Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.
Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД.
Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными.
Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась. До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы.
Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня. Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему. Банк обещал постараться, но официального подтверждения своей ошибки не давал.
Вторичка сейчас будет корректироваться в сторону снижения, потому что покупателей станет значительно меньше, а продавцам продавать недвижимость надо. Поэтому, если у нас небольшое кредитное плечо либо вообще собственные средства, то однозначная рекомендация — это вторичка. Можно существенно сэкономить, получить хороший дисконт и выгодно приобрести жильё как раз на пике снижения стоимости квадрата. Ввиду того, что сейчас ипотека дорогая, снизится стоимость квадрата именно на вторичке, — отметил Дмитрий Ракута. Кроме того, важен размер первоначального взноса у покупателя. А также нужно понимать, что квартиру в строящемся доме нужно ждать один-два года и в это время где-то жить.
Почему банки меняют процентную ставку после одобрения ипотеки и как защитить себя Банки могут повысить процентные ставки после одобрения ипотеки из-за изменения внешних условий — таковыми являются, например, повышения ключевой ставки Центробанка или другие решения, связанные с ипотечными кредитами отмена льготных программ, понижение софинансирования государства и другие. Однако изменить ставку в сторону увеличения банки могут лишь до заключения кредитного договора — после они могут её только понижать, это зафиксировано в ст. Тем не менее у банков есть лазейка: они могут прямо указать в договоре плавающую ставку по кредиту, которая зависит от уровня ключевой ставки Центробанка. В этом случае организация может повышать ставку по ипотеке вслед за повышением ключевой ставки, если сочтёт необходимым.
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» снизится до 6% (минус 0,8 процентных пункта), по «Семейной ипотеке» до 4% (минус 0,8 процентных пункта) и по «Ипотеке для IT» – на 1 процентный пункт (до 3%). Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту. Снижение ставок по ипотеке. не упадут ставки.,но рынок недвижимости встанет, т к платежеспособность людей упадет, меньше будут разрешать кредиты. Если кратко, то основная претензия главы ЦБ — покупка квартир по программам господдержки разгоняет инфляцию, растет ключевая ставка, а значит, и проценты по стандартной ипотеке, в том числе на вторичном рынке.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной. «Снижение ставок по ипотеке может быть опережающим к ключевой ставке, что подстегнет спрос на квартиры. Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи".
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
| Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ | Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. |
| Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Волгограда - |
Раунд снижения сдвигается на осень
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Как повышение ставки семейной ипотеки отразится на спросе и ценах на жилье
- Повысят ли ставку семейной ипотеки до 12% после 1 июля
- Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам
- Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок.
Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы».
Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу.
Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет.
Чтобы не работать себе в убыток, банки выдают кредиты населению и бизнесу под ставку выше ключевой и размещают сбережения ниже нее. Обычно, когда ставка падает, то постепенно снижается и размер процентов по кредитам в коммерческих банках, но также меньше становятся проценты по депозитам. Когда она повышается, то происходит обратная ситуация, так как выдавать займы под меньший процент невыгодно и даже убыточно для банков. Чтобы банк получил прибыль, его ставки по кредитам должны быть выше ставки ЦБ. Что будет со ставками по ипотеке? RU Александр Чернокульский, управляющий агентством недвижимости «Жилфонд», сказал, что часть банков уже решила повысить процентную ставку по ипотеке. При этом некоторые решили сохранить ставки по уже принятым кредитным решениям, чтобы покупатели смогли выйти на сделки.
Эту информацию подтвердил и специалист по ипотечному кредитованию агентства недвижимости «Квадротека» Александр Евдокимов. Но пока этого не произошло, — отметил эксперт. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Как отметила Екатерина Новицкая, руководитель ипотечного агентства «Легко», банки уже начали SMS-рассылку о том, что в ближайшее время ставки по ипотеке повысятся. Изменениям пока не подлежат программы господдержки. Некоторые банки дают время примерно до середины сентября выйти на сделку на ранее одобренных условиях, — объяснила Екатерина Новицкая. Как изменится спрос? RU Специалисты отмечают, что при увеличении ставок по ипотеке банки могут одобрять кредиты на меньшие суммы, чем обычно. Это, в свою очередь, ведет к снижению покупательской способности. В первую очередь это касается рынка вторичной недвижимости, так как на нем не действуют госпрограммы.
На рынке вторичного жилья будут востребованы старые дешевые девятиэтажки, а вслед за ними будут скупать и квартиры и в пятиэтажках», — прогнозирует генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке. Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади.
Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом.
Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке. Хоть какая-то логика здесь есть.
Для семьи с двумя детьми большую квартиру с максимальным размером кредита в 6 млн рублей никак не купить, а в 12 млн, да еще и с комбо-ипотекой, — это нормально», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной. Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года.
Нервное ожидание
- С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
- Что будет с кредитами и ипотекой
- Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Раунд снижения сдвигается на осень
- Портал государственных услуг Российской Федерации
Может ли банк повысить ставку по ипотеке
| Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно? | Низкие ставки по ипотеке: банки. |
| Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня | «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. |
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта | ипотека кредит ставка процент. |
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной. |
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты. Также очень ждем льготную ипотеку на вторичное жилье, она подхлестнет рынок. По мнению эксперта «Финам» Наталии Пырьевой, весомых причин для роста цен сейчас нет. Будет ли государство сохранять действие льготных программ или ужесточит условия ипотечного кредитования, на сколько еще повысится ключевая ставка, будет ли расти инфляция и так далее. Учитывая, что на данный момент цены на рынке недвижимости пребывают в «боковике» и не особо стремятся к коррекции, можно предположить, что к 2024 году начнется новая волна роста. Тогда как условия ипотечного кредитования, по идее, будут ужесточаться. При таком сценарии выгоднее успеть приобрести недвижимость сейчас, если речь идет о привлечении ипотечных средств, — посоветовала Наталия Пырьева. С середины 2024 года можно ждать уже и яркого снижения цен на вторичное жилье, добавил Артем Тузов.
Запас прочности у застройщиков на ближайшие полтора года сформирован хорошими продажами этого года, — отметил директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс». В мае Центробанк ужесточил требования к выдаче ипотеки, в первую очередь к той, что выдавали от застройщика. Мы разбирались, как это скажется на спросе на ипотеку и что будет с ценами на квартиры.
Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей.
Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить.
Фото: freepik. Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями?
Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть.