Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком. Чтобы не получить отказа при подаче документов на ипотеку, нужно постараться поднять кредитный рейтинг, если он снизился из-за неисполнения предыдущих долговых обязательств. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку. Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. Стоит ли сейчас брать ипотеку и как оформить ее на максимально выгодных условиях. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ. Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков. По словам Горулева, у банков сейчас нет инструментов и компетенций по контролю за строительством, тем более в ИЖС. Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика. Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок. Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт.
Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев. Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам.
Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома. Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ. И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям». За какое время нужно построить дом Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев.
Кредит предоставляется единовременно, погашается равными платежами каждый месяц. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотеки: возможен неограниченный размер досрочного взноса; потребуется заявление, в котором указан счет заемщика, сумма и дата; за досрочное погашение доплачивать ничего не придется. При покупке недвижимости в ипотеку заемщики могут воспользоваться налоговым вычетом — за выплаченные проценты и за имущественный вычет. За несвоевременную выплату взноса гражданину грозит неустойка. Частые вопросы по льготной ипотеке Решили взять льготную ипотеку? У вас наверняка возникнут вопросы. Какая сумма кредита мне доступна? Обычно банк одобряет максимальную сумму, предусмотренную условиями программы. Что делать, если банк отказал в кредите? Кредитная организация имеет право отказать в выдаче денег, не объясняя причин: это коммерческая тайна, и система оценки заемщиков раскрыта не будет.
Приятный бонус: всегда можно подать повторную заявку через указанный в письме срок. Если у меня официальная, но небольшая заработная плата, могу ли я получить кредит?
У вас наверняка возникнут вопросы.
Какая сумма кредита мне доступна? Обычно банк одобряет максимальную сумму, предусмотренную условиями программы. Что делать, если банк отказал в кредите?
Кредитная организация имеет право отказать в выдаче денег, не объясняя причин: это коммерческая тайна, и система оценки заемщиков раскрыта не будет. Приятный бонус: всегда можно подать повторную заявку через указанный в письме срок. Если у меня официальная, но небольшая заработная плата, могу ли я получить кредит?
При подаче заявки приложите справку по форме кредитной организации. Она не только подтвердит доход кредитора, но и обозначит дополнительный заработок: увеличатся шансы на одобрение банка. Также возможно привлечь созаемщика.
Кого можно брать в созаемщики? Чаще всего это родственники: братья, дети, родители, сестры, супруги.
Но это если заемщик зарплатный клиент. Для остальных срок может достигать 7-10 рабочих дней.
Чем сложнее случай заемщика слишком юный, небольшой доход и т. Советы экспертов Начните собирать документы на получение ипотеки еще до того, как будете подавать заявку онлайн. Каждый банк утверждает собственный перечень необходимых бумаг. Чаще же всего требуется больше документов: военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие занятость и доход — копия трудовой книжки и справка о доходах, — рассказывает эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев.
Банк запрашивает эту информацию в бюро кредитных историй на основе тех данных, что клиент указывает в онлайн-заявке. Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт. Также должник не должен быть банкротом по решению суда.
В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов.
Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?
| Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок | Что нужно сделать чтобы взять ипотеку в такой ситуации? |
| Льготная ипотека | Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей. |
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. |
8 вопросов, которые вы должны себе задать прежде, чем решиться на ипотеку
Также для кредитора важно, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик. При этом учитывается количество членов семьи, находящихся на иждивении заёмщика, финансовые обязательства перед другими организациями, выплаты по алиментам и другие параметры. Чтобы получить сведения о рейтинге частного лица, банки обращаются в бюро кредитных историй, где получают всю необходимую информацию. Отсутствие кредитной истории тоже может стать основанием для отказа. Если человек никогда не брал кредитов, невозможно проверить, насколько он благонадёжен.
Как быть в этом случае? Можно взять небольшой заём и вернуть его в срок, подтвердив тем самым свою способность добросовестно выплачивать долг. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение ипотечного займа.
