомненно, доходность от такой инвестиции будет значительно выше инфляции, но даже это не может гарантировать исполнения обязательств по возврату средств.
Мы проанализировали поисковые запросы, касающиеся инвестиций в пенсию, и попытались ответить на самые популярные из них. Какую пенсию хотят получать россияне? Средняя сумма, которую россияне хотели бы получать ежемесячно после выхода на пенсию - 59 000 рублей. По мнению участников опроса, такой доход позволит людям поддерживать ожидаемый стандарт комфортных условий жизни. Желаемый уровень обеспечения почти в четыре раза превосходит реальный размер страховой пенсии по старости, который в среднем составляет около 17 000 рублей. Как показывает другое исследование, большинство россиян относят к условиям достойной жизни на пенсии собственное жилье, качественную медицину, в том числе платную, питание не только дома, но и в кафе и ресторанах, возможность заниматься спортом и хобби, современную бытовую технику, доступ к культурным ценностям. Государственная пенсия точно не сможет обеспечить все нужды и запросы будущих пенсионеров.
Чем отличается страховая пенсия от накопительной? Согласно анализу поисковых запросов, касающихся пенсий, пользователи интересуются, в чем разница между накопительной и страховой пенсией. Страховая пенсия состоит из фиксированной суммы и накопленных баллов, которые зависят от стажа и доходов. Накопительная пенсия до 2014 года формировалась у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования ОПС. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили, теперь все отчисления направляются на страховую составляющую пенсии. Страховая пенсия всегда формируется в ПФР, а пенсионные накопления можно перевести другому страховщику - в негосударственный пенсионный фонд НПФ.
Если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления взносов не достигли 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря того года, в котором им исполнится 23 года включительно. При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются. Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов.
Что такое страховая и накопительная пенсия
Если наоборот, то каждый месяц будет фиксированная сумма. Барьер в нашем примере 651 рубль, значит накопительные средства будут выплачиваться ежемесячно по 1055 рублей», — объяснила Наталия Самчук. Если владелец накопительной пенсии умрет, все накопления переходят к правопреемнику, но только если выплаты не были оформлены. Если оформлены ежемесячные выплаты, оставшаяся сумма уйдет государству.
По словам Наталии Самчук, если не обращаться за накопительной пенсией в 55 или 60 лет, а дождаться официального пенсионного возраста, то деньги можно практически гарантированно получить одной суммой, ведь пятипроцентный барьер превысит ежемесячные выплаты. Если же владелец накоплений скончается до наступления пенсионного возраста, все средства отойдут правопреемнику.
Однако она не положена инвалидам первой группы, которым и без того платят повышенную пенсию. Исходя из этого Пенсионный фонд пересчитывает выплаты. Например, в связи с появлением у пенсионера иждивенцев или достижением 80 лет появляется право на повышенную пенсию. В ряде случаев перерасчёт происходит автоматически, также есть заявительные перерасчёты, за которыми нужно обратиться в Пенсионный фонд», — пояснили в ПФР. Она составит 32493,33 рубля.
На неплохие суммы могут рассчитывать и те, кто сделал карьеру в армии. Плюс она может включать в себя надбавку за звание, надбавку за выслугу лет, а также размер индексации. Наконец, и военные, и обычные люди могут дополнительно получить надбавку, а, точнее, увеличенный коэффициент , на который умножается их пенсия, если они проживают в районах Крайнего Севера или отслужили там не менее 15 лет. Правда, во многих случаях непременное условие для получение таких надбавок — статус неработающего. Работающие пенсионеры могут получать заработанную ими страховую пенсию со всеми коэффициентами, но не могут претендовать на увеличение или индексацию базовой части, пока не уйдут на заслуженный отдых. Пенсионные надбавки и условия их получения. Родители и супруг, достигшие пенсионного возраста или имеющие инвалидность, если их пенсия ниже прожиточного минимума пенсионера.
Дедушка и бабушка, достигшие пенсионного возраста или имеющие инвалидность, если за ними некому ухаживать. Условия получения: только по одному из оснований — достижение 80 лет или получение I группы инвалидности. Условия получения: регистрация или фактическое проживание в северной местности. Условия получения: 15 лет стажа на Крайнем Севере; 25 лет общего стажа у мужчин или 20 лет у женщин. Условия получения: 20 лет стажа в районах, приравненных к Крайнему Северу; 25 лет общего стажа у мужчин или 20 лет у женщин. Условия получения: 30 лет стажа в сельском хозяйстве; статус неработающего пенсионера; проживание на селе или переезд в город. Условия получения: Выход на пенсию позже на срок от 1 года до 10 лет или отказ от получения пенсии на этот же срок.
Забывчивость пенсионеров Пенсионная система России, как и российские законы, — это такая «вещь в себе». Разобраться в ней среднестатистическому человеку бывает довольно сложно. Люди попросту не знают о своих пенсионных правах или не интересуются этим вопросом, полагая, что государство всё рассчитает за них. Иногда россияне узнают о том, что им положены какие-то льготы, только придя за пенсией или даже через какое-то время после выхода на неё. А иногда о их правах не знают даже сотрудники в отделениях ПФР. Так что приходится изрядно побегать, чтобы выбить положенные выплаты. Например, до сих пор не все знают, что пенсию можно передавать по наследству.
Да, она не «сгорает» автоматически вместе со смертью человека. Родственники могут претендовать как минимум на неполученную пенсию за последний месяц жизни пенсионера, правда, для этого им нужно успеть заявить о своих правах в течение шести месяцев после утраты. Потребуются свидетельство о смерти, документ, подтверждающий родство или свидетельство о праве на наследство. Кроме того, если у пенсионера есть накопительная пенсия и он умер прежде, чем её начали выплачивать, всю эту сумму могут выплатить или перевести на пенсионные счета его наследников.
В результате вы можете не приобрести, а потерять все свои дополнительные взносы. И еще один важный нюанс: если гражданин накопил дополнительную пенсию, он вправе передать ее по наследству. Это еще раз подтверждает абсолютно добровольный характер таких отчислений.
Раньше программа формирования дополнительной поддержки будущих пенсионеров существовала на государственном уровне. Программа перестала действовать с 2005 года. Эта программа также прекратила свое существование, но немного позже — в 2013 году. С 2014 года страхователи они же работодатели отчисляют в ПФР только обязательные взносы на страховое обеспечение пособия. Дополнительную часть теперь формируют сами граждане — из личных средств и в неограниченном размере. Как рассчитывается накопительная пенсия Если вы участвуете в любой программе дополнительного обеспечения, то узнать величину сбережений можно уже сейчас. Достаточно просто зайти в личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР вводите логин и пароль от портала государственных услуг , сформировать справку и проверить актуальные сведения.
Рассчитать величину накопительной пенсии самостоятельно также не составит труда. Узнали величину сбережений? Тогда делите ее на 252 месяца — норматив, определенный законодателями как ожидаемый период выплат.
Может ли он, к примеру, забрать разом накопительную часть, чтобы переехать в деревню, где жизнь более размеренная и спокойная? Вы можете получить все деньги, накопленные за время работы, единоразово. Также их можно растянуть на 10 лет и более, если: вы участвуете в программе софинансирования; в счет пенсии вложили материнский капитал. На разовую выплату имеют право только те, кто не набрал достаточно баллов для страховой пенсии, при этом они имеют группу инвалидности или у них отсутствует кормилец. Куда вложить пенсионные накопления Итак, мы выяснили как формируется пенсия. Но что делать, если выйдя на заслуженный отдых, вы хотите жить на широкую ногу и не стеснять себя в средствах? При подсчете ежемесячных выплат ПФР делит все ваши государственные накопления на 264 части. Подразумевается, что вы будете получать пенсию следующие 22 года, следовательно, 264 месяца. Поэтому и получается небольшая ежемесячная сумма. Банки и другие финансовые организации предлагают будущим пенсионерам вклады, которые уберегут их от тяжелой мысли «где достать деньги» после 65 лет. Борису до пенсии осталось еще 11 лет, но его доходов достаточно, чтобы он мог откладывать и не экономить на необходимом и просто желаемом. Так зачем тратить все сейчас, если можно отложить на будущее. Частные пенсионные фонды Можно воспользоваться НПФ негосударственными фондами , чтобы накопить дополнительный капитал — тогда он будет полностью в вашем распоряжении. Кроме того, туда будут начисляться проценты за использование банком ваших денег, и инфляция будет не так страшна. Возникает другой вопрос — а если банк разорится? Неужели в этом случае придется отказаться от денег, которые копились столько лет?
