Средняя ключевая ставка по итогам 2024 года ожидается в районе 13,5-15,5%. Об этом сообщил первый замдиректора департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган.
Вслед за ключевой: как в России могут измениться процентные ставки в 2024 году
Финальная ключевая ставка — 2023: Центробанк принял решение поднять ее с 15% до 16%. Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике 26 апреля 2024 уют Председатель Банка России Эльвира Набиулл. комментирует аналитик.
Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
По ее мнению, пока ситуация выглядит неоднозначно. В пользу повышения ключевой ставки говорит ожидаемо высокая инфляция в ноябре, неожиданный скачок инфляционных ожиданий, всё еще высокие темпы роста ипотечного кредитования и отсутствие замедления роста в кредитовании корпоративном. Сам регулятор предположил, что это связано с ожиданиями компаний относительно возможного ужесточения условий в дальнейшем. Также он обращает внимание на то, что около трети прироста корпоративного портфеля пришлось на компании, занимающиеся добычей крабов, поскольку именно в октябре были проведены аукционы в рамках второго этапа продажи квот на вылов.
То есть такая динамика могла сложиться под влиянием разовых факторов, отмечает Беленькая. В свете роста инфляции и приближения ее к верхней границе прогнозного диапазона Банка России на 2023 год я думаю, что ЦБ рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки на очередном заседании. Однако окончательное решение будет принято на основе анализа экономической ситуации на 15 декабря, а до этой даты еще 20 дней.
При этом считаю, что замедление ипотечного и потребительского кредитования может сыграть на стороне отказа от повышения.
Инфляцию не удаётся снизить из—за комплекса условий: дефицита кадров в отдельных направлениях бизнес вынужден увеличивать зарплату сотрудникам , растущего объёма субсидий и выплат гражданам, а также явных диспропорций в производстве. В результате ни один из опрошенных "ДП" аналитиков не считает, что ставка будет изменена на грядущем заседании — понижена или, напротив, повышена. Хотя не исключают и сюрпризов. Руководитель отдела акций УК "Первая" Антон Кравченко полагает, что пауза с ключевой в действиях ЦБ РФ может продлиться до осени из—за высокого внутреннего спроса, который продолжает расти даже при жёсткой денежно—кредитной политике. Незадолго до заседания регулятор традиционно проводит опрос ведущих финансистов.
Впрочем, повышение ожиданий началось сразу после жёстких заявлений регулятора, что он будет держать высокую ключевую ставку ровно столько, сколько потребуется, то есть ещё минимум несколько заседаний подряд. Ряд экономистов отмечает, что поводом для сохранения текущего значения ставки могут оказаться замедляющиеся инфляционные ожидания населения. Также на минувшей неделе вышли данные по производственной инфляции, которые в очередной раз подтвердили сохранение её на высоком уровне, но показали робкую динамику к снижению. Как реагирует рынок ЦБ РФ уже говорил, что ему важна устойчивая динамика снижения. То, что сейчас происходит, может быть связано с сезонными факторами. Поэтому он будет сохранять высокую ключевую ставку до тех пор, пока инфляция действительно перестанет колебаться в разные стороны месяц к месяцу.
Вместе с тем фондовый рынок находится в состоянии ожидания начала цикла снижения ключевой или как минимум обозначения регулятором более конкретного периода, когда процесс может начаться.
Брагин уточнил, что решение ЦБ о сохранении или изменении ставки зависит от множества факторов, включая ожидания будущих изменений. Он подчеркнул, что утверждение о стабильности экономики на основании уровня ставки является неверным. Касаясь возможной перспективы изменения ставки, эксперт отметил, что, вероятнее всего, произойдет ее снижение, хотя это может не произойти на ближайшем заседании.
Так что сравнивать ситуацию, по мнению Цыганова, следует не столько с Ватерлоо, сколько с Бородинским сражением, когда можно и не проиграть, и в итоге выиграть. Ранее ИА Регнум сообщало, что в октябре 2023 года российские банки заняли у Центробанка свыше 7 трлн рублей, сформировав на рынке структурный дефицит ликвидности. Так кредитные организации, по мнению экспертов, готовятся к повышению ключевой ставки. Между тем в 2023 году Банк России повышал ключевую ставку уже трижды — на плановых заседаниях в июле и сентябре и внепланово в августе. По мнению экономиста Петра Щербаченко, повышение ключевой ставки Банка России может замедлить темпы роста инфляции. Закономерно подорожают займы ипотека и автокредит , но зато более доходными станут депозиты.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2024 году
Объяснение простое — повышение ключевой ставки приведет к снижению покупательной способности населения. В России сократилось пространство для снижения ключевой ставки, заявила в ходе пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Центробанк оставил ключевую ставку неизменной — 16% — и отметил, что период жесткой денежно-кредитной политики будет дольше, чем прогнозировалось. Но нет и больших шансов на снижение ключевой ставки в ближайшее время, пока сильны проинфляционные факторы — кадровый голод, рост зарплат, повышенные инфляционные ожидания. Центробанк оставил ключевую ставку неизменной — 16% — и отметил, что период жесткой денежно-кредитной политики будет дольше, чем прогнозировалось. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно.