Кредитные организации охотно рассматривают в качестве заёмщиков наёмных работников, имеющих постоянный высокий доход и редко меняющих место работы. При этом ипотеку нечасто выдают специалистам, ведущим частную практику, а также представителям опасных профессий, поскольку существует высокий риск, что они не смогут выполнять обязательства по договору из-за утраты дохода или работоспособности. Уровень платёжеспособности — главный параметр, на который обращают внимание. Важно, чтобы доход был не только достаточным для обеспечения выплат по кредиту, но и стабильным. Стабильный доход говорит о том, что человек сможет своевременно и регулярно вносить ипотечные платежи. К основным доходам относится заработная плата, пенсия, средства, полученные в результате ведения предпринимательской деятельности.
Также учитывается дополнительный доход от работы по совместительству, сдачи в наём недвижимости и др. Также для кредитора важно, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик.
Комментирует генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Они сейчас пытаются найти какую-то золотую середину для того, чтобы сделать программу семейной ипотеки более адресной. То есть во всей этой идее заложено то, что тем, у кого хорошие доходы, ипотека особо не нужна, а они ее берут и уменьшают лимиты, которые могли понадобиться тем, кто в этом реально нуждается. Правильный ли это рычаг, сложно здесь проводить какую-то оценку вообще и рассуждать с точки зрения справедливости, потому что получается, что тогда не все семьи, которые удовлетворяют требованиям семейной ипотеки, находятся в равных условиях. Надо понимать, что у каждой семьи есть свои расходы, есть свой уровень закредитованности, и, может быть, как раз-таки эти факторы тоже влияют на желание взять ипотеку даже у тех семей, кто имеет какой-то большой достаточно заявленный доход. Но государство не готово продолжать предоставлять большие субсидии, поэтому они сейчас принимают некоторые меры, думают о том, как программу сделать более адресной. То есть тут могут быть разные варианты, разные идеи.
Вот мы уже слышим возможные новости о том, что 1 июля будут подняты ставки по этим программам, возможно, государство еще рассмотрит вариант, при котором величина процентной ставки будет зависеть от уровня дохода. То есть чем больше заявленный доход, тем выше ставка. Это все меры, направленные на то, чтобы в этом режиме, когда не хватает достаточно большого количества средств, программа была ориентирована в первую очередь на тех, кто в этом действительно нуждается. Если такие меры будут приниматься, если мы будем отталкиваться в дальнейшем от уровня дохода, то здесь играет роль в первую очередь регион и разные уровни дохода, где-то больше, где-то меньше. Нужно отталкиваться от региона, второе — возникает вопрос, как будет оцениваться этот доход».
Через шесть месяцев, с 1 января 2024 года, стартовый взнос станет еще больше — он вырастет до 30 процентов. Также с 1 июня Банк России утвердил новые надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.
Все эти новшества ЦБ объясняет риском появления ценового пузыря на ипотечном рынке. Его объемы быстро увеличиваются, а одновременно с этим растет число просрочек и «плохих» долгов в секторе жилищного кредитования. Кто выиграет, а кто проиграет от новых правил на ипотечном рынке — банки, заемщики, застройщики? Помогут ли эти меры избежать надувания финансового пузыря? Об этом «МК» спросил специалистов. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП : «Ипотека является самым дешевым кредитным продуктом на рынке, но в то же время, это самый долгий кредит и средняя сумма по нему самая высокая: более 3 млн рублей. К тому же, выдавая такой кредит, банки ничем не рискуют.
В случае неплатежей они забирают ипотечную квартиру и, если стоимость от ее продажи не покрывает размер кредита, то заемщик остается должен банку. Эта безрисковость финансового продукта для кредиторов привела к тому, что ипотеку стали выдавать даже тем заемщикам, у которых нет достаточного первоначального взноса, и, возможно, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в течение длительного периода времени. Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков. Ведь в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости полностью погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уже не получится.
Какие нужны документы для оформления ипотеки
Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению.
9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024
В частности, при покупке новостройки в ипотеку норма для резервов выросла в два раза. При покупке вторичного жилья с теми же параметрами банкам придётся увеличивать резервы в 3,5 раза. До 1 марта 2024 года — в 1,5 раза. Как объяснили в ЦБ, новые правила нужны в том числе для того, чтобы бороться с заёмщиками, которые берут потребительские кредиты для первоначального взноса. Жить в таких условиях долгое время практически невозможно — отдавая почти весь свой доход банкам.
В один «прекрасный» момент человек не выдержит и перестанет платить по долгам.
Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты.
По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт.
Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция 5 мин.
Оформить кредит выгоднее, чем платить за аренду: даже если ежемесячный платеж по ипотеке выше, в итоге вы становитесь владельцем недвижимости. Автор Команда Райффайзен Банка Ипотеку применяют при смене одной квартиры на другую, при покупке недвижимости для сдачи в аренду — главное, правильно выбрать банк, программу кредитования, объект и оценить свои финансовые возможности, чтобы сделка прошла без проблем. Основные этапы Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта.
Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности. Рассмотрим каждый подробнее.
Выбор банка Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало.
Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения: Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Об этом в среду, 4 апреля, сообщило Министерство финансов России. Также по теме На погашение ипотеки: правительство продлило программу материальной помощи многодетным семьям до 2030 года Правительство ещё на семь лет продлило программу помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий. В рамках инициативы при... Как добавили в пресс-службе министерства, эти же льготные условия частично распространяются и на жителей Белгородской области. Так, жилищную ссуду могут получить собственники жилья, которое было признано непригодным для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке.
Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м
| Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? | Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. |
| Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Аргументы и Факты | Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | С 1 января 2023 года жители новых регионов получили возможность оформить льготную ипотеку под 2 % годовых. |
| Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок | При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. |
| Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок — Деньги на | Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком. |
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
Но при этом, пока есть возможность, продолжаете платить больше, облегчая ее еще сильнее. Так что, если вы вдруг надолго останетесь без работы и не сможете платить по-прежнему, это будет уже не так болезненно — ежемесячный платеж к тому моменту снизится. Но внимательно читайте договор — убедитесь, что банк разрешает проводить регулярное частичное погашение по такой схеме. И главное — не забывать писать заявление на частичное досрочное погашение, подчеркнула Татьяна Кирик. По ее словам, бывали случаи, когда без такого заявления средства зависали на транзитных счетах, а конфликт банка с заемщиком решал суд. Впрочем, сейчас мобильные приложения все упрощают — досрочное погашение можно оформить онлайн буквально за пару минут. А когда лучше вносить досрочный платеж? Есть ли вообще разница? А вот при аннуитетных платежах, которые одинаковы на протяжении всего срока кредита, досрочные платежи выгодны практически в любой период, отметила Татьяна Кирик.
При этом важно вносить частичный досрочный платеж сразу после списания ежемесячного платежа — в таком случае вся сумма будет зачтена в счет погашения основного долга. В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами? Какой лучше выбрать? Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться. Плюсы схемы: Татьяна Кирик назвала неизменность главным преимуществом аннуитетных платежей. Заемщик всегда точно знает, сколько он должен заплатить в следующий раз.
При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается. Минусы схемы: постоянно меняющаяся сумма платежа; суммы, которые заемщик будет платить в первые месяцы, будут больше, чем при аннуитетной схеме. Плюсы схемы: при такой схеме вы меньше переплачиваете. Особенно сильно это заметно при больших суммах и сроках кредита. Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли как-то уменьшить платеж?
Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится. Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться услугой отсрочки по погашению платежей, которую предоставляют некоторые банки. Но мало какие банки предлагают такие услуги новым заемщикам. Большинство могут предоставить отсрочку только тем, у кого уже есть ипотека, и только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, рождение ребенка и т. Вступивший в силу в июле 2019 года закон об "ипотечных каникулах" уточнил эту схему и определил, кто, на сколько и при каких обстоятельствах может отложить выплаты.
Во времена кризисов их доход еще менее стабилен.
Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко. Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии. Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им. Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку Однозначно ответит на этот вопрос сложно.
Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье. При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи. Платежеспособность Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту. Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ.
Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход. Основные доходы — это: заработная плата по основному месту работы; пенсия; доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности. Дополнительные доходы — это: заработок от работы по совместительству; доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду; доходы от любого другого вида деятельности. Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку. Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода.
Сумму кредита будет высчитываться из остатка. Кого лучше выбирать поручителем? На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке.
Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом. Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения.
Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки. Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля. Совет 2. Отсутствие кредитов или минимальная кредитная нагрузка Наличие большого числа непогашенных кредитов значительно снижают вероятность одобрения ипотеки.
Стоит постараться рассчитаться по долгам, а уже потом подавать заявку на оформление жилищного кредита. Совет 3. Первоначальный взнос Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше шансы на одобрение ипотеки. По логике банка, если заявитель смог накопить внушительную сумму, то умеет распоряжаться деньгами и ответственно относится к финансам.
Шансы на одобрения ипотечной заявки намного увеличивается, когда заемщик оформляет ипотеку с первоначальным взносом от 15-20 процентов. Если же первоначального взноса нет, но срочно понадобилась ипотека — отправьте заявку в банки с ипотекой без первоначального взноса или с минимальным его внесением. Но шансы, как мы сказали, будут меньше. Совет 4.
Возраст Самый оптимальный возраст для оформления ипотеки — от 20 до 40 лет. Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов. Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет.
Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее. Совет 5. Стаж работы Непрерывная трудовая деятельность — положительный фактор для получения одобрения по ипотеке.
Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит. Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет.
Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода. Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно. Наличие семьи.
Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т. Положительная кредитная история. Если вы уже доказали, что являетесь ответственным заемщиком и без просрочек выплатили хотя бы несколько небольших кредитов, вероятность получить одобрение по заявке будет выше.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
Определите комфортные условия кредитования. Посмотрите, в какую сумму обойдётся та квартира, которую вы хотите приобрести. Затем посчитайте комфортный размер первоначального взноса. Внесите эти и другие данные в онлайн-калькулятор , чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платёж. Если он покажется вам слишком высоким или вы, наоборот, поймёте, что готовы вносить каждый месяц больше, попробуйте задать в калькулятор другие критерии. Ваша задача — найти максимально удобные условия кредитования: с минимальной переплатой и таким уровнем расходов, который не загонит вас в жесточайшую экономию. Шаг 3. Подайте заявку на ипотеку. В РНКБ это можно сделать прямо на сайте , заполнив форму, которая автоматически подгружает данные с портала Госуслуг. Каждый банк вправе потребовать от заёмщика предоставить свой список документов. В него может входить выписка из банка о состоянии счёта и другие данные.
Шаг 4. Выберите подходящую квартиру. Лучше подобрать несколько вариантов в разных районах города с разной планировкой и количеством комнат, чтобы было из чего выбирать. Важный совет: не пытайтесь сразу купить квартиру мечты, ваши предпочтения могут меняться на протяжении всей жизни. Лучше найти квартиру, подходящую по большинству параметров и вписывающуюся в бюджет. Шаг 5. Проведите независимую оценку стоимости недвижимости. Вы можете выбрать любую из компаний, делающих такую оценку, и отнести её заключение в банк. Для оценки будут проанализированы наличие и критичность перепланировок, состояние самой квартиры и дома, в котором она расположена, местоположение и инфраструктура района. Каждый из этих факторов повлияет на конечную стоимость.
Шаг 6. Заключите договоры с банком и продавцом квартиры. После того, как банк одобрит выбранную квартиру, наступит бюрократический этап — подписание документов для покупки квартиры и оформления ипотечной сделки. В договорах нужно проверить, на каких условиях вам дают ипотеку на квартиру: сверить ставку и условия её изменения, сумму и срок кредита, а также ежемесячный платёж. Крайне важно проверить, чтобы Ф. Шаг 7. Произведите оплату. Сначала продавец получает часть средств от самого покупателя — сумму первоначального взноса. Передача этих денег производится параллельно с заключением кредитного договора одним из следующих способов: через эскроу-счета, аккредитив или банковскую ячейку.
Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках. Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя. Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2024 году. Совет 1. Кредитная история Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга. Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней — повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории. Канал "Заработай на банках" Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю , погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен.
Чем он больше, тем выше шансы на одобрение ипотечного займа. Что ещё влияет на решение Чтобы дали ипотеку , нужно соответствовать критериям кредитной организации. На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности. Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет. Кому недоступен кредит на жильё Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа. Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков.
Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение. Можно ли рефинансировать старую ипотеку На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз. Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет. Что будет, если уволиться В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно. Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными.
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. |
| Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера | Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки. |
8 вопросов, которые вы должны себе задать прежде, чем решиться на ипотеку
Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. Популярные ипотечные программы. Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Если ипотека оформлена в Тинькофф, это легко делать в нашем приложении или личном кабинете на сайте : можно посмотреть график платежей, быстро внести деньги, частично погасить кредит или закрыть ипотеку досрочно.