Даже если вы заплатили банку больше 3 000 000 рублей за использование ипотечных средств, вам сделают возврат 13 процентов с этой суммы, добавил эксперт, конечно, при условии, что ваши налоги покрывают сумму вычета. Ипотечное сообщество ожидает вступления в силу закона об увеличении имущественного налогового вычета и вычета по ипотечным процентам до 4 миллионов рублей. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч.
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры
Также не нужно оформлять декларацию 3-НДФЛ — право на вычет подтверждается на основании информации, переданной в налоговые органы. Услуга предоставляется бесплатно. Вычет при ипотеке можно получить в следующих случаях: Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой если приобреталась у застройщика без отделки Читайте также: Как получить налоговый вычет за отделку квартиры Вернуть подоходный налог можно не более чем за три последних года. Только в этом случае для работающих пенсионеров действует исключение: получить налоговый вычет можно за четыре года. Например: если пенсионер купил квартиру в 2024 году, он может получить налоговый вычет за 2024, 2023, 2022 годы. Важно отметить, что налоговый вычет можно получить не только при ипотеке. Правило распространятся и на покупку недвижимости за собственные средства, и на другие расходы. Например, на обучение или медицинскую помощь.
Документы для получения вычета Процесс получения имущественного вычета состоит из сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. Вот какие документы для этого нужны: Паспорт.
Проценты за 10 лет — 800 тыс.
Мама сможет получить еще 500 тыс. А вот лимит за проценты хоть и не был использован полностью, но ко второй ипотеке остаток применить уже нельзя. Хотя это было бы выгоднее.
Что с этим делать Не спешите оформлять вычет за проценты по ипотеке, если есть планы по досрочному погашению.
Вычеты на детей предоставляются независимо от других стандартных налоговых вычетов. То есть, если человек получает вычет как инвалид детства, вычет на детей ему тоже полагается. Вычет на ребенка предоставляется каждый месяц до того, как доход заявителя, исчисленный нарастающим итогом с начала года, превысит 350 тысяч рублей. На первого и второго ребенка полагается вычет в сумме 1 400 рублей в месяц. На третьего ребенка и каждого последующего — 3 000 рублей. На каждого ребенка-инвалида до 18 лет или обучающегося на очной форме обучения ребенка-инвалида I или II группы в возрасте до 24 лет — 12 000 рублей родителям и усыновителям 6 000 рублей — опекунам и попечителям. Вычет на ребенка-инвалида суммируется со стандартным вычетом на детей, который зависит от того, каким по счету является ребенок в семье. Вычет у работодателя — это не возврат денег Вычет, получаемый через работодателя, — это не возврат денежных средств, получить его на руки не получится. Суммы установленных вычетов в доходе граждан просто не облагаются налогом на доходы физических лиц НДФЛ.
Например, у гражданки четверо детей возраста 16, 15, 8 и 5 лет. Стандартные налоговые вычеты на детей: на содержание первого и второго ребенка — по 1 400 рублей, третьего и четвертого — 3 000 рублей в месяц. Таким образом, общая сумма налогового вычета — 8 800 рублей в месяц. Ежемесячный доход заработная плата — 40 000 рублей. Таким образом, на руки гражданка получит 35 944 рублей 40 000 рублей— 4 056 рублей. Если налогоплательщик работает сразу у нескольких работодателей, он может выбрать работодателя, к которому обратиться за вычетом. Кто может получить налоговые вычеты? Право на получение налоговых вычетов имеют граждане, уплачивающие налог на доходы физических лиц. При этом НДФЛ не уплачивается со стипендий, пенсий, алиментов, пособий, грантов.
Чаще всего это официальная заработная плата. То есть подать заявление в Росреестр или МФЦ о том, что вы хотите зарегистрировать право на квартиру, комнату или готовый дом Право на вычет возникает с того года, когда зарегистрируете недвижимость на себя. Например, вы купили квартиру в 2020 году, а оформили право на нее только в 2022-м. Значит, сможете подать на вычет с 2022 года. Если вы купили новостройку, то право на вычет возникнет, когда вы подпишете акт приема-передачи квартиры. Но подать заявление на возврат сможете только после того, как оформите право собственности. Например, вы купили квартиру в строящемся жилье в 2020 году, акт приема-передачи подписали в 2022-м, а право на недвижимость зарегистрировали только в 2023-м. Вычет можно получить с 2022 года. Право на имущественный вычет бессрочно, но вернуть НДФЛ можно только за последние три года. Например, вы оформили собственность в 2010 году, а подали на вычет в 2022 году. Вернуть НДФЛ вы сможете только за 2019, 2020 и 2021 годы. Деньги налоговая переводит до тех пор, пока не выплатит всю сумму, которую одобрила. Эти деньги ФНС вернет вам в 2022 году. Сколько НДФЛ вы за год заплатили, столько и сможете вернуть. Как оформить имущественный вычет Есть три способа. Какой выбрать, зависит от того, как вы планируете пользоваться вычетом и как ваш банк обменивается информацией с налоговой. Вариант 1: подайте налоговую декларацию 3-НДФЛ Когда это нужно сделать: если вы будете декларировать доходы и подавать заявление на вычет одновременно, то это нужно сделать до 30 апреля следующего года.
Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в 2023 году по ипотеке
Государство позволяет вернуть часть средств, уплаченных за проценты по ипотечному кредиту, в виде налогового вычета. Получить возврат 13% можно только с суммы процентов по кредиту, а не со всей величины взноса по ипотеке, согласно графику кредитного договора, т. к. в сумму платежа входит еще погашение задолженности. Возврат ипотечных процентов при покупке квартиры. Подавать декларации и получать возвраты можно до получения полной причитающейся суммы в размере 13 % от процентов уплаченных по ипотеке, до достижения общей суммы 390 000 рублей*, НО только на 1 объект недвижимости и 1 раз в жизни. Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.
Как получить налоговый вычет за квартиру
Одним из видов имущественных вычетов, связанных с приобретением жилья, является вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо. Для ипотечных кредитов, которые выдавались до этого времени, ограничений по верхнему пределу нет — 13% можно вернуть от всей суммы погашенных процентов. Если ипотека погашена досрочно, налоговый вычет по процентам ипотечного кредита предоставляется в размере фактически выплаченных банку процентов (с учетом возвращенных банком переплаченных процентов). Повторный вычет за проценты по кредиту. Сейчас сумма, от которой рассчитывается возвращаемый вычет по ипотечным процентам, ограничена – ее размер составляет 3 млн рублей.
Как получить налоговый вычет за квартиру
Это возможно в том случае, если вы купили жилье непосредственно у застройщика. Но это не отдельный вычет: расходы разрешается приплюсовать к основному вычету, для которого установлен лимит в размере 2 миллионов рублей. То есть включать в него затраты на отделку есть смысл, когда жилье стоит меньше 2 миллионов рублей. В этом случае к вычету, кроме расходов на само жилье в строящемся доме, можно добавить следующие затраты: на покупку отделочных материалов; на работы, связанные с отделкой; на разработку проектно-сметной документации для отделочных работ.
Другие затраты, например, на перепланировку, покупку сантехники или оформление различных сделок, вам не компенсируют. Налоговая предупреждает: расходы на отделку можно включить в вычет только в том случае, если в договоре прописано, что вы покупаете жилье без отделки. Этот нюанс очень важен.
Когда будете подавать документы, не забудьте приложить подтверждающие документы — чеки, квитанции, договоры В налоговом кодексе не прописано, что именно считается отделочными работами. Так что ориентироваться следует на раздел 43. Именно там перечислены виды отделочных работ.
Лучше — с ИП или компанией: они зарегистрированы и платят налоги. Их не напугает, что вы собираетесь оформить вычет, и стоимость работ не вырастет. Кроме того, они без проблем предоставят все необходимые документы.
Если обращаетесь к частному мастеру, обязательно внесите в договор его паспортные данные, иначе вычет можно не получить», — рекомендует Домклик. Важное условие: у дома должно быть назначение «жилой». К вычету можно заявить следующие расходы: покупка участка под строительство или участка с домом; покупка недостроенного жилого дома; покупка строительных и отделочных материалов; работы или услуги по строительству достройке и отделке; подключение к сетям электро-, водо- и газоснабжения и канализации или создание автономных источников.
Как и с отделкой квартиры, другие расходы — например, на покупку инструментов, услуги риелторов, дизайнеров — к вычету не принимаются. Кстати, земельный участок при этом может быть и садовым — главное, чтобы на нем построили или достроили именно жилой дом. Но учтите, что к участкам с видом разрешенного использования «садоводство» это не относится.
Дело в том, что такие участки предназначены только для сельского хозяйства, строительство капитальных зданий и жилых домов на них запрещено. В этом случае убедитесь, что в документах жилье оформлено именно как недострой без отделки. В налоговой добавляют, что при строительстве дома с нуля условия для вычета немного другие.
Даже если вы уже зарегистрировали право собственности на дом, но продолжаете его достраивать и заниматься отделкой, эти расходы тоже можно включить в вычет. Чтобы рассчитывать на вычет, иностранец должен иметь статус налогового резидента России. Это означает , что в течение 12 месяцев не менее 183 календарных дней вы находитесь в России.
Это относится и к гражданам страны, и к иностранцам. Купленное или построенное жилье должно находиться в России. Другое важное условие — вы должны платить НДФЛ.
Если у гражданина нет официального дохода, то и возвращать ему деньги не с чего», — уточняет Петр Гусятников. Еще важно помнить, что право на вычет появляется с даты регистрации собственности на недвижимость. Если же вы покупаете квартиру в новостройке — с момента подписания акта приема-передачи 8 В получении вычета могут отказать?
Например, если вы индивидуальный предприниматель и применяете общую систему налогообложения, то тоже имеете право на налоговый вычет. А вот ИП, использующие специальные налоговые режимы упрощенную систему или патент , претендовать на такую льготу не могут, так как не платят НДФЛ. Кроме того, имущественный вычет не положен самозанятым.
Исключение составляют предприниматели, которые одновременно получают доход как физлица и платят с него НДФЛ. Рассчитывать на него не могут и те, чье жилье оплатил работодатель. То же правило действует, если жилье было приобретено за счет государства — например, в случае с военной ипотекой.
Аналогично не дадут вычета, если вы оплатили жилье целиком материнским капиталом. Обо всех нюансах, связанных с маткапиталом, читайте в наших следующих карточках. Однако если маткапиталом вы оплатили лишь часть стоимости жилья, как обычно и случается, то возврат получить можно.
В этом случае нужно просто вычесть из стоимости жилья сумму использованного материнского капитала и заявить к вычету 13 процентов оставшейся суммы. То же условие действует и при военной ипотеке: оформить вычет можно лишь на собственные средства, вложенные в жилье.
Наш эксперт не только заполнит декларацию 3-НДФЛ, но и отправит все документы в вашу инспекцию. Вам останется только дождаться поступления денег на счет. Примечания 1. Калькулятор вычета по ипотеке рассчитывает примерные цифры, основываясь на допущениях. При расчете налогового вычета за ипотеку калькулятор допускает, что жилье куплено после 1 января 2014. При годовом расчете допускается, что ипотечный кредит берется 1 января. Вычет за проценты по ипотеке калькулятор считает только за фактически проведенные платежи.
Поэтому общая сумма возврата налога не изменится, но в годовой детализации льгота за первый год у вас может быть меньше. Дом оформлен на мужа и жену. Вернуть НДФЛ может только один из нас? Если имущество приобретено в браке, оно считается совместно нажитым, и право на льготу имеют оба супруга. При этом не важно, на кого оформлено жилье, и кто оплачивал приобретение.
Заемщик может самостоятельно пересчитать проценты с помощью кредитных онлайн-калькуляторов. Если сумма не сходится, заплатили больше положенного, подайте заявление о возврате процентов. Если банк отказывает, идите в суд с исковым заявлением. Требуйте взыскать сумму переплаты, проценты с банка за пользование деньгами и судебные издержки. О том, как правильно подсчитать кредит, чтобы банк не обманул — читайте здесь Что нужно учитывать? Возможность вернуть проценты зависит от типа платежей. Есть аннуитетные платежи, когда платите кредит равными частями. Ставку применяют к сумме кредита, независимо от того, что сумма уменьшается при погашении. Платеж условно делится на две части: сумма долга и проценты. Процентная часть первых платежей превышает сумму долга. Изначально возвращаете проценты, а потом долг. И при досрочном погашении их вернут, потому что банк начислял проценты и за дни фактического пользования деньгами и за дни, когда уже не пользовались. Исключение — вовремя предупредили банк о досрочном погашении, кредитор пересчитал проценты и ничего не должен.
Например, ваша официальная зарплата — 60 000 рублей. То есть 7 800 рублей. В год налогов накапливается на 93 600 рублей. По закону, после покупки квартиры в ипотеку эти деньги можно вернуть себе. Делать это можно раз в год, пока не накопится лимит в 650 000. Сколько денег можно вернуть Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части: человек может вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Итого — 650 000 рублей. Почему именно столько? То же самое и с процентами по ипотеке — там максимальная сумма для расчета составляет 3 млн рублей. Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.
Как получить налоговый вычет за квартиру
| Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2022 году | В 2021 года граждане могут получить имущественный налоговый вычет от стоимости недвижимости в кредитном договоре и от суммы процентов, уплаченных по целевому кредиту на жилье — ипотеке. |
| Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку | Чтобы претендовать на возврат процентов по ипотеке, убедитесь, что в кредитном договоре указано целевое назначение кредита ― «покупка жилья». Если такого нет и вы купили квартиру на деньги с потребительского займа, вычет не сделают. |
| Упрощенный налоговый вычет по ипотеке | На проценты по ипотеке вычет ограничен размером в 3 млн ₽. А значит, 390 000 ₽ — максимальная сумма, которую вам переведет налоговая. |
| Как вернуть проценты при покупке квартиры в ипотеку | Пикабу | Кому недоступен возврат 13% с процентов по ипотеке. |
Возврат процентов по ипотеке
Подборка наиболее важных документов по вопросу Возврат 13 процентов с уплаченных процентов по ипотеке нормативно-правовые акты формы статьи консультации экспертов и многое другое. Вычет в размере 13% рассчитывается с максимальной суммы в 2 млн рублей, то есть покупатель жилья может вернуть до 260 тыс. рублей. Размер вычета за оплату процентов по ипотеке может достигать 390 тыс. рублей, в этом случае 13% возвращаются с суммы в размере 3 млн рублей. Вычет в размере 13% рассчитывается с максимальной суммы в 2 млн рублей, то есть покупатель жилья может вернуть до 260 тыс. рублей. Размер вычета за оплату процентов по ипотеке может достигать 390 тыс. рублей, в этом случае 13% возвращаются с суммы в размере 3 млн рублей. Размер ипотечного кредита, ₽. Процент по ипотечному кредиту. Возврат до 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс. руб. на человека. Вычет с процентов по ипотеке. Можно вернуть до 390 тыс. рублей от суммы, уплаченной банку в качестве процентов по ипотеке. — проценты по ипотечному кредиту.
Налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку
К сожалению, это сделать нельзя. Возврат ипотечных процентов в этом случае будет также осуществляться после получения 13% с приобретения квартиры в новостройке. Имущественный – в сумме уплаченных процентов по ипотечному или иному целевому кредитованию на покупку или строительства жилых объектов и земельных участков. Можно ли вернуть 13% по потребительскому кредиту. по ипотечным процентам. Получить налоговый вычет на проценты можно не только по ипотеке, но и по обычному целевому займу на приобретение недвижимости. Возврат процентов при ипотеке. Если погасили ипотеку досрочно, вы можете излишне уплаченные проценты, обратившись в банк или через суд.
Как получить вычет по процентам по ипотеке: легкий возврат 13%
Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключен брачный контракт, по которому приобретаемая недвижимость признается единоличной собственностью одного из супругов. Как получить возврат процентов по ипотеке Оформление имущественного налогового вычета для возврата процентов по ипотеке производится следующими способами: Через работодателя. Получить вычет можно в текущем налоговом периоде. Первоначально необходимо направить в налоговую службу заявление на получение вычета у работодателя и пакет подтверждающих документов паспорт заявителя, кредитный договор, справку из банка об уплаченных процентах, выписку из ЕГРН на приобретенную недвижимость. Заявление и комплект документов подаются в налоговую службу при личном визите, через МФЦ иди в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика.
ФНС проверяет их в течение месяца. Если все в порядке, налоговая направит работодателю документ, подтверждающий право налогоплательщика на вычет в установленной сумме на протяжении текущего налогового периода. После этого работнику, оформляющему вычет, требуется подать работодателю заявление с просьбой его предоставления. После получения перечисленных документов бухгалтерия будет выплачивать работнику заработную плату без удержания из нее НДФЛ.
Выплаты без удержания производятся до тех пор, пока положенная налогоплательщику сумма вычета не израсходуется. Если вычет не получен до окончания налогового периода календарный год , в следующем году процедуру необходимо повторить. Через налоговую службу. Оформление производится по окончании налогового периода например, за 2023 год оформление осуществляется в 2024.
Если до конца года вычет не будет исчерпан, на следующий год работнику необходимо снова получить уведомление ИФНС и подать заявление. Статья по теме: Как заполнить декларацию 3-НДФЛ за 3 года Сегодня рассмотрим особенности оформления декларации 3-НДФЛ за три года: какие бланки нужно использовать и как правильно их оформлять. Подробнее Подводим итоги Имущественный вычет по процентам можно получить один раз в жизни по одному объекту. При этом максимальная сумма вычета имеет ограничение — 3 млн руб. Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Автор статьи Специализация: все виды систем налогообложения, бухотчетность, МСФО Эксперт в сфере бухгалтерского учета, налогообложения, кадрового делопроизводства и трудового права. В 2010 году окончила Тюменский государственный университет по специальности «Экономист». Общий профессиональный стаж — с 2008 года, в том числе на государственной службе в налоговых органах. Автор публикаций по практическому применению бухгалтерского и налогового учета в России, кадровому делопроизводству, решению корпоративных и трудовых споров. Вы — юрист или бухгалтер? Можете разместить интересную статью под своим авторством на нашем сайте!
Имущественный вычет по «ипотечным» процентам 26 апреля 2023 г. Минфин России в письме от 07. Одним из видов имущественных вычетов, связанных с приобретением жилья, является вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам кредитам , фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли долей в указанных объектах.
Самый популярный из этих видов вычетов — за внесение денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет. Он рассчитывается от суммы, внесенной на счет в налоговом периоде, но не более 400 тысяч рублей в целом за год. Иметь одновременно два индивидуальных инвестиционных счета запрещено. Еще одно условие для получения вычета — счет должен быть открыт не менее чем на три года.
В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения трех лет с момента открытия полученные суммы придется вернуть. Инвестиционный налоговый вычет можно получить в налоговом органе по итогам года путем представления налоговой декларации по форме 3-НДФЛ и в упрощенном порядке, то есть без представления налоговой декларации. Стандартные налоговые вычеты Как правило, их предоставляет работодатель по заявлению сотрудника. Получить их могут льготные категории граждан: инвалиды детства, инвалиды I и II групп, ветераны Великой Отечественной войны. Вычет на детей до 18 лет могут получить родители или опекуны. Срок получения вычета продлевается до достижения ребенком 24 лет, если он является учащимся очной формы обучения, студентом, аспирантом, ординатором, интерном или курсантом. Налогоплательщикам, которые имеют право на несколько стандартных вычетов, предоставят наибольший.
Вычеты на детей предоставляются независимо от других стандартных налоговых вычетов. То есть, если человек получает вычет как инвалид детства, вычет на детей ему тоже полагается. Вычет на ребенка предоставляется каждый месяц до того, как доход заявителя, исчисленный нарастающим итогом с начала года, превысит 350 тысяч рублей. На первого и второго ребенка полагается вычет в сумме 1 400 рублей в месяц. На третьего ребенка и каждого последующего — 3 000 рублей. На каждого ребенка-инвалида до 18 лет или обучающегося на очной форме обучения ребенка-инвалида I или II группы в возрасте до 24 лет — 12 000 рублей родителям и усыновителям 6 000 рублей — опекунам и попечителям. Вычет на ребенка-инвалида суммируется со стандартным вычетом на детей, который зависит от того, каким по счету является ребенок в семье.
Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
Затем заполненный документ отправляют в ФНС по месту проживания прописки ; документацию можно отправить по почте — при условии описи вложения этот вариант предусмотрен на тот случай, если нет возможности самостоятельно посетить уполномоченный орган. Также все бумаги может доставить доверенное лицо или законный представитель. После рассмотрения обращения возмещена будет не вся сумма трат, а часть, пропорциональная сделанным налоговым отчислениям. Какие документы готовить Здесь все зависит от того, на какую категорию вычетов вы претендуете, поскольку каждая из них требует разных подтверждений.
Для получения компенсации за дорогостоящие медикаменты, следует подготовить: чеки и квитанции о покупке; заполненную декларацию; рецепты на лекарства, дополненные подписями и печатями лечащего врача. Весь пакет передается работодателю, а он уже направляет необходимые сведения в уполномоченные органы. Если вычет оформляется в связи с инвалидностью или особым статусом, требуется предоставить справки это подтверждающие.
Как можно вернуть подоходный налог в 13 процентов по 2-НДФЛ на детей: все о возврате зарплаты Выплата оформляется на всех членов семьи, не достигших восемнадцатилетнего возраста. Если ребенок учится на очной форме, то вычет продолжает действовать и после наступления совершеннолетия. Итоговая сумма льготы определяется количеством детей.
Чтобы затребовать такую компенсацию, надо подать в бухгалтерию по месту работы все необходимые документы и заявление. Для получения субсидии, заявитель должен соответствовать определенным критериям: быть официально трудоустроенным; иметь на попечении несовершеннолетнего либо учащегося на очной форме обучения ; делать все необходимые налоговые отчисления.
Всего за 10 лет банку уплачено 3 600 000 руб. При приобретении квартиры в браке налоговый вычет возвращается одному или каждому из супругов, в соответствии с их заявлением, при этом не имеет значения кто из них указан в платежных документах и производил оплату по факту. Поэтому, в 3-м примере можно распределить 3 000 000 руб. При этом важно учесть, что этот вычет не переносится на другие объекты и она потеряет свое право заявить его при покупке следующей квартиры в ипотеку.
Внести необходимую сумму на счет. Дождаться даты планового платежа и проконтролировать, что все деньги будут списаны. Получить новый график погашения. Это не традиционный возврат части средств при оплате кредита, а экономия на выплате процентов. Например, во время внесения ЧДГ с первым платежом по кредиту на 5 лет так, чтобы сумма снизилась на 200 рублей, можно сэкономить более 12 000 рублей за весь срок действия договора. Полное досрочное гашение При полном досрочном гашении ПДГ кредита происходит его полное закрытие. Его выгодно осуществлять на любом этапе выплаты. Вот как происходит ПДГ: Клиент пишет заявление установленного образца. Специалист банка рассчитывает сумму к оплате на момент внесения, если договором не предусмотрено списание только в дату планового платежа. Необходимая сумма зачисляется на счет. В течение операционного дня происходит списание и закрытие кредита. Получение справки о закрытии ссуды опционально. С помощью ПДГ клиент экономит на дальнейшей оплате процентов, так как ему необходимо оплатить начисленную за месяц пользования банковскими деньгами сумму и остаток основного долга. Чем раньше происходит ЧДГ, тем больше экономия заемщика. Документы на налоговую льготу с кредита Чтобы вернуть налог после оплаты кредита необходимо предоставить налоговому органу следующие документы: копию паспорта; копию договора, подтверждающую получение права на оформление налогового вычета приобретение жилья, образовательные услуги или платное лечение ; копию кредитного договора; справку из банка, подтверждающую уплату процентов; декларация по форме 3-НДФЛ. В случае получения платных медицинских или образовательных услуг дополнительно надо будет предоставить копию лицензии компании на осуществление коммерческой деятельности и чеки, подтверждающие оплату. При покупке жилья предоставляется выписка из ЕГРН. Все документы можно отправить по почте, привезти в отделение ФНС лично или в режиме онлайн через налоговую. Заявка рассматривается в течение 3 месяцев. Если в предоставленных сведениях будут проблемы, то гражданину направляется соответствующее письмо с разъяснениями. Есть 30 дней, чтобы внести правки, в противном случае нужно будет заново собирать пакет документов и обращаться в ФНС.
Как действует налоговый вычет при покупке недвижимости? Оформив налоговый вычет при приобретении недвижимости, вы можете вернуть себе часть ранее уплаченного НДФЛ. Обратите внимание, оформить вычет можно начиная с даты государственной регистрации права собственности и только за налоговые периоды календарные годы , последовавшие после покупки жилья, включая год, в котором зарегистрировано право собственности. При приобретении недвижимости в строящемся доме право на вычет возникает с даты подписания документа о передаче объекта долевого строительства, но оформить его можно только после регистрации права собственности. Воспользоваться вычетом за периоды, предшествовавшие покупке недвижимости, нельзя. Исключение составляют пенсионеры, которые могут перенести вычет на периоды, в которые они получали доход, облагаемый НДФЛ, но не более чем на три года. То есть если вы, к примеру, купили квартиру стоимостью 3 млн рублей, к вычету можно заявить только 2 млн рублей. Если недвижимость, которую вы приобрели, стоила дешевле 2 млн рублей, остаток вычета можно перенести на другую покупку. В случае с процентами по кредитам займам максимальная сумма, к которой можно применить налоговый вычет, — 3 млн рублей. С 2014 года вычет на проценты не связан с основным вычетом на покупку недвижимости. Вы можете получить два вычета на разные объекты, однако вычет на проценты можно получить только после того, как у вас было подтверждено право на вычет на покупку недвижимости. При этом вычет на проценты дается только на один объект, его нельзя распределить на разные объекты. Вы можете одновременно оформить оба этих вычета. При этом сумма, подлежащая возврату при предоставлении вычета, не может быть больше уплаченных вами за год налогов.
Что такое возврат процентов по ипотеке и как его получить
При этом распределение долей между супругами может быть произвольным в зависимости от доходов и может меняться каждый год. При использовании кредита весь заявленный срок, сумма процентов составит 1 407 579 рублей. Поскольку супруга не работает, муж может подать заявление на имущественный вычет по процентам только от себя. Сумма к возврату составит 182 985 рублей. С учетом уже заявленных вычетов при сохранении дохода в 58 000 рублей потребуется еще 2 года для получения всех возмещений. Таким образом, общий период получения вычета будет равен 10 годам. В случае, если ипотека будет закрыта быстрее и сумма начисленных процентов изменится, сумма вычета будет меньше, сумма вычета по ипотеке не изменится, так как стоимость квартиры не меняется.
Срок и периодичность получения налогового вычета по процентам по ипотеке не регламентированы. Можно обращаться каждый год или получить возврат единой суммой ближе к концу срока ипотеки, если позволяет доход и объем уплаченного в отчетном периоде НДФЛ. Вычет по процентам можно получить только один раз и в отношении одного объекта. Если вы закрыли ипотеку до срока, она была небольшой, а процентов уплачено немного, лучше сохранить льготу на будущее. Основные условия получения вычета по ипотеке Кроме того, что на вычет может претендовать только налогоплательщик, имеющий российское гражданство и купивший недвижимость на территории РФ, условиями для получения вычета являются: Целевое назначение кредита. При заключении договора с банком в документе должно быть указано, что кредит предоставляется именно на приобретение недвижимости любой из подпадающих под требования ипотеки категорий.
Вычет по основному долгу возможен только с фактически уплаченной суммы налогов. Самостоятельно подать заявление на вычет можно по завершении года, в котором была получена ипотека: отчеты по НДФЛ закрываются в конце января года, следующего за отчетным, сумма уплаченного налога фиксируется, и только после этого становится доступна к вычету. Вернуть больше, чем вы заплатили в казну, нельзя. При обращении за вычетом на несколько лет позже, можно получить возврат НДФЛ за весь период с момента оформления права собственности на приобретенное в ипотеку жилье в размерах, не превышающих налог от суммы получаемого в расчетном году дохода. Вычет по ипотечным процентам доступен только с момента регистрации права собственности.
Заявление оформляется каждый год, пока не компенсирована максимально возможная сумма, даже, если кредит уже погашен. Если заемщик официально работает в нескольких компаниях, он сможет оформить льготу у всех работодателей. Нюансы оформления Важные особенности, которые необходимо учитывать: При покупке жилья за счет потребительского кредита и отсутствии в кредитном договоре конкретной цели расходования денежных средств, возмещение невозможно.
Если налогоплательщик еще не получил положенные льготы, но решил рефинансировать ипотечный кредит в другом банке, необходимо, чтобы целевое назначение нового кредитного договора было определено, как приобретение жилья и указаны его родовые признаки. В противном случае налоговая инспекция откажет в перечислении средств. Когда в семье один из супругов уже воспользовался имущественным вычетом, его сможет оформить второй супруг. Выплаты рассчитываются только по фактически уплаченным процентам, невозможно сделать возмещение авансом сразу за все года пользования заемными средствами. В случае, если ФНС отказывает в предоставлении льготы, следует уточнить причины. Это могут быть несоответствие заявителя требованиям, представление не всех необходимых справок, если вычетом уже воспользовались ранее и т. В этом случае следует по возможности исправить ошибки и представить документы на повторное рассмотрение. Если гражданин уверен в правильности составления, необходимо потребовать, чтобы отказ был оформлен письменно за подписью уполномоченного сотрудника Налоговой Службы или отправить пакет почтой заказным письмом с уведомлением о вручении.
Далее решать проблему придется с помощью правоохранительных органов. При возникновении вопросов с заполнением декларации, сбором документов, можно обратиться в специальные интернет-сервисы или в юридическую компанию, где специалисты помогут решить возникшие проблемы.
При этом условия по новому кредиту, как правило, лучше прежних. Рефинансировать ипотеку можно в уже выбранном кредитном учреждении при наличии подходящих предложений или в другом банке. К рефинансированию ипотеки стоит относиться также ответственно, как к ее получению. Если вы решились поменять условия жилищного кредита, обратите внимание на: Возможные затраты. Посчитайте, равноценна ли выгода от меньшей процентной ставки уплаченным при заключении новой ипотеки средствам.
Новые условия. Помимо сниженных процентов, кредитные линии имеют множество отличий. Одно из них — возможность досрочного погашения существуют программы ипотеки, предполагающие штрафы за досрочную уплату долга. Рефинансирование взятой изначально ипотеки возможно неограниченное количество раз. Налоговая обратит внимание только на то, чтобы все кредиты были связаны одной целью — покупкой определенного объекта недвижимости. Поэтому в новых договорах с банками обратите внимание на наличие пункта о том, что деньги предназначены для рефинансирования текущего кредита. Рефинансирование ипотеки не отменяет возможности получить налоговый вычет.
Процедура его оформления — та же. Встречаются случаи, когда выданная по программе рефинансирования сумма превышает остаток долга. При этом право на вычет также остается с вами, а сумма компенсации пропорциональна остатку по первой ипотеке. Вычет по ипотеке, оформленной в браке Оформляя квартиру в совместную собственность, можно распределить доли, зависящие от доходов и ежегодно меняющиеся. Приведем пример того, как рассчитывается подобный вычет: Семейная пара купила в ипотеку квартиру за 6 млн рублей. Договор купли-продажи был заключен на мужа, а жилье оформлено в совместную собственность, что дало супругам возможность распределить вычет. Если основной имущественный вычет семья решает поделить поровну, а вычет с процентов оставить мужу, супруги получат по 260 тыс.
Данная налоговая льгота может быть использована семьями, один из членов которой начинает зарабатывать меньше или вовсе теряет работу. Налоговый вычет и маткапитал Сегодня многие молодые семьи покупают квартиры с использованием материнского капитала. Так в России называют денежную сумму, которую государство выдает родителям после рождения ребенка. Подробно о том, как приобрести жилье с использованием данной выплаты, читайте в нашем материале. Можно ли получить налоговый вычет за проценты по ипотеке при использовании маткапитала? Да, но его размер будет высчитываться без учета выданных государством средств. Приведем пример: В 2018 году вы купили квартиру в ипотеку, а в 2021 году получили материнский капитал и частично погасили им задолженность.
В этом случае государственная субсидия покрывает часть основного долга и часть процентов по кредиту. Все проценты, выплаченные за счет маткапитала, не будут учитываться при расчете вычета. Как получить максимальную компенсацию? Наше налоговое законодательство позволяет вернуть с покупки квартиры достаточно крупную сумму — 1,3 млн рублей. Сделать это можно при соблюдении ряда условий. Для получения такой компенсации необходимо быть в браке и покупать квартиру в ипотеку. Тогда каждый из супругов будет вправе получить по две компенсации: основной налоговый вычет и возврат части процентов.
Декларации и заявления на вычет можно подавать в налоговую ежегодно, пока не исчерпается их лимит, или раз в несколько лет. К примеру, если в 2024 году заемщик выплатил банку проценты в размере 100 тыс. На вычет можно подать документы только за три последних года. То есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года. К примеру, в 2024 году вы можете подать заявление на вычет за 2023, 2022 и 2021 годы.
Если заемщик хочет вернуть часть пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтил в 2024 году, сделать это он сможет до конца 2028 года. Если он обратится за вычетом позже, то проценты по ипотеке зa 2024 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo можно вepнyть нaлoг, yплaчeнный позднее. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в 2024 году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше 2025-го Фото: Shutterstock Как получить вычет по выплаченным процентам Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ. Вернуть проценты по ипотеке можно и отдельно от основной суммы. Сделать это можно, как и в случае с основным вычетом, двумя способами: через налоговую и работодателя.
В последнем случае документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации. Либо можно обратиться в налоговую инспекцию, дождавшись окончания года, в течение которого приобретено жилье. Такой способ подходит тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Документы можно подать как в налоговой инспекции по месту регистрации, так и онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
Для получения вычета по процентам по ипотеке налогоплательщику необходимо: 1.