Банк России сохранит ключевую ставку, но подумает и о ее повышении
Ведь вслед за ней повышаются ставки по ипотекам и притормаживается процесс инфляции. В этом ничего такого нет, тысячу раз такое происходило, это обычное течение процессов в государстве, — добавила эксперт. Эксперт полагает, что, вероятнее всего, нас ожидает очередное повышение ключевой ставки. Прогноз такой. Это будет грозить повышением ставок по кредитам и повышением ипотеки, — рассказала MSK1. RU Наталья Куницкая. Если вам уже одобрили ипотеку, то лучше всего будет покупать квартиру сейчас и не ждать, пока срок документа истечет. Соответственно, если у вас уже есть одобренная ипотека, то надо воспользоваться этой ситуацией и взять ипотеку по ставке, которая сейчас, — пояснила Куницкая. Ставки там до сих пор низкие.
Застройщики придумывают и предлагают разные акции: ипотека за 1 рубль, ипотека без первоначального взноса. Поэтому ничего страшного в этом нет, — добавила Наталья Куницкая.
Обе программы предусматривают выдачу кредита на покупку готового жилья у девелопера или квартиры в строящемся объекте, на возведение частного дома своими силами или по договору подряда, а также на приобретение земельного участка под его строительство.
При этом семейная ипотека позволяет купить вторичку жителям ДФО. Также отметим, что воспользоваться условиями обеих программ можно до 1 июля 2024 года. Впрочем, семейную ипотеку власти собираются продлевать , о чём ранее заявил президент страны Владимир Путин.
Но я думаю, что лучше думать в направлении продления семейной ипотеки», — сказал Путин 14 декабря в ходе прямой линии, совмещённой с большой пресс-конференцией. Максимальная сумма по таким займам составляет 9 млн рублей. Эти деньги также можно потратить на покупку готового жилья или недвижимости в строящемся объекте и на возведение частного дома своими силами или по договору подряда.
Кроме того, участники программ могут приобрести вторичное жильё в сельской местности и моногородах на территории ДФО и Арктической зоны. Также по теме По ставкам вдвое ниже рынка: более половины выданных в 2023 году жилищных кредитов придётся на долю льготных программ В 2023 году на долю ипотеки с господдержкой впервые придётся более половины всех выданных в России жилищных займов, считают... Для оформления такого кредита в регионах с населением менее 1 млн человек доход специалиста в возрасте от 36 до 50 лет должен превышать 70 тыс.
В первом случае максимальный размер субсидируемого займа составит 9 млн рублей, а в остальных — 18 млн. Деньги можно направить на те же цели, что и по программе льготной ипотеки. При этом молодые сотрудники IT-компаний до 35 лет могут оформить субсидируемый кредит вне зависимости от уровня зарплаты.
Отметим, что по условиям программ с господдержкой сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита.
Что значит эпоха высоких ставок для финансового рынка и экономики — в материале «Известий». Решить проблему мешает дефицит на рынке труда, который продолжает ужесточаться. Баланс рисков остается смещен в сторону проинфляционных, уточнили в пресс-службе ЦБ. В ЦБ подчеркнули, что для борьбы с ростом цен потребуется более длительный период жесткой денежно-кредитной политики ДКП. Она добавила, что вариант повышения ставки также не исключается — более того, он уже предлагался на совете директоров 26 апреля.
Есть вариант, что роста ставки на 0,5 п. При принятии решения Банк России учтет тот факт, что инфляция ушла вверх от прогноза регулятора, отметил главный аналитик ПСБ Денис Попов. При этом показатель инфляции увеличивался даже на фоне заметного укрепления рубля, что нетипично.
Такая ситуация может привести к раскручиванию «инфляционной спирали» когда ожидания населения по ценам постепенно усиливают давление на них — ЦБ обычно жестко реагирует на такой риск. Рынок в любом случае закладывает повышение ключевой ставки, равно как и ее сохранение на высоком уровне в I квартале 2024 года. При этом эксперты рассчитывают, что повышение в декабре станет заключительным, а 2024 год будет периодом стабилизации.
Центробанк допускает новое повышение ключевой ставки
«Решение ЦБ РФ оставить ключевую ставку без изменений связано с тем, что в марте, по данным Росстата, помесячная инфляция снизилась по сравнению с февралём до 0,39%, то есть почти вдвое. Тогда Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20% годовых, а правительство приняло комплекс антикризисных мер, что спустя некоторое время позволило стабилизировать ситуацию в экономике и замедлить рост цен. Как изменится ключевая ставка в 2023 году – разбираем прогнозы ЦБ РФ и экспертов. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Прогнозы на ключевую ставку. Теперь консенсус-прогноз рынка гласит, что снижение ставки начнется лишь во втором полугодии, возможно, 7 июня.
В ожидании роста. Чего ждать от Банка России на заседании по ставке 26 апреля
| ЦБ РФ повысил прогноз по средней ставке на 2024 год до 15-16% | Ключевая ставка Центрального банка России на конец 2024 года составит 13 процентов. |
| Снова 16%. Когда в России начнут снижать ключевую ставку | В России сократилось пространство для снижения ключевой ставки, заявила в ходе пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина. |