Банки начали менять ставки по ипотеке — и в основном в сторону повышения. У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024.
Что еще почитать
- Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой
- Сильнее ограничат начисления по потребкредитам и займам и их полную стоимость \ КонсультантПлюс
- Комментарий эксперта
- Основные моменты
- С 1 мая отменяется дешевая ипотека на жилье
- Почему ставки по ипотеке в России обновили минимум с февраля
Процентный спуск: почему ставки по ипотеке в России обновили минимум с февраля
Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Сбербанк с 1 марта 2022 года резко повысил ставки по ипотеке в связи с беспрецедентным ростом ключевой ставки. Самая выгодная ставка по ипотеке. Процентная ставка: до 5% годовых. В России увеличится минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой: раньше он составлял 15%, с 20 сентября 2023 года вырастет до 20%.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. По состоянию на 1 сентября размер ипотечного портфеля Центрально-Чернозёмного банка составляет 297,7 миллиарда рублей. Объём выданной ипотеки в августе в 2023 году более чем в два раза превысил цифры августа 2022 — 16,3 миллиарда против 7,3 миллиарда рублей.
В списке территорий отдельные районы Дагестана, Карачаево-Черкесии, Алтайского края, Калининградской, Курганской, Оренбургской, Смоленской областей и других. Как отметили в правительстве, с момента старта программы "Сельская ипотека" уже выдано почти 110 тысяч кредитов на сумму свыше 220 миллиардов рублей, благодаря чему граждане смогли приобрести или построить более шести миллионов квадратных метров жилья.
По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП.
Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита. Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей. Срок ипотечного кредита: до 25 лет. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка. Дальневосточная и Арктическая ипотека Условия для заемщиков одинаковые, разница только в регионах, где приобретается жилье.
Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.
По мнению эксперта, при текущей стоимости ипотеки нет смысла рассматривать этот вариант в качестве инвестиции. Банки отлично зарабатывают на кредитных продуктах — и ипотеке в том числе. В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода.
Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева.
Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить.
Сбер повысил минимальную ставку по ипотеке до 18,6%
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями | Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. |
| ЦБ РФ ограничит минимальные ставки по ипотеке в 2023 | Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. |
| Ипотека от 1% | С 9 сентября 2023 г. отменены требования к минимальному доходу ИТ‑специалистов до 35 лет, желающих воспользоваться льготной ипотекой по ставке до 5%Основные условияСумма кредита на льготных условиях д. |
Пенсия.PRO
| Гибкая ипотека от 0,1% | Размер минимального первоначального взноса по льготной ипотеке захотели поднять до 30 процентов. |
| Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит? | Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом. |
С 1 мая отменяется дешевая ипотека на жилье
На сегодня низкая ставка по ипотеке от застройщика достигается за счёт завышения стоимости жилья на 20–30%. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. «Но, когда ставки по ипотеке на вторичном рынке вернутся в норму, например, к 10%, платежи по займам сравняются с теми, что на первичке – около 30 тыс. рублей в месяц. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 15%. При этом минимальная ставка по ипотечным кредитам для молодых семей на вторичном рынке составила 8,1 процента.
Сбербанк с сегодняшнего дня отменил скидки по льготной ипотеке
Рост ипотечных ставок. Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. Ипотечная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Сбербанк с сегодняшнего дня отменил скидки по ставкам на льготную ипотеку и повысил размер первоначального взноса до 20,1%. Добавим, что на 0,1 процентный пункт Сбер увеличил минимальный первоначальный взнос не только по льготным ипотечным программам, но и по другим вариантам жилкредитования, предполагавшим стартовые платежи в 10 и 15%, ныне это – 10,1 и 15,1% соответственно.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Однако такая мера может также сказаться на достаточности капитала банков и ограничить их способность финансировать экономическую трансформацию. Другой вариант предполагает установление макропруденциальных надбавок для «ипотеки от застройщиков» с нерыночными ставками, что потребует изменения нормативной базы. Подробнее: как не отдать ипотечную квартиру банку. Важно отметить, что эти меры направлены на снижение рисков для заемщиков и банков и предпринимаются для предотвращения возможных негативных последствий завышенной стоимости недвижимости, продаваемой по ипотеке от застройщиков. Увидели опечатку?
Как видно, этот показатель почти приблизился к количеству ипотек за весь 2022 год. Средний размер ИЖК в августе этого года составил 3,5 млн рублей, а в том же месяце 2022 года — 3,2 млн рублей. Так, жители Нижегородской области в сентябре оформили в ВТБ более 690 жилищных кредитов на общую сумму 3 млрд рублей, на четверть больше, чем в августе, - рассказала эксперт пресс-службы ВТБ в ПФО. Что ждет рынок недвижимости? Эксперты прогнозируют «охлаждение» рынка ипотеки в ближайшее время. Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу. То есть меры подействуют, - говорит Ярослав Баджурак. Ситуация на рынке первичной и вторичной недвижимости сложится неоднозначной. Исполнительный директор нижегородского агентства «Адрес» Сергей Петров рассказал, что продажа квартир от собственников уже сейчас заметно «проседает».
О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты. Также очень ждем льготную ипотеку на вторичное жилье, она подхлестнет рынок. По мнению эксперта «Финам» Наталии Пырьевой, весомых причин для роста цен сейчас нет. Будет ли государство сохранять действие льготных программ или ужесточит условия ипотечного кредитования, на сколько еще повысится ключевая ставка, будет ли расти инфляция и так далее. Учитывая, что на данный момент цены на рынке недвижимости пребывают в «боковике» и не особо стремятся к коррекции, можно предположить, что к 2024 году начнется новая волна роста. Тогда как условия ипотечного кредитования, по идее, будут ужесточаться. При таком сценарии выгоднее успеть приобрести недвижимость сейчас, если речь идет о привлечении ипотечных средств, — посоветовала Наталия Пырьева. С середины 2024 года можно ждать уже и яркого снижения цен на вторичное жилье, добавил Артем Тузов. Запас прочности у застройщиков на ближайшие полтора года сформирован хорошими продажами этого года, — отметил директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс». В мае Центробанк ужесточил требования к выдаче ипотеки, в первую очередь к той, что выдавали от застройщика.
Аналогичный показатель применяется при покупке квартиры в новостройке, если заёмщик не пользуется льготной ипотечной программой. Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
С 9 сентября 2023 г. отменены требования к минимальному доходу ИТ‑специалистов до 35 лет, желающих воспользоваться льготной ипотекой по ставке до 5%Основные условияСумма кредита на льготных условиях д. С 9 сентября 2023 г. отменены требования к минимальному доходу ИТ‑специалистов до 35 лет, желающих воспользоваться льготной ипотекой по ставке до 5%Основные условияСумма кредита на льготных условиях д. Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) намерен ввести ограничения на минимальные ставки по ипотечным кредитам от застройщиков в 2023 году.