Накопительная часть пенсии в 2024 году
Лица моложе этого возраста могут самостоятельно выбрать вариант пенсионного обеспечения и гарантировать себе либо только страховую пенсию, либо как страховую, так и накопительную. Страховая и накопительная пенсия Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу, где страховым случаем становится выход человека на пенсию по достижении определенного возраста. Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что она состоит не из виртуальных баллов, а имеет реальное денежное выражение. Накопительную часть пенсии работник уже сегодня может инвестировать, передавая ее в управление и получая за это соответствующий доход. Вкладывать деньги в различные проекты самостоятельно или через свои управляющие компании могут как Социальный фонд России СФР , так и различные негосударственные пенсионные фонды НПФ — в зависимости от того, куда вы переведете накопительную часть пенсии.
Важно отметить, что даже в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими. Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление. Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход.
Система ОПС, формирующая будущую пенсию работающих граждан, действует в России с 2002 года. Два вида пенсий введены в России с 1 января 2015 года. Страховая пенсия Накопительная пенсия Страховая пенсия Страховая пенсия — это ежемесячная и пожизненная выплата денег, назначаемая Вам для компенсации заработной платы или другого дохода, который Вы получали в период трудовой деятельности. Это может быть страховая пенсия по старости или по инвалидности. Для компенсации дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью, назначается страховая пенсия по случаю потери кормильца.
Страховая пенсия состоит из двух частей — солидарной части тарифа и индивидуальной — и формируется в СФР.
Но что делать, если выйдя на заслуженный отдых, вы хотите жить на широкую ногу и не стеснять себя в средствах? При подсчете ежемесячных выплат ПФР делит все ваши государственные накопления на 264 части.
Подразумевается, что вы будете получать пенсию следующие 22 года, следовательно, 264 месяца. Поэтому и получается небольшая ежемесячная сумма. Банки и другие финансовые организации предлагают будущим пенсионерам вклады, которые уберегут их от тяжелой мысли «где достать деньги» после 65 лет.
Борису до пенсии осталось еще 11 лет, но его доходов достаточно, чтобы он мог откладывать и не экономить на необходимом и просто желаемом. Так зачем тратить все сейчас, если можно отложить на будущее. Частные пенсионные фонды Можно воспользоваться НПФ негосударственными фондами , чтобы накопить дополнительный капитал — тогда он будет полностью в вашем распоряжении.
Кроме того, туда будут начисляться проценты за использование банком ваших денег, и инфляция будет не так страшна. Возникает другой вопрос — а если банк разорится? Неужели в этом случае придется отказаться от денег, которые копились столько лет?
Таким Борис видит себя через десять-пятнадцать лет — увлеченным занятиями с внуками и не переживающим о деньгах К сожалению, от разорения банка не застрахован никто. Даже если обанкротившаяся организация вернет часть суммы, она будет небольшой. Но у вас есть возможность застраховать свой вклад в другом или том же финансовом учреждении.
Например, Совкомбанк считается одним из самых надежных банков России — ваши вклады будут надежно застрахованы. Накопительное страхование жизни Оно работает примерно так же, как и вклад в НПФ.
Защита документов
Страховые пенсии бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии. Страховую пенсию государство считает при помощи баллов, а накопительная часть пенсии увеличивается за счет инвестиционной доходности. Страховая и накопительная пенсии – в чем между ними разница? «Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые за гражданина платит работодатель, и за счет дохода от инвестирования этих взносов. Чем накопительная часть отличается от страховой Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.
Накопительная и страховая пенсии в России
Если владелец накопительной пенсии умрет, все накопления переходят к правопреемнику, но только если выплаты не были оформлены. Поскольку право на выплату накопительной пенсии у человека возникает раньше, чем приходит официальный возраст выхода на пенсию, то примерный размер страховой пенсии может рассчитать только СФР. Если застрахованный умер, значит, накопительная часть его пенсии пропадет?