За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести. Банки обяжут проверять поступление денег на признаки мошенничества, а также возвращать гражданам средства, если операции совершались без их согласия. Во вторник, 11 июля, Государственная дума приняла в окончательном третьем чтении законопроект, который обязывает банки вернуть россиянам похищенные аферистами деньги. Денежные средства придётся возвращать банкам, чьи антифрод-системы некачественно сработали и допустили мошенническое хищение. Отмечается, что банки и до закона вели работу по противодействию мошенникам. Государственная Дума РФ приняла во втором и третьем чтении закон, который обязывает банки в течение 30 дней возмещать россиянам деньги, похищенные с их счетов мошенниками.
ЦБ хочет, чтобы банки возвращали похищенное мошенниками. Почему эксперты против этой идеи
| Теперь можно вернуть деньги? Банки обяжут возмещать ущерб тем, кто пострадал от мошенников | Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил один из банков. |
| Банки вернут украденные мошенниками деньги — новый закон | В апреле 2022 г. регулятор планировал обязать банки возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней. В апреле 2023 г. спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ возвращать украденные деньги клиентам банков. |
| В России банки обяжут возвращать клиентам похищенные мошенниками деньги - Ведомости | "У граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику. |
| Отсудил у банка украденные деньги клиент: что говорят банкиры и юристы - 18 октября 2023 - НГС.ру | Документ обязует банки возмещать клиентам похищенные деньги. |
| Банки вернут все до копейки: похищенные мошенниками деньги возместят клиентам | Операторов по переводу денежных средств — банки, платежные системы — также обяжут проверять подозрительные транзакции и приостанавливать операции с признаками мошенничества, даже если имеется согласие клиента. |
Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги
Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам. Фотография из архива Банки будут проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать похищенные средства, если они были переведены без согласия клиента. Согласно нему, банки будут обязаны проверять переводы россиян на предмет мошенничества, и, если такая проверка была пропущена и клиент стал жертвой мошенничества, банк будет обязан вернуть пострадавшему украденные деньги. Банк отказался возвращать деньги.
«Многие в таких случаях махнули рукой»: клиент отсудил у банка украденные жуликами деньги
Однако в «Сбере» решили упростить этот процесс. Теперь украденное возвращают автоматически. На данный момент «Сбер» уже вернул сотни миллионов рублей клиентам. Когда экспериментальный проект запустят полноценно, в банке не сообщают. Советуем в случаях кражи средств обращаться в техподдержку банка. Скорее всего, в компании пошли на такой смелый шаг, так как возвращать деньги людям дешевле, чем бороться с мошенниками.
Ведь большинство мошеннических предполагают обман и запугивание людей, чтобы они сами передавали деньги мошенникам. Для этого в законопроекте предусмотрен двухдневный «период охлаждения», в течение которого банк не сделает перевод сомнительному получателю и сообщит об этом клиенту. Два дня дают возможность разуму победить, а операцию можно отменить. Однако, если человек после этого времени настаивает на переводе, банк уже не будет нести ответственность за потерянные деньги», — пишет издание. В результате, если банк видит, что получатель находится в черном списке, перевод будет заблокирован. Если банк обнаруживает что-то подозрительное, он просто предупредит своего клиента и даст 2 дня на отмену операции.
Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней в случаях: Когда банк допустил перевод на мошеннический счет, который находится в спецбазе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»; Если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был сделан без согласия клиента; Когда клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия, то банк должен вернуть средства при условии, что клиент уведомил об этом. Если банк не предупредили о потере контроля над картой, то он может не возмещать средства. В этом случае также указан срок для возврата трансграничного перевода — 60 дней. Кроме того, банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов.
Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество. Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21.
Нижегородцам вернут украденные деньги. Кто в списках?
Принятые меры заработают только в следующем году, чтобы у банков и кредитных организаций было время наладить работу по возврату средств. Этот законопроект готовился, чтобы защитить сбережения людей, и чтобы пресекать деятельность мошенников. Банкам и кредитным организациям дано время отработать эту схему, — сообщил Алексей Волоцков. Гражданин пишет заявление в банк, он возвращает средства.
Стандартная схема, казалось бы здесь всё сразу понятно, однако статистика за последние года говорит об обратном. Всё больше и больше граждан становятся жертвами мошенников. В целом совершаемых информационных преступлений в крае, их доля только растёт». Едва ли не каждый забайкалец может рассказать свою историю, когда приходилось общаться с мошенниками. Елена Агафонова, жительница Читы: «Звонят представляются сотрудниками полиции и прочих разных органов, говорят о том, что ваши средства попали в какую-то блокировку и необходимо срочно сообщить номер карты, СVC-код трехзначный, то есть вот таких вариантов очень много».
Мошенники стали активнее, в ход идёт жёсткое психологическое давление. В зоне риска — пожилые. Татьяна Катасонова, жительница Читы: «Звонят каждый день, вот сейчас было два звонка, я их отключила и всё, я на них не отвечаю или говорю отделение полиции».
Как рассказал представитель Центробанка, с 25 июля 2024 года вступает в силу соответствующий закон, разработанный при участии ЦБ. Законом предусмотрен комплекс механизмов, которые направлены на то, чтобы стимулировать банки улучшать качество работы своих антифрод-систем", — приводит его слова РБК. Так, предполагается, что банки должны будут проверять денежные переводы своих клиентов и в течение 30 дней возмещать им средства после получения соответствующего заявления от клиента, а также в установленных законом случаях. Полная сумма вернётся, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, находящийся в специальной базе Центробанка, а также не направил клиенту уведомление о транзакции, которая прошла без его согласия.
Это говорит о росте преступного мастерства: за меньшее количество транзакций аферисты научились воровать больше денег. Такая невеселая статистика связана с большой распространенностью социальной инженерии в арсенале аферистов более половины случаев. Банк ранее был не обязан возмещать средства, которые сама жертва добровольно отправила мошенникам, поверив, что ей звонят из «службы безопасности» или «из МВД». Теперь ситуация может измениться. Согласно принятому Госдумой в первом чтении законопроекту, оператор по переводу денежных средств обязан возместить в полном объеме сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения его заявления, а в случае трансграничного перевода денежных средств — в течение 60 дней. Проверять операции на признаки мошенничества теперь будет не только банк-отправитель, но и банк получателя средств, включая сверку с базой данных о преступниках и их счетах и схемах, которую ведет ЦБ РФ. А сами банки смогут не исполнять распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента.
Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников
Если перевод прошел на счет мошенника , банки должны компенсировать клиентам потерянную сумму за свой счет. Закон вступит в силу через год после принятия — летом 2024-го. Разбираемся, как он будет работать. Как банки будут проверять переводы Центробанк ведет базу данных случаев и попыток финансового мошенничества, в том числе переводов денег без согласия владельца. Там есть информация о получателях таких переводов и их счетах — банки будут должны сверяться с этой базой. Информацию для базы предоставляют банки и операторы платежных систем — они сообщают о жалобах клиентов на операции, проведенные без их согласия. Каждая жалоба оценивается по разным параметрам, чтобы в «черный список» случайно не попали добросовестные клиенты. Сейчас в базе несколько десятков тысяч подозрительных счетов, а с октября 2023 года ее будут пополнять не только банки, но и МВД. Согласно новому закону, банки обязаны проверять каждый перевод на признаки мошенничества и приостанавливать подозрительные операции.
Центробанк называет три таких признака: Перевод отправляют на счет использоваться может иной идентификатор — телефон, номер карты из «мошеннической» базы Центробанка Для перевода используют устройства, которые до этого использовали мошенники Перевод отличается от операций, которые обычно совершаются по счету.
Для МВД — это серьезная помощь в истории раскрытия преступлений, для банков — механизм предотвращения совершения операций», — рассказал Емелин. Таким образом, если кредитная организация получает информацию о потенциально мошеннической операции от Банка России, то она имеет право приостановить перевод. В случае поступления аналогичной информации от МВД — обязана это сделать. То есть речь идет не о тотальном возмещении, а о случаях нарушения со стороны банков», — уточнил специалист.
Минус - от перевода через банкомат не спасет. Не спасет и в случае, если человек очень верит в то, что ему лечат, и все равно подтвердит перевод. Большой плюс В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 36 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления отказа и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции. Если в базе данных светится этот "счет", то перевод сделать не дадут даже если очень просить. Но мошенники счета меняют как перчатки.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования, и тогда банки и платёжные системы должны будут отслеживать и приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физлиц, даже если есть согласие клиента на перевод денег. Можно будет замораживать на два дня подозрительные операции, а также отключать дистанционное обслуживание мошенников. Как уточнил ТАСС , для улучшения действующих механизмов «антифрода» проверять операции на признаки мошенничества будет не только банк плательщика как это происходит сейчас , но и банк получателя. Станет обязательной сверка с формируемой Банком России базой «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем.
Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
Вернуть средства пострадавшим при этом удалось всего в 4,4% случаев. Банки начали по собственной инициативе возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, не дожидаясь вступления в силу нового закона, пишут «Известия». Тинькофф Банк компенсировал уже 4,5 млн рублей в рамках своего сервиса «Защитим или вернем деньги». За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести.
Банки вернут украденные мошенниками деньги — новый закон
Если же деньги «по недосмотру» банков попадут к мошенникам — они будут обязаны в течение 30 дней вернуть их клиентам. Кроме того, счета, на которые совершались подозрительные переводы, будут включены в специальную базу Центрального Банка России. Центробанк намерен ввести определенный порог суммы, которую должны будут возвращать банки из своих средств – она составит примерно 80-90% от украденной суммы (которая составляет около 13,9 тысяч рублей). Банки начали по собственной инициативе возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, не дожидаясь вступления в силу нового закона, пишут «Известия». Тинькофф Банк компенсировал уже 4,5 млн рублей в рамках своего сервиса «Защитим или вернем деньги».
С июля банки будут возвращать отправленные мошенникам деньги в досудебном порядке
Оформить Зачем нужны изменения В ЦБ РФ поясняют, что на сегодняшний день антифрод-системы банков предотвращают большие объемы хищения денежных средств у клиентов. Однако все еще множество россиян становятся жертвами мошенничества. По данным регулятора, в III квартале 2023 года злоумышленникам удалось украсть у клиентов с помощью несанкционированных денежных переводов 3,6 миллиарда рублей. Это связано с активным использованием методов социальной инженерии, когда россияне самостоятельно перечисляю деньги жуликам или сообщают им банковские данные. В таких ситуациях банки-эмитенты не обязаны компенсировать потери своих клиентов.
Другими словами, за исполнением этого закона будет следить надзорный орган, прямо вовлеченный в процесс. По мнению старшего юриста фирмы «СВА-Групп» Андрея Боброва, опасение вызывает то, что в конечном счете сами банки и другие операторы денежных переводов будут определять в своих внутренних документах окончательные процедуры выявления операций с признаками отсутствия согласия клиента-плательщика, а также стандарты таких процедур. Это увеличит риски ошибок и злоупотребления полномочиями, может негативно сказаться на обычной хозяйственной деятельности граждан и организаций. По словам главы InDeFi Smart Bank Сергея Менделеева, большинство банков давно уже внедрили перечисленные в законопроекте механизмы, препятствующие необдуманным переводам средств со счетов жертв, главным из которых является живой разговор с оператором «службы безопасности». О какой-либо конкретике можно будет говорить только после появления на свет предусмотренного законом перечня признаков недобровольного перечисления денежных средств, который должен опубликовать ЦБ на своем сайте. Вопрос о том, откуда банки будут брать деньги на выплаты жертвам мошенников, действительно, остается открытым.
По словам старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Полины Гусятниковой, скорее всего, они будут создавать какие-то страховые фонды либо будут увеличивать комиссии и тарифы, чтобы компенсировать возможные потери.
Суммы должны возвращаться в полном объёме. Предлагается сделать участником процесса не только банк плательщика, но и банк получателя. Помимо этого предлагается дать банкам право несколько дней не выполнять операции с явными признаками мошенничества, даже если на них есть согласие клиента. Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику», — говорится в пояснительной записке.
При заимствовании сообщений и материалов информационного агентства ссылка на первоисточник обязательна. Документ, устанавливающий правила применения рекомендательных технологий от платформы рекомендаций СМИ24.
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств? Банк вернёт клиенту украденные деньги, если системы защиты сработали некачественно и допустили перевод средств мошенникам Все новости и важная по банкротству физических лиц на портале Банкротство Инфо. Банки будут проверять все денежные переводы физических лиц и в течение 30 дней возмещать похищенные средства, если они были переведены без согласия клиента. Денежные средства придётся возвращать банкам, чьи антифрод-системы некачественно сработали и допустили мошенническое хищение. Отмечается, что банки и до закона вели работу по противодействию мошенникам. Город - 12 июля 2023 - Новости Волгограда - Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